Решение по делу № 2-391/2022 (2-4151/2021;) от 10.12.2021

Дело № 2-391/2022 (2-4151/2021;)

43RS0003-01-2021-006287-66

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Киров 28 марта 2022 года    

    Первомайский районный суд г.Кирова

в составе председательствующего судьи Макеевой С.Г.,

при секретаре Звездочетовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-391/2022 по иску Максимова С.В. к ПАО «Норвик банк» о возложении обязанности оформления договора банковского вклада, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Максимов С.В. обратился в суд к ПАО «Норвик банк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Свои требования обосновывает тем, что {Дата} обратился в отделение ПАО «Норвик банк» с целью внесения вклада на имя третьего лица ФИО1 Выбран вклад «Летний Бонус» на 12 месяцев + 1 день под 7,5% годовых.

При обращении сотруднику Банка пояснил, что вклад необходимо открыть в пользу конкретного третьего лица, был предъявлен паспорт Максимова С.В. и ксерокопия паспорта третьего лица. Сумма вклада составляла (Данные деперсонифицированы).

Сотрудник Банка отказался открывать вклад, пояснив, что для открытия вклада необходимо представить нотариальную доверенность от третьего лица на право открытия вклада.

В связи с отказом Банка открыть вклад истцом {Дата} составлена претензия с просьбой о сохранении видеозаписей с камер наблюдения в отделении Банка в этот день и период времени обращения.

В ответ на претензию {Дата} Банк указал на обязанность осуществлять идентификацию клиентов, в том числе выгодоприобретателей, открытие вклада на имя определенного третьего лица на условиях банка допускается только при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо.

Истец полагает отказ необоснованным и неправомерным, просит возложить на ПАО «Норвик банк» обязанность оформить договор банковского вклада «Летний Бонус» в рублях, на 12 месяцев + 1 день, под 7,5% годовых, в пользу третьего лица ФИО1, на условиях, действующих на {Дата}, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф по закону о защите прав потребителя.

Истец Максимов С.В. в судебное заседание {Дата} не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, проведение судебного заседания с использованием видеоконференцсвязи не представляется возможным по причине отсутствия технической возможности в назначенную дату и время.

В удовлетворении ходатайства истца Максимова С.В. об отложении судебного заседания отказано протокольным определением {Дата}.

Ранее в судебном заседании, проводившемся с использованием видеоконференцсвязи Максимов С.В. и его представитель Щукина А.С. поддержали заявленные требования по доводам искового заявления и письменных пояснений, представленных в материалы дела, пояснили, что аудиозапись от {Дата} подтверждает наличие у истца паспорта и копии паспорта третьего лица, предъявлении их сотруднику банка при обращении об открытии вклада.

Представитель ответчика ПАО «Норвик банк» Шубин М.В. в судебном заседании требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях, пояснил, что обязательным условием заключения договора об открытии вклада в пользу третьего лица является идентификация клиента, в то время как при обращении в Банк истец имел только свой паспорт, при этом идентификация третьего лица направлена на защиту его прав, пояснил, что вклад «Летний Бонус» прекращен {Дата}, просил в удовлетворении требований отказать.

Третье лицо – начальник операционного управления ПАО «Норвик банк» Обухова И.В. в судебное заседание не явилась. Надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.

В силу ст. ст. 35, 48, 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, вправе принимать участие в судебном заседании как лично, так и через своего представителя. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Возложение на сторону обязанности явиться в судебное заседание процессуальное законодательство не предусматривает. При этом судом было рассмотрено ходатайство истца о проведении судебного заседания путем организации видеоконференцсвязи, установлено отсутствие технической возможности.

С учетом мнения представителя ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия истца и третьего лица по документам и пояснениям, представленным истцом суду ранее.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами указанной главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункт 3 данной статьи).

Согласно п. 1 ст. 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные, в том числе, для всех юридических и физических лиц.

Одним из таких нормативных актов является Положение Центрального банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Положение).

Указанным Положением предусмотрено, что кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать, в том числе, физическое лицо, которому кредитная организация оказывает услугу (ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности») на разовой основе.

В целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев кредитная организация должна получить определенные сведения, в числе которых фамилия, имя, отчество (при наличии), а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии). В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются: паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них банки вправе требовать представления клиентом (представителем клиента) и получать от них документы, удостоверяющие личность, а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2015 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России (п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2015 № 115-ФЗ).

При этом клиенты обязаны предоставлять банку необходимую для этого информацию, включая информацию о своих выгодоприобретателях (пп. 1 п. 1, п. п. 5.4, 14 ст. 7 Закона №115-ФЗ), п. 1.1 Положения №499-П. Перечень сведений, подлежащих установлению при проведении кредитной организацией идентификации выгодоприобретателя, установлен п.1 ст.7 Закона №115-ФЗ и Приложением 1 к Положению №499-П.

Для проведения идентификации, в том числе выгодоприобретателя, в банк представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенная копия.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов банк вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления (п. 3.2 Положения № 499-П).

Согласно пункта 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, в соответствии с которым в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 данного Федерального закона.

