Решение по делу № 2-479/2022 (2-3835/2021;) от 22.12.2021

№ 2-479/2022

64RS0047-01-2021-004281-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2022 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе председательствующего по делу судьи Замотринской П.А.,

при секретаре Иванове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Юлдашмирзаеву А.Т., третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ПАО Банк «ФК Открытие», о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с заявленными требованиями, в обоснование которых указало, что <дата> между ОАО Банк Открытие и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 576 226 рублей 15 копеек сроком на 60 месяцев – до <дата>, и на условиях, определенных кредитным договором. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Кредит в размере 576 226 рублей 15 копеек был предоставлен ответчику. Согласно разделу 6 заявления и графика погашения кредита к заявлению на предоставление кредита, предоставленный ответчику кредит, а также начисленные за пользование за пользование кредитом проценты подлежат возврату ежемесячными платежами в размере 15 899 рублей 00 копеек. Последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ответчиком <дата> в размере 1 680 рублей 00 копеек. <дата> между ПАО Банк ФК Открытие и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС». На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 565 837 рублей 13 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 470 624 рубля 35 копеек, проценты – 95 212 рублей 78 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 858 рублей 37 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Юлдашмирзаев А.Т. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о применении срок исковой давности, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, ходатайства о применении срока исковой давности, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу требований п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата> между ОАО Банк «Открытие» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита
№, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 576 226 рублей 15 копеек сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых, размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) – 15 899 рублей 00 копеек, день погашения – 12 число каждого месяца, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – 0,5 процентов от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требования банка о досрочном погашении кредита – 0,3 процента от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства.

Согласно п. 1 вышеуказанного заявления ответчик просил истца на основании данного заявления, Условий, Тарифов по Кредиту и тарифов по текущему счёту предоставить ему Кредит и открыть Текущий счет для расчетов по Кредиту на условиях, указанных в разделе 2 заявления.

Заявление Юлдашмирзаев А.Т. <дата> было акцептовано ОАО Банк «Открытие», и ему на расчетный счет, была перечислена денежная сумма в размере 576 226 рублей 15 копеек (л.д. 17-18 – заявление на предоставление кредита и открытие текущего счета, л.д. 23 – график платежей к заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, л.д. 22 – уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита, л.д. 15-16 – анкета на предоставление заемщику потребительского кредита).

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ОАО Банк «Открытие» и Юлдашмирзаевым А.Т. был заключен кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита составила 576 226 рублей 15 копеек, сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 21,9 % годовых.

В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей (л.д. 19-21).

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита ОАО Банк «Открытие» перед Юлдашмирзаевым А.Т. выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последнего, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34-59).

Согласно п. 5.2 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов сумма Ежемесячного платежа списывается Банком с СКС и (или) Текущего счета на дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей (л.д. 19-21).

С Тарифами по Кредиту, Тарифами по текущему счёту, с условиями Кредитного договора, а также с Графиком платежей ответчик была ознакомлена, о чем имеются соответствующие ее подписи в Заявлении и Графике платежей (л.д. 17-18, 23).

Однако, условия кредитного договора ответчиком не исполняются: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали в нарушение условий договора. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются, что подтверждается выпиской по счету, представленным истцом (л.д. 60-62 - расчет задолженности).

Как следует из п. 12.3 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в Требовании Банка о досрочном исполнении обязательств Заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступает ранее. Со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной настоящим пунктом, прекращается, начинает начисляться неустойка, предусмотренная п. 12.4 Условий.

В соответствии с п. 12.4 Условий в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей, а также требования Банка, с даты, следующей за датой истечения указанного в Требовании срока для уплаты просроченной задолженности, заемщик уплачивает начисленную Банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячных платежей и Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в Требовании Банка включительно.

Из заявления ответчика усматривается, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного составляет 0,5 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требований Банка о досрочном погашении обязательств по кредитному договору составляет 0,3 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д. 17-18).

В соответствии с п. 5.9 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных Кредитным договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты Ежемесячного платежа или его части на срок более 30 дней.

Согласно п. 5.10 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику. Направление требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором обратиться в суд с требованиями к заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору вне зависимости от направления заемщику требования.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из п. 6 Заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, с которым ответчик был ознакомлен при заключении кредитного договора, о чем имеется его подпись в заявлении на предоставление кредита, ответчик дал согласие Банку уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности, с последующим письменным уведомлением его об этом, при этом Банк вправе раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о Заемщике, а также предоставить такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе Заявление (л.д. 17-18).

С учетом произошедшей реорганизации правопреемником ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» является ООО «ЭОС».

В материалы дела истцом предоставлен договор уступки прав (требований) № № от <дата>, из п. 1.1. которого следует, что в результате уступки прав требований ООО «ЭОС» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав требования № № от <дата> усматривается, что ООО «ЭОС» от ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» переданы права требования 565 837 рублей 13 копеек по договору № от <дата>, заемщик Юлдашмирзаев А.Т.

В судебное заседание доказательств исполнения заемщиком Юлдашмирзаевым А.Т. своих обязательств по кредитному договору ни в адрес ООО «ЭОС», ни в адрес ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не представлено.

Как следует из расчета задолженности, представленного в материалы дела, общая задолженность Юлдашмирзаева А.Т. составляет 565 837 рублей 13 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 470 624 рубля 35 копеек, проценты – 95 212 рублей 78 копеек.

Ответчик подал заявление о применении по делу срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В п.п. 24 и 25 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, суду надлежит рассчитывать срок исковой давности по каждому периодическому платежу с учетом указанных выше разъяснений о применении срока исковой давности при отмене судебного приказа.

Как следует из материалов дела с исковым заявлением банк обратился в суд
<дата> (л.д. 73 – конверт).

То есть платежи, рассчитанные до <дата> взысканию не подлежат с учетом применения срока исковой давности.

Задолженность по просроченному основному долгу взысканию с ответчика с учетом применения срока исковой давности не подлежит, поскольку истцом заявлены требования о взыскании указанной задолженности за период до <дата>. То есть все платежи должны были быть произведены за пределами срока исковой давности до <дата>.

За период с <дата> по <дата> задолженность по процентам составляет 9 923 рубля 33 копейки 9согласно представленному истцом расчету).

Указанная сумма в счет задолженности по процентам подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ООО «ЭОС» о взыскании с Юлдашмирзаева А.Т. задолженности по процентам по кредитному договору № от <дата> в размере 9 923 рублей 33 копеек.

В силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 8 858 рублей 37 копеек, исчисленная в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации за предъявление требований на сумму 565 837 рублей 13 копеек.

Требования истца удовлетворены частично на сумму 9 923 рублей 33 копеек, пропорционально удовлетворенной части исковых требований государственная пошлина рассчитывается следующим образом:

565 837 рублей 13 копеек - 8 858 рублей 37 копеек,

9 923 рублей 33 копеек – Х,

Где Х = 9 923 рублей 33 копеек * 8 858 рублей 37 копеек / 565 837 рублей 13 копеек = 155 рублей 35 копеек.

Указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Юлдашмирзаеву А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Юлдашмирзаева А.Т. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» в задолженность по процентам по кредитному договору № от <дата> в размере 9 923 рублей 33 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 155 рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись          П.А. Замотринская