Решение по делу № 2-406/2018 от 21.02.2018

Дело № 2-406/2018     КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2018 года                     г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Коноваловой И.Е.,

при секретаре Токуновой Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Коротеевой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Коротеевой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Коротеевой В.Н. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № в рамках программы «МаксиКредит», по которому банк предоставил заемщику кредит на условиях платности, срочности и возвратности в безналичной форме в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых по ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность погашается ежемесячными платежами, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка 20 % годовых. Ответчик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения кредита, направленное требование о досрочном возврате кредита оставлено без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> рубль. Истец снизил сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 848407,55 рублей, из них: 732888,51 рублей основной долг, 114645,23 рублей проценты, 873,81 рубля неустойка. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ответчиком по ее заявлению заключен договор № о предоставлении банковской карты с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, процентная ставка за пользование овердрафтом 50 % годовых. Комиссия за выпуск и обслуживание карты 900 рублей. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка <данные изъяты> % годовых. Согласно п. 5 Правил предоставления и использования кредитных карт на сумму кредита начисляются проценты ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01 по 25 число держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из: 10 % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, насчитанных за пользование кредитом. С декабря 2016 года по кредитной карте возникла непрерывная просроченная задолженность, требование о досрочном возврате кредита не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 310377,03 рублей, из них: 231829,83 рублей основной долг, 59915,55 рублей проценты, 1050 рублей комиссия, 10884,08 рубля штрафы, 669,76 рублей неустойка. На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера Банка Москвы от ДД.ММ.ГГГГ №, Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка Москвы и акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 304349,22 рублей, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 848407,55 рублей, расходы по оплате