Решение по делу № 2-4096/2019 от 21.08.2019

4

Дело № 2-4096/2019

42RS0009-01-2019-006133-09

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Марковой Н.В.

при секретаре Парамзиной К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

23 сентября 2019 года

гражданское дело по исковому заявлению «Банк ВТБ» (Публичное акционерное общество) к Полякова Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Полякова Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и Полякова Н.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Истец указывает, что ответчиком была получена банковская карта ###, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты, в которой установлен лимит в размере 15000 рублей; Полякова Н.В. обязана была уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами; возвратить сумму кредита (овердрафта) и оплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 3% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 19.09.2018 составляет 137456,94 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец, пользуясь доставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по пороченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 19.09.2018 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 115455,46 рублей, из которых: 82286,81 рублей - основной долг, 30724,04 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 2444, 61 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также, **.**.**** ВТБ 24 (ПАО) и Полякова Н.В. заключили кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных Приказом Банка от 24.07.2014 г. № 922. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 326957,00 рублей на срок по 01.04.2019 с взиманием за пользование кредитом 17,00 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно30-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет ###.

Банк указывает, что исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме; **.**.**** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 326957,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на 19.09.2018 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 434648,51 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 19.09.2018 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 362273,79 рублей, из которых: 290921,76 рублей - основной долг, 63310,39 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 8041,64 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 119072,11 рублей - пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Полякова Н.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность: по кредитному договору от **.**.**** ### в общей сумме по состоянию на 19.09.2018 года включительно 115455,46 рублей, из которых: - 82286,81 рублей - основной долг; - 30724,04 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; - 2444,61 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

по кредитному договору от **.**.**** ### в общей сумме по состоянию на 19.09.2018 года включительно 362273,79 рублей, из которых: - 290921,76 рублей - основной долг; - 63310,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; - 8041,64 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 7 977,29 рублей.

Представитель истца - Банк ВТБ (ПАО) – в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской от 11.09.2019 о получении судебной повестки. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 119).

Ответчик Полякова Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о получении 10.09.2019 судебного извещения (л.д.120).

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца, ответчика, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу, судом не установлены.

При этом суд учитывает, что ответчиком копию иска Банка получена лично 29.08.2019, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.116), возражений относительно заявленных исковых требований в суд не представлено.

Судом установлено, что **.**.**** Полякова Н.В. обратилась в Банк ВТБ24 (ПАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, в котором просила: выдать ей карту типа MasterCard World Standart, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, предоставить кредит на срок действия договора (л.д.24-25).

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ24 (ПАО) Полякова Н.В. получила **.**.**** кредитную карту типа MasterCard World Standart ###, сроком действия до **.**.**** (л.д.30).

Сторонами подписано **.**.**** Согласие на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредита, в которых указано: сумма кредита – 15000 руб. (п.1), срок действия договора – 360 – до **.**.**** (п.2), процентная ставка – 28%, порядок определения размера платежа – в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ24(ПАО), дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом (п.6), размер неустойки – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п.12), счет ### (п.19).

В данном Согласии ответчик указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ПАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ24 (ПАО), подписанной им Анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты и настоящей расписки.

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами (п.3.5 Правил).

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора погасить всю сумму задолженности.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита не менее 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Факт предоставления Банком кредитных денежных средств Полякова Н.В. подтверждается выпиской по карте ###

(л.д.66-69). Суммарная задолженность - 434648,51 руб., задолженность по плановым процентам - 63310,39 руб., задолженность по пени - 80416,36 руб.

Также, Полякова Н.В. подписала Согласие на кредит в ВТБ24 (ЗАО) от **.**.**** ###, в котором сторонами оговорены существенные условия кредитного договора: сумма – 326957,00 руб. на срок по **.**.****, процентная ставка – 17,00% годовых, количество платежей – 36; размер платежа – 11656,91 руб., последний – 11843,07 руб. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет ###. Пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.78-82).

Как следует выписки по карте ###, Банком **.**.**** на счет ответчика зачислены кредитные денежные средства в сумме 326957,00 руб. (л.д.86-87).

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, Полякова Н.В. нарушала условия кредитного договора **.**.**** в части сроков внесения и размеров сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, по кредиту образовалась просроченная задолженность.

На основании п.3.2.3 Правил Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности ### от **.**.****, в котором потребовал досрочно вернуть оставшуюся сумму кредитов, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами в срок не позднее **.**.****, по кредитному договору ### в сумме 434648,51 руб., по кредитному договору ###в сумме 136098,10 руб. (л.д.93-94).

Данное требование Банка исполнено Полякова Н.В. в срок до **.**.**** не было.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.15) задолженность по договору ### от **.**.**** по состоянию на 19.09.2018 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 115455,46 рублей, из которых: 82286,81 рублей - основной долг, 30724,04 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 2444, 61 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору от **.**.**** ### по состоянию на 19.09.2018 года включительно 362273,79 рублей, из которых: - 290921,76 рублей - основной долг; - 63310,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; - 8041,64 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017г., Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В Единый государственный реестр юридических лиц внесена 01.01.2018 запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество).

Начиная с 01.01.2018 Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов.

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Полякова Н.В. задолженности по кредитным договорам: от **.**.**** в размере 115455,46 руб., от **.**.**** в размере 362273 руб. 79 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 7977,29 руб., факт несения которых подтвержден платежными поручениями ### от **.**.****, ### от **.**.**** (л.д.10-11).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к Полякова Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Полякова Н.В., **.**.**** года рождения, уроженки ..., в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности:

по кредитному договору от **.**.**** ###, образовавшуюся по состоянию на 19.09.2018 года включительно, в размере 115455 руб. 46 коп., в том числе, основной долг – 82286,81 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 30724,04 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2444,61 руб.;

по кредитному договору от **.**.**** ###, образовавшуюся по состоянию на 19.09.2018 года включительно, в размере 362273 руб. 79 коп., в том числе, основной долг – 290921,76 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 63310,39 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 8041,64 руб.,

а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7977 руб. 29 коп., всего 485706 руб. 54 коп. (четыреста восемьдесят пять тысяч семьсот шесть рублей 54 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 27 сентября 2019 года.

Судья Н.В. Маркова