Решение по делу № 2-18/2019 (2-2374/2018;) ~ М-1282/2018 от 05.04.2018

Дело № 2-18/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Новгород                                                     (дата) года Судья Советского районного суда города Нижнего Новгорода Батырев Д.Ю., при секретаре Кобякове Н.А.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Газпромбанк" к Вьюшкину Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в Советский районный суд ... Новгород с иском к Вьюшкину Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по договору целевого займа в размере 7216962,93 рублей, задолженность по договору целевого займа по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с (дата) по дату его полного исполнения, обратить взыскание на заложенное имущество: жилой 1-этажный дом, общей площадью 600,4 кв.м., уловный №... и земельный участок общей площадью 2298, кв.м. кадастровый №..., расположенные по адресу: ..., д. Кузьминка, ... Б, принадлежащие на праве собственности Вьюшкину В.Н., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 11046165,60 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 50285 рублей.

Истец мотивировал свои требования тем, что (дата) между Закрытым акционерным обществом «Волжский ипотечный дом» (далееКредитор) и Вьюшкиным Владимиром Николаевичем (далее - Заемщик) заключен Договор Целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №...-НН (далее - Кредитный договор), в соответствии с п. 1.1 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 4 500 000,00 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на приобретение в собственность Заемщика жилого 1-этажного дома общей площадью 600,4 кв.м. и земельного участка общей площадью 2 298 кв.м., кадастровый №..., расположенные по адресу: 607680, ...Б.

В силу п. 1.7 Кредитного договора право на получение исполнения по кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на жилой дом и земельный участок подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным кредитным договором и действующим законодательством,

В соответствии п. 4.1.5 Кредитного договора Заемщики составили и передали в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по кредитному договору.

(дата) закладная была выдана первоначальному залогодержателю - Закрытому акционерному обществу «Волжский ипотечный дом».

Согласно п. 4.4.4 Кредитного договора Кредитор вправе передать свои права по закладной другому лицу.«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Истец, Банк) приобрел закладную на жилой дом и земельный участок, составленную Заемщиком по Кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором №... купли-продажи закладных от (дата) (далее - Договор купли-продажи закладных), Реестром закладных (п.п. №... в Реестре) от (дата), Актом приема-передачи закладных (п.п.№... в акте) от (дата), а также отметкой в закладной.Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи закладных Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи.Тем самым Банк является кредитором Заемщика по Кредитному договору

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора сумма займа переведена на счет Заемщика №... платежным поручением №... от (дата).

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование займом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,00%(процентов) годовых.

Пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Право собственности Заемщика на Жилой дом и земельный участок зарегистрировано в (Единомгосударственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (дата) с обременением в пользу первоначального залогодержателя - Закрытого акционерного общества «Волжский ипотечный дом» (Свидетельство о государственной регистрации права на жилой ном от (дата), № записи 52-52-14/055/2010-104, Свидетельство о государственной регистрации права на земельный участок от (дата), № записи 52-52-14/055/2010-105).

Согласно п. 3.6.4 Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием займом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных (процентов составляет 56 045,08 руб. и подлежит внесению Заемщиком не позднее последнего дня каждого календарного месяца.

Обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей не были исполнены Заемщиком в полном объеме и по графику, установленному Кредитным договором, в связи с ем по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Банк направил Заемщикам требования о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до (дата). До настоящего времени Ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на (дата) размер задолженности заемщика по Кредитному договору вставляет 7 216 962,93 руб., из которых:

- 4063832,64 руб. - просроченный основной долг;

- 16176,27 руб. - проценты на просроченный основной долг;

- 272 273,06 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

-2 820 723,74 руб. - пени за просрочку возврата кредита;

-60 133,49 - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Жилой дом и земельный участок в случае неисполнения Заемщиками обязательств по осуществлению очередного ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и допущении просрочек внесения ежемесячных платежей по Кредитному договору более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, а также в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней.

Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на Жилой дом и земельный участок в судебном порядке.

