Решение по делу № 2-821/2024 (2-6734/2023;) от 17.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

            25 января 2024 года                                                            <адрес>

            Центральный районный суд <адрес> в составе:

        председательствующего судьи Каримова Д.С.,

            при секретаре ФИО2,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (№) по иску АО «Альфа-Банк» в ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 2 208 000 рублей на срок 362 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 10,89 % годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – приобретение, капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения предмета ипотеки по договору купли-продажи, а именно – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 44,2 кв.м., этаж 4, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской ЕГРН. Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, что привело к образованию задолженности, которая составила 2 335 342 рубля 59 копеек. Просит взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму задолженности по кредитному договору, обратить взыскание на квартиру, определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 360 000 рублей, также взыскать расходы за уплаченную государственную пошлину в сумме 19 877 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания была извещена, о причине неявки не сообщила, ходатайств об отложении разбирательства по делу не представила.

Ввиду неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, с учетом мнения истца и в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № G050S22070400315, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 2 208 000 рублей на срок 362 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 10,89 % годовых, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

    В соответствии с п. 7 условий кредитного договора, размер ежемесячного платежа составляет 20 843 рубля 98 копеек, периодичность платежей не позднее 23.00 часов по Московскому времени 20 числа каждого календарного месяца.

    Банк исполнил свои обязательства в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, перечислив сумму кредита в размере 2 208 000 рублей на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Из искового заявления следует, что ответчик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 7.4 Правил кредитования предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки. Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено.

Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 208 000 рублей, из которых: неустойка за просрочку погашения основного долга – 421 рубль 61 копейка; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 123 611 рублей 49 копеек; задолженность по просроченной сумме основного долга – 2 205 163 рубля 92 копейки.

    Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: расчетом задолженности, справкой по кредиту, выпиской по текущему счету, копией кредитного досье - копией кредитного договора, копией паспорта заемщика, копией выписки из ЕГРН, копией отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, копией списков внутренних почтовых отправлений требований о досрочном погашении задолженности, искового заявления.

    Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется, в связи с тем, что расчет произведен компетентным специалистом банка, согласуется с выпиской по счету заемщика и условиями кредитного договора.

    Ответчик каких-либо возражений по факту своей задолженности и ее размера в суд не представила, расчет задолженности не оспорила, у суда оснований не доверять представленному истцом расчету не имеется. Ответчик доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора не предоставила.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № G050S22070400315 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 335 342 рубля 59 копеек.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 44,2 кв.м., этаж 4, кадастровый №.

    Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона, которая удостоверена выпиской ЕГРН.

    Кредитным договором № № года от ДД.ММ.ГГГГ (п. 12) предусмотрено целевое использование кредита – приобретение, капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения предмета ипотеки по договору купли-продажи, а именно – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 44,2 кв.м., этаж 4, кадастровый №.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

В соответствии с подп.2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. (ч 2) В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно отчета ООО «Русоценка» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости – <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость составляет 2 553 000 рублей, ликвидационная стоимость – 2 170 050 рублей.

Ответчик ФИО1 заключение независимого оценщика и его выводы относительно рыночной стоимости жилого помещения не оспорила, ходатайства о назначении судебной экспертизы по оценке недвижимого имущества не заявляла, поэтому суд принимает его во внимание и считает возможным положить в основу настоящего решения.

На основании указанного отчета суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 2 042 400 рублей (80% * 2 553 000 рыночной цены), определив способ реализации с публичных торгов.

В силу ч. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 19 877 рублей, что подтверждается приложенной к делу платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 192-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

    Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 335 342,59 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 19 877 рублей.

    Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 44,2 кв.м., этаж 4, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, в размере 2 042 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                  Д.С. Каримов

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                                  Д.С. Каримов