Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-181/2020 (2-4657/2019;) ~ М-4153/2019 от 28.11.2019

Дело № 2-181 (2020)

          24RS0002-01-2019-005793-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2020 года                                                                                  г. Ачинск

            Ачинский городской суд Красноярского края,

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

при секретаре Черновой Н.В.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к Колобовой Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» (далее - ООО «Управляющая компания Траст») обратилось в суд с иском к Колобовой Н.Н. о взыскании долга по кредитному договору, судебных издержек, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Открытие» и Колобовой Н.Н. было заключено кредитное соглашение №-ДО-НСК-13, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 131262 руб. с оплатой 36,9 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться заемщиком в виде ежемесячного платежа в размере 5274 руб., последний платеж 5202,29 руб.    ОАО Банк «Открытие» решениями общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». Ответчик свои обязательства по    возврату кредита осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. В разделе 5 заявления на предоставление кредита и открытие текущего счета    заемщик Колобова Н.Н. выразила согласие на право Банка полностью или частично уступать свои права требования по кредитному договору любым третьим лицам. ДД.ММ.ГГГГ    между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард»    заключен    договор уступки прав №, по которому Банк передал    права требования по кредитному договору, заключенному с Колобовой Н.Н.      На основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Форвард» уступило права требования     ООО «Управляющая компания Траст», в том числе по кредитному договору, заключенному с Колобовой Н.Н. О состоявшейся уступке прав заемщик Колобова Н.Н. была уведомлена надлежащим образом. Разделом 2 заявления на предоставление потребительского кредита установлено право банка требовать с заемщика уплаты неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору. Неустойка подлежит начислению    из расчета 0,5 % неуплаченной в срок    суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства.    На момент предъявления требований задолженность по кредитному договору составляет 158482,42 рублей, которая состоит из 119200,72 руб. суммы просроченного основного долга, 29281,70 руб. суммы просроченных процентов, начисленных до момента уступки права требования, 10000 руб. неустойки, которую истец снизил с 26551,91 руб. Просят взыскать указанную сумму задолженности, а также судебные расходы в размере 4369,65 рублей (л.д. 4-6).

    Определениями Ачинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ПАО «Банк Открытие» (л.д. 1), от ДД.ММ.ГГГГ – ООО «Форвард» (л.д. 99).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Открытие» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

Представитель ООО «Управляющая компания Траст», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д.100), в суд не явился, просил дело рассматривать в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик Колобова Н.Н. неоднократно извещалась о времени и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения заказной корреспонденцией в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ (л.д. 86,100), от получения которой уклонилась, о чем свидетельствует возврат почтовой корреспонденции (л.д. 96,97,103,104), в суд не явилась, возражений не представила.

    Представитель третьего лица ПАО «Банк Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заказной корреспонденцией (л.д. 100), причины неявки не сообщил, отзыв на исковое заявление и ходатайств суду не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

    Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчиков, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

             В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Статьей 432 ГК РФ    предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

      В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года    Колобова Н.Н. обратилась в ПАО «Банк Открытие» с заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета №-ДО-НСК-13 на сумму кредита    131262 руб. сроком на 48 месяцев и оплатой 36,9 % годовых. (л.д. 65).

     Заявлением определен размер ежемесячного платежа в    сумме 5274 руб. (кроме последнего), который подлежит оплате 69-11 числа каждого месяца. Также в разделе 2 заявления определен размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по оплате ежемесячного платежа в размере 0,5 % от неоплаченной суммы за каждый день просрочки обязательства.

    В разделе 5 заявления заемщик    подтвердил свое согласие Банку уступать полностью или частично    свои права требования по кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление у него банковской деятельности. Данное заявление содержит все существенные условия договора займа, подписав данное заявление, заемщик Колобова Н.Н. подтвердила согласие    с его условиями    в полном объеме     (л.д. 65).

    В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, начисление процентов за пользование кредитом производится по формуле простых процентов на остаток основного долга с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно.

    Разделом 5 Условий предоставления кредита определено, что погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью заявления. Сумма ежемесячного платежа списывается Банком с текущего счета Заемщика в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей (л.д. 73,74).

Согласно условиям кредитного соглашения и графику платежей, Колобова Н.Н. была обязана производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно 6-11-го числа каждого месяца, начиная с мая 2013 года в размере по 5274 рублей, последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5202,29 руб. Однако, установленный график платежей заемщик нарушила, платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту не производила или производила не в полном объеме, допускала просрочки исполнения обязательств, последний платеж в счет погашения долга был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д. 8,9,58-62).

    Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

     Согласно ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

     В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (цедент) и ООО «Форвард» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам, в соответствии с которым ООО «Форвард» приобрело право требования, в том числе по кредитному договору №-ДО-НСК-13 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Колобовой Н.Н. на сумму долга 175034,32 руб., из них сумма основного долга 119200,72 руб., сумма процентов 29281,70 руб., пени в сумме 26551,90 руб. (л.д. 10-15).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Форвард» (цедент) и ООО «Управляющая компания Траст» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам, в соответствии с которым ООО «Управляющая компания Траст» приобрело право требования, в том числе по кредитному договору №-ДО-НСК-13 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Колобовой Н.Н. на сумму долга 175034,32 руб., из них сумма основного долга 119200,72 руб., сумма процентов 29281,70 руб., пени в сумме 26551,90 руб.    (л.д. 16-19).

    Согласно действующему законодательству, предоставление банком кредита является банковской операцией.

    В соответствии со ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

    Вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.

    Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

    Соответственно, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, то есть такое условие согласовано сторонами при его заключении.

      При заключении кредитного договора заемщик    подтвердил свое согласие Банку уступать полностью или частично    свои права требования по кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление у него банковской деятельности (л.д. 65).

    Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор не содержит условий о запрете уступки требования задолженности заемщика третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии.

    В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что заключенный договор уступки прав не противоречит действующему законодательству и не нарушают прав заемщика Колобовой Н.Н.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Колобовой Н.Н. ООО «Управляющая компания Траст» было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности новому кредитору – ООО «Управляющая компания Траст» по указанным в уведомлении реквизитам (л.д.20-24).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Управляющая компания Траст» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту. Однако судебный приказ мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению Колобовой Н.Н определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 92,94).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, заявленная истцом сумма задолженности Колобовой Н.Н. по кредиту составляет 158482,42 рублей (л.д.8,9), которая состоит из:

    - задолженности по основному долгу –119200,72 руб.;

    - задолженности по уплате процентов – 29281,70 руб.

    - задолженности по пени - 10000 рублей (снижена истцом с суммы 26551,90 рублей).

Представленный стороной истца расчет суммы задолженности, признан судом обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, и не оспорен ответчиком.

    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования, взыскав с Колобовой Н.Н. задолженность по кредитному договору в размере 158482,42 рублей.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 4369,65 руб. (л.д.2,3).

            На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,235-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

            Исковые требования удовлетворить.

    Взыскать с Колобовой Н. Н. задолженность по кредитному договору в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» 158482,42 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4369,65 рублей, а всего 162852 (сто шестьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят два) рублей 07 копеек.

Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения, а также может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                  Гудова Н.В.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.