Согласно отчету НАО «Евроэксперт» №... от (дата), рыночная стоимость Жилого дома и земельного участка составляет 13 807 707,00 рублей, из них:

Рыночная стоимость Жилого дома составляет 10 114 338 рублей,

Рыночная стоимость Земельного участка составляет 3 693 369 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она Устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену Жилого дома и земельного Участка следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, нределенной в отчете оценщика, то есть 11 046 165,60 рублей, а именноначальную продажную стоимость Жилого дома установить в размере 8 091 470,40 рублей, рубд начальную продажную стоимость Земельного участка установить в размере 2 954 695,20 рублей.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу АО "Газпромбанк"" задолженность по договору целевого займа №... от (дата) по состоянию на (дата) в размере: 7216962,93 рублей, в том числе: 4063832,64 рублей - просроченный основной долг; 16176,27 рублей - проценты на просроченный основной долг; 272273,06 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 2820723,74 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 60133,49 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, задолженность по Договору целевого займа №... от (дата) по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с (дата) по дату его полного исполнения. Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом общей площадью 600,4 кв.м., условный №... и земельный участок общей площадью 2298, кв.м. кадастровый №..., расположенные под адресу: ... принадлежащие на праве собственности Вьюшкину В.Н., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 11046165,60 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 50285,00 рублей.

Представитель истца АО "Газпромбанк"по доверенности Ионов А.В. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик Вьюшкин В. Н., надлежаще извещенный о дне и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, уполномочил на ведение дел своего представителя.

Представитель ответчика по доверенности У.Д.В. возражал против исковых требований, представил письменные возражения на иск, считает предъявленную неустойку, допущенному ответчиком нарушению обязательства несоразмерной и о необходимости ее уменьшения в соответствии с требованиями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Кроме того, применительно к правилу пункта 3 статьи 54 Федерального закона от (дата) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" просил отсрочить реализацию заложенного имущества на один год, поскольку ответчик намерен продать указанное недвижимое имущество третьим лицам по более выгодной цене.

Суд находит возможным, рассмотреть дело при данной явки лиц в судебном заседании.

Заслушав стороны, эксперта, исследовав представленные материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 Гражданского Кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Как следует из материалов дела между Закрытым акционерным обществом «Волжский ипотечный дом» и Вьюшкиным Владимиром Николаевичем заключен Договор Целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №...-НН, в соответствии с п. 1.1 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 4 500 000,00 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на приобретение в собственность Заемщика жилого 1-этажного дома общей площадью 600,4 кв.м. и земельного участка общей площадью 2 298 кв.м., кадастровый №..., расположенные по адресу: 607680, ...Б (Т.1л.д.39-58).

Ответчик принял на себя обязательство возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора - аннуитетными ежемесячными платежами.

В силу п. 1.7 кредитного договора право на получение исполнения по кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на жилой дом и земельный участок подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным кредитным договором и действующим законодательством.

В соответствии п. 4.1.5 Кредитного договора Заемщики составили и передали в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по кредитному договору.

(дата) закладная была выдана первоначальному залогодержателю - Закрытому акционерному обществу «Волжский ипотечный дом».

Согласно п. 4.4.4 Кредитного договора Кредитор вправе передать свои права по закладной другому лицу.«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Истец, Банк) приобрел закладную на жилой дом и земельный участок, составленную Заемщиком по Кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором №... купли-продажи закладных от (дата) (далее - Договор купли-продажи закладных), Реестром закладных (п.п. №... в Реестре) от (дата), Актом приема-передачи закладных (п.п.№... в акте) от (дата), а также отметкой в закладной.Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи закладных Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи.Тем самым Банк является кредитором Заемщика по Кредитному договору

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора сумма займа переведена на счет Заемщика №... платежным поручением №... от (дата).

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование займом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,00%(процентов) годовых.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Вьюшкиным В.Н.. является в силу п. 1.6 договора, ипотека, в соответствии с которой в залог было передано следующее недвижимое имущество: жилой 1-этажный дом общей площадью 600,4 кв.м. и земельный участок общей площадью 2 298 кв.м., кадастровый №..., расположенные по адресу: ...

Пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Как следует из материалов дела обязательства заемщика исполнялись ненадлежащим образом.

Так, согласно представленным истцом доказательствам, последний аннуитетный платеж был внесен ответчиком (дата). В дальнейшем ответчик прекратил выплаты по кредиту, вследствие чего, образовалась просроченная текущая задолженность.