В письме Банка России от 02.09.2020 года № 12-4-4/3747 указано, что порядок идентификации выгодоприобретателя, в том числе проверки достоверности представленных сведений, кредитная организация устанавливает самостоятельно в правилах внутреннего контроля с учетом требований Федерального закона № 115-ФЗ и Положения № 499-П (пункт 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ), при этом не упоминается размер денежной суммы.

Согласно Положению Банка России от 02.03.2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Правила внутреннего контроля. Правила внутреннего контроля являются комплексным документом кредитной организации или комплектом документов, определяемым кредитной организацией, регламентирующим ее деятельность по противодействию легализации (отмыванию) доходов, и содержащим описание совокупности принимаемых кредитной организацией мер и предпринимаемых процедур, определенных программами осуществления внутреннего контроля (пункт 1.3).

Правила внутреннего контроля разрабатываются кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом, Положением и иными нормативными актами Банка России с учетом особенностей организационной структуры кредитной организации, характера продуктов (услуг), предоставляемых кредитной организацией клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (пункт 1.4).

Кредитная организация разрабатывает программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе с учетом требований, установленных Положением Банка России от 15.10.2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Кредитная организация может разработать самостоятельные программы идентификации для каждой категории лиц: клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (пункт 3.1).

Судом установлено, что ПАО «Норвик банк» приказом {Номер} от {Дата} введен в действие Стандарт банка, Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (СТБ 42-2021).

Данные правила включают в себя, в том числе, программу идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев клиентов (п.п. «б» п.1.3).

Действия данных правил распространяются на все подразделения, офисы, филиалы, представительства и дочерние организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом (п.1.7).

Согласно п.5.1.3 СТБ 42-2021 сотрудник Банка обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца клиента, за исключением случаев, установленных пунктами 5.1.9, 5.3.2, 5.4.2.2, 5.4.3.6 Правил.

В соответствии с п.5.1.6 СТБ 42-2021 идентификация клиента, его представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев клиента осуществляется на основании документов и сведений, предоставляемых клиентом, его представителем, в том числе документов, являющихся основанием для совершения банковских операций и иных сделок.

При проведении идентификации клиента – физического лица сотрудники Банка вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (п.5.1.11 СТБ 42-2021).

Кроме того, пунктом 5.1.13 СТБ 42-2021 предусмотрено, что клиенты обязаны предоставить Банку информацию, необходимую для исполнения Банком требований Закона №115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

При открытии банковского счета (вклада) сотрудники Банка проводят идентификацию владельца счета (вклада). В случае открытия банковского вклада в пользу третьего лица на основании ст.842 Гражданского кодекса РФ сотрудники Банка проводят идентификацию лица, в пользу которого открыт вклад, а также лица, непосредственно обратившегося в Банк для открытия вклада (п.5.3.4 СТБ 42-2021).

В соответствии с п.5.3.5 СТБ 42-2021 сотрудникам подразделений запрещено заключать договор банковского счета (вклада) или осуществлять разовые операции в случае непредоставления клиентом либо его представителем документов и сведений, необходимых для идентификации клиента, его представителя в случаях, установленных Законом №115-ФЗ.

{Дата} Максимов С.В. обратился в отделение ПАО «Норвик банк» с целью внесения вклада на имя третьего лица ФИО1

Выбран вклад «Летний Бонус» на 12 месяцев + 1 день под 7,5% годовых.

При обращении сотруднику Банка истец пояснил, что вклад необходимо открыть в пользу конкретного третьего лица, предъявлен паспорт Максимова С.В. и ксерокопия паспорта третьего лица. Сумма вклада - (Данные деперсонифицированы).

В связи с отказом Банка открыть вклад по причине непредъявления документов, необходимых для идентификации третьего лица, в пользу которого истец планировал открыть вклад, Максимовым С.В. {Дата} составлена претензия, в удовлетворении которой письмом от {Дата} Банком отказано, со ссылкой на обязанность осуществлять идентификацию клиентов, в том числе выгодоприобретателей, открытие вклада на имя определенного третьего лица на условиях банка допускается только при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо.

Доказательствами, приобщенными к материалам дела, в том числе прослушанной аудиозаписью, предоставленной истцом, не подтверждается предоставление истцом в Банк надлежащим образом оформленных документов, позволяющих идентифицировать третье лицо, в пользу которого Максимов С.В. намеревался открыть вклад.

Максимову С.В. был разъяснен порядок осуществления банковских услуг, а именно указано на нормы действующего законодательства об идентификации, при соблюдении которых банковские услуги могли бы быть оказаны.

Отсутствие данных лица, на чье имя истец просит открыть вклад, исключает возможность удовлетворения требований о заключении между сторонами соответствующего договора при заявленной формулировке.

При изложенных обстоятельствах, с учетом приведенных норм, суд приходит к выводу, что отказ Банка в открытии вклада в пользу третьего лица соответствует требованиям действующего законодательства и не может нарушать права истца, как потребителя.

В связи с отсутствием доказательств нарушения прав истца, как потребителя, отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Максимова С.В. к ПАО «Норвик банк» о возложении обязанности оформления договора банковского вклада, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г.Кирова в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Г. Макеева

В окончательной форме решение принято 04.04.2022 года.