Решение от 21.09.2023 по делу № 2-2810/2023 от 17.04.2023

Дело № 2-2810/2023

УИД: 42RS0009-01-2023-003258-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «21» сентября 2023 года

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Пахирко Р.А.,

при секретаре Южалине Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Косачёвой И.И. к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о признании кредитного договора исполненным, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Косачёва И.И. обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о признании кредитного договора исполненным, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Свои требования мотивирует тем, что до настоящего момента Банк ВТБ (ПАО), являющееся источником формирования кредитной истории истца, не передало достоверную информацию об исполнении Косачёвой И.И. полностью/частично и без просрочек кредитного обязательства по Кредитному договору.

Истцом предоставлена выписка из Национального бюро кредитных историй по состоянию на **.**.****, из которой следует, что в ней имеются сведения о наличии у нее задолженности перед Банк ВТБ (ПАО).

Из данной выписки следует, что до **.**.**** сведения о задолженности Косачёвой И.И. перед Банком ВТБ (ПАО) отсутствовали.

Кроме того, спустя ... лет Банк ВТБ именно в **.**.**** подал в БКИ сведения о том, что у истца по кредитной карте ###, дата выдачи **.**.**** на сумму ... рублей имеется задолженность, но истца об этом не уведомил, за ... лет какие - либо требования по выплате данного долга не предъявлял.

В предоставленных банком сведениях в БКИ банк только в **.**.**** указал, что имеется долг. Почему до **.**.**** года банк не требовал данные долги, если они существовали ранее. С **.**.**** до настоящего времени Банк ВТБ к заёмщику, то есть к истцу по поводу возврата долга не обращался. Несмотря на то, что до **.**.**** Косачёва И.И. являлась зарплатным клиентом Банка ВТБ (ПАО).

Из предоставленного Косачёвой И.И. кредитного отчета видно, что по кредитной карте ###, дата выдачи **.**.**** на сумму ... рублей ею была внесена последняя сумма по досрочному закрытию данной карты в размере ... рублей и из выписки видно, что долг по данной карте был закрыт.

С момента, когда истцу стала известна ситуация по ее кредитной истории (испорченная кредитная история) - с **.**.**** и до настоящего времени, истец испытывала нравственные и моральные страдания, она пребывает в постоянном стрессе из-за сложившейся ситуации, данное обстоятельство явилось причиной ее постоянной тревоги, подавленного состояния, что также отразилось на состоянии ее здоровья.

Также истец испытывает нравственные страдания по поводу ее испорченной кредитной истории и отказов в выдаче кредитов. По вине банка, из-за его ошибки, кредитный рейтинг истца с декабря 2022 года стал очень низким, что повлияло на всю кредитную историю.

Кроме того, в результате неправомерных действий банка в базу данных кредитных историй АО «НБКИ», АО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Кредитное бюро Русский стандарт», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» внесены сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию истца.

Именно из-за сведений, внесенных в вышеперечисленные бюро кредитных историй, Косачёвой И.И. было отказано в оформлении кредита в ПАО «Сбербанк России», Совкомбанк. Из-за действий Банка ВТБ истец не может полноценно пользоваться кредитными продуктами в других банках.

Результатом отказов других банков в предоставлении истцу кредитов явилось сообщения в бюро кредитных историй информации о наличии у нее не существующей задолженности.

Ответчиком причинен моральный вред истцу, так как ответчик не только направил не соответствующие действительности сведения о просрочке исполнения договора истцом, но и не принял своевременно мер, чтобы скорректировать информацию после обращений в банк.

Несмотря на неоднократные обращения истца в ПАО Банк ВТБ предоставить письменные сведения о данном кредитном договоре, банком данные документы предоставлены не были. По этой причине истец не может указать номер кредитного договора.

На основании изложенного, истец с учетом уточнения требований просит: Признать кредитный договор исполненным. Обязать ответчика публичное акционерное общество Банк ВТБ в 5-ти дневный срок с момента вступления в законную силу решения суда внести изменения в кредитную историю (актуализировать кредитную историю) Косачёвой И.И. на предмет: ошибочно указанных днях просрочки с просроченной задолженностью возникших по вине Банка - ответчика за период с **.**.**** по **.**.****; ошибочно указанных от **.**.**** в статусе выплат кредитной истории просроченной задолженности по кредитной карте ###, дата выдачи **.**.**** на сумму 133 000 рублей (сумма выставленной просрочки 20 856 рублей) в следующие кредитные бюро:

- АО «Национальное бюро кредитных историй», адрес: ...;

- ОА "Объединенное Кредитное Бюро", адрес: ...;

ООО "Кредитное бюро Русский Стандарт", адрес: ...;

ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро", адрес: ...;

Обязать ответчика публичное акционерное общество Банк ВТБ передать информацию об исполнении Косачёвой И.И. обязательств по кредитной карте ###, от **.**.**** заключенной на сумму 133 000 рублей в полном объеме в: АО «Национальное бюро кредитных историй», ОА "Объединенное Кредитное Бюро", ООО "Кредитное бюро Русский Стандарт", ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро".