В связи с чем, истцом ответчику было направлено требование в порядке пункта 2 статьи 811, статьи 819 ГК РФ о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в течении 30 дней. Данное требование ответчиком добровольно удовлетворено не было. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Факт задолженности ответчика перед истцом и факт нарушения принятых на себя обязательств по своевременному возврату кредита подтверждается материалами дела, расчетом задолженности по договору от №... от (дата) по состоянию на (дата), составляет 7 216 962 руб. 93 коп.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк реализовал свое право на досрочное востребование всей суммы задолженности с Заемщика, предусмотренное кредитным договором, направив Заемщику требование о необходимости в срок, установленный в требовании, погасить досрочно всю сумму задолженности по Кредитному договору по состоянию на дату погашения, однако, до настоящего момента, указанная задолженность не погашена.

Однако, до настоящего времени данные обязательства Заемщиком не исполнены, что свидетельствует о не надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о правомерности требований кредитора, таким образом, требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа с учетом положений ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению в частности по состоянию на (дата) в сумме пророченной задолженности в размере 4063832,64 рублей, процентов за просроченный основной долг размере 16176,27 рублей.

Истцом предъявлены требования о взыскании пени в размере 272273,06 рублей за просрочку возврате кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и в размере 2820723,74 рублей.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание заявление ответчика, срок неисполнения обязательства, соотношение суммы просроченного долга и размер неустойки, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, а также с учетом того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд считает возможным снизить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и пени за просрочку возврата кредита до 340 000 рублей.

Кроме того, обязательство по возврату кредита, уплате процентов и договорной неустойки по кредитному договору №... от (дата) обеспечено ипотекой в силу закона.

При заключении кредитного договора стороны согласовали в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика обязанность заемщика по предоставлению истцу объекта недвижимости (жилого дома и земельного) в ипотеку с оформлением закладной. Представленная в материалы дела копия договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от (дата) и закладной от (дата) подтверждают государственную регистрацию обременения в виде ипотеки спорного имущества. При согласовании условий ипотеки, истец и ответчик исходили из установленной в отчете об оценке №... от (дата), - 17 760 000 рублей.

Истец приобрел закладную на жилой дом и земельный участок, составленную Заемщиком по Кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором №... купли-продажи закладных от (дата) (далее - Договор купли-продажи закладных), Реестром закладных (п.п. №... в Реестре) от (дата), Актом приема-передачи закладных (п.п.№... в акте) от (дата), а также отметкой в закладной.

Свои права залогодержателя истец подтвердил надлежащим образом.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положения статьи 349 ГК РФ предусматривают преимущественно судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Вышеназванным общим нормам соответствуют специальные нормы пункта 1 статьи 1, пункта 3 статьи 9, статьи 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)". При этом в силу статьи 5 названного Закона, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено, в том числе, на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случая, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, вышеназванные нормы материального права допускают обращение взыскания на жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи, если такое жилое помещение является предметом ипотеки в силу договора или закона.

Исходя из изложенного, запретов и иммунитетов на обращение взыскания на спорное имущество не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Предметом залога является принадлежащее Вьюшкину Владимиру Николаевичу недвижимое имущество: жилой дом общей площадью 600,4 кв.м., условный №... и земельный участок общей площадью 2298, кв.м. кадастровый №..., расположенные под адресу: ...

При согласовании условий ипотеки, истец и ответчик исходили из установленной в отчете об оценке №... от (дата) стоимости залогового имущества в размере 17 760 000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу правил статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнял. Просрочки исполнения значительно превысили вышеназванные ограничения обращения взыскания на заложенное имущество, установленные в статье 348 ГК РФ. Допустимых доказательств, опровергающих данные выводы суда, в материалы гражданского дела ответчиком не представлено.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

В ходе рассмотрения дела судом на основании определения суда о назначении судебной экспертизы от (дата) и дополнительной экспертизы от (дата) проведена оценка стоимости недвижимого имущества. Согласно заключению эксперта ООО «Лаборатория судебных экспертиз» с учетом выводов дополнительной судебной экспертизы рыночная стоимость заложенного имущества: жилой дом общей площадью 600,4 кв.м., и земельного участка общей площадью 2298, кв.м. кадастровый №..., расположенных по адресу: ... с учетом имеющихся неотделимых улучшений и с учетом их индивидуальных особенностей и характеристик, составляет 39 146 046 рублей (Том 2 л.д. 83-114, 152-169).

Допрошенный в судебном заседании эксперт В.О.А. подтвердила выводы изложенные как в первоначальной, так и дополнительной судебной экспертизы, при этом пояснила, что выводы дополнительной судебной экспертизы отображают стоимость объектов с учетом индивидуальных особенностей объектов.

Стороны не оспаривали заключение судебных экспертиз. Сторона ответчика просила принять за основу стоимость недвижимого имущества отраженного в выводах дополнительной судебной экспертизы. Сторона истца не возражала против установления начальной продажной цена объектов из стоимости установленной в заключении судебной экспертизы ООО «Лаборатория судебных экспертиз».

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что дополнительное заключение ООО «Лаборатория судебных экспертиз» является ясным, полным, является обоснованным, мотивированным, составленным в соответствии с требованиями Федерального закона от 31.05.2001 г. N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации". Экспертиза проводилась компетентным экспертным учреждением в соответствии со ст. ст. 79, 84, 85 ГПК РФ, заключение эксперта отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ. Доказательств, опровергающих выводы заключения, сторонами представлено не было.

В соответствии со ст.350 ч.2 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Учитывая рыночную стоимость заложенного имущества: жилой дом общей площадью 600,4 кв.м., и земельного участка общей площадью 2298, кв.м. кадастровый №..., расположенных по адресу: ... составляет 39 146 046 рублей, определенной на основании заключения эксперта ООО «Лаборатория судебных экспертиз» суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества равной 80% от стоимости определенной в заключение эксперта, то есть в размере начальной продажной стоимости жилого дома в размере 22254666,00 рублей, стоимости земельного участка в размере 9057337,00 рублей. Также суд находит необходимым установить способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов.

В связи с чем, суд отвергает выводы о стоимости спорных объектов недвижимого имущества определенных НАО «Евроэксперт» №....

В соответствии с п. 3 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Кроме того, согласно абз. 4 ч. 3 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"; определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд должен учитывать, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Из правового смысла указанной нормы Закона следует, что целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Между тем, как следует из материалов дела каких-либо доводов и доказательств, свидетельствующих о возможном погашении ответчиком образовавшейся задолженности по кредитным обязательствам, а также доказательств намерения ответчика погасить образовавшуюся задолженность как в период рассмотрения дела в суде, так и на период предполагаемой им отсрочки не представлено. Ответчиком также не подтверждено, что жилое помещение, находящееся в залоге, является единственным жильем для ответчика и его семьи, поскольку ответчик зарегистрирован в ином жилом помещении.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с Вьюшкина Владимира Николаевича в пользу АО "Газпромбанк" задолженность по Договору целевого займа №... от (дата) по состоянию на (дата) в размере: 4420009,20 рублей, в том числе: 4063832,64 рублей - просроченный основной долг; 16176,27 рублей - проценты на просроченный основной долг; пени за просрочку возврата кредита в сумме 340000,00 рублей. Взыскать с Вьюшкина Владимира Николаевича в пользу АО "Газпромбанк" задолженность по Договору целевого займа № №... от (дата) по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с (дата) по дату его полного исполнения.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Вьюшкину Владимиру Николаевичу на следующее залоговое имущество: жилой дом общей площадью 600,4 кв.м., условный №... и земельный участок общей площадью 2298, кв.м. кадастровый №..., расположенные под адресу: ...

Установить начальную продажную стоимость в размере 3131203 рублей, а именно начальную продажную стоимость жилого дома в размере 22254666,00 рублей, начальную продажную стоимость земельного участка в размере 9057337,00 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 50285,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░: 4420009,20 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 4063832,64 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 16176,27 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 340000,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░ 14% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 600,4 ░░.░., ░░░░░░░░ №... ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 2298, ░░.░. ░░░░░░░░░░░ №..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31312037,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 22254666,00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9057337,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 50285,00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                      ░.░. ░░░░░░░