Взыскать с публичного акционерного общества Банк ВТБ компенсацию морального вреда, причиненного вследствие незаконных действий банка по распространению сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию в размере - 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк ВТБ компенсацию морального вреда, причиненного вследствие незаконных действий банка, повлекших причинение нравственных моральных страданий в течении длительного времени, в размере 806548 рублей (сумма, заявленная для получения рефинансирования в Совкомбанк (ПАО), в котором истцу отказали).

Взыскать с публичного акционерного общества Банк ВТБ компенсацию морального вреда, причиненного вследствие нарушения законодательства об обработке и распространении персональных данных в размере - 150 000 рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк ВТБ компенсацию морального вреда, от действий банка явившихся причиной постоянной тревоги истца, подавленного состояния в размере 150 000 рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк ВТБ уплаченную сумму за кредитную историю в размере 580 рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк ВТБ штраф в размере 50000 рублей за отказ от добровольного удовлетворения требований истца.

Истец Косачёва И.И. в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных исковых требований.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» Вальц В.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании против удовлетворения заявленных исковых требований возражал.

Третьи лица АО «Национальное бюро Кредитный историй», ОА «Объединенное кредитное бюро», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» в судебное заседание своего представителя не направили, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Принимая во внимание положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

По общему правилу, предусмотренному п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

По смыслу п. 1 и п. 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - это информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая заем или кредит.

Согласно п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" предусмотрено, что в основной части кредитной истории физического лица в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории) содержатся следующие сведения: а) указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа (кредита) участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количества таких заемщиков, либо указание лимита по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты или в рамках кредитной линии, либо указание общей суммы договора лизинга на дату его заключения; а.1) дата предоставления займа (кредита), предмета лизинга; б) указание срока исполнения обязательства заемщика, лизингополучателя в полном размере в соответствии с заключенным договором; в) указание суммы и даты очередного платежа по договору займа (кредита), договору лизинга или указание минимальной суммы платежа и длительности беспроцентного периода (при его наличии) по кредиту, предоставленному с использованием платежной карты; в.1) указание величины среднемесячного платежа по договору займа (кредита), рассчитанной в порядке, установленном Банком России, и даты его расчета; г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору, информация по которому подлежит передаче в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также отдельно - о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита) по требованию заемщика в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" или в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"; д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика, лизингополучателя в полном и (или) неполном размерах; е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа); ж) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, а также о возмещении принципалом гаранту выплаченных по независимой гарантии сумм; з) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита), договору лизинга, договору залога, договору поручительства, выданной независимой гарантии и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; и) о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия (расторжением) договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий); к) указание вида обязательства; л) сведения об обеспечении (по каждому обеспечению): для залога - предмет залога, стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, дата заключения договора залога и срок его действия, имеющаяся информация об обременении и о страховании предмета залога (при наличии нескольких предметов залога информация указывается по каждому предмету залога); для поручительства - обязательство, обеспечиваемое поручительством, сумма поручительства, дата заключения и срок действия договора поручительства; для независимой гарантии - указанные в независимой гарантии сумма независимой гарантии, дата выдачи независимой гарантии, срок действия независимой гарантии, а также информация о прекращении независимой гарантии в иных, отличных от окончания срока действия независимой гарантии случаях; м) информация о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита); н) о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом; о) уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный по правилам, установленным Банком России.

В силу ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с ч. 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Согласно ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Судом установлено, что **.**.**** ОАО «Банк Москвы» Косачёвой (Сафрыгиной) И.И. на основании ее заявления открыт счет и предоставлена кредитная карта ... ... ### с кредитным лимитом в размере ... рублей, процентная ставка за пользование кредитом ... годовых, срок ... месяца (далее по тексту – Кредитная карта).

Заявление на получение кредитной карты содержит согласие на взаимодействие с бюро кредитных историй.

**.**.**** единственным акционером ОАО «Банк Москвы» Банком ВТБ (ПАО) принято решение ### о реорганизации ОАО «Банк Москвы» в форме выделения АО «БС Банк» (Банк Специальный).

Согласно выписке из протокола ### общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от **.**.**** принято решение об осуществлении реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему АО «БС Банк» (Банк Специальный).

Как следует из выписки по счету Кредитной карты за период с **.**.**** по **.**.**** истцом допускались нарушения обязательств перед Банком, в настоящее время имеется задолженность в размере ... рублей.

При этом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие просроченной задолженности по указанной кредитной карте, а также документы подтверждающие своевременную оплату по кредитному договору.

Доводы истца о том, что согласно кредитного отчета по состоянию на **.**.**** у Косачёвой И.И. отсутствовала задолженность по кредитному договору, не могут быть приняты во внимание, поскольку кредитная история содержит сведения о просрочке уплаты ежемесячных платежей и нарушение сроков погашения кредита по Кредитной карте, а в более поздние даты - после **.**.****, имеются сведения о внесении платежей, в том числе просроченных, что также свидетельствует о нарушении кредитных обязательств истцом.

При таких обстоятельствах, учитывая наличие задолженности по исполнению обязательств перед банком, оснований для признания кредитного договора исполненным, возложении обязанности внести изменения в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда, штрафа не имеется, в связи с чем, в удовлетворении заявленных исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28.09.2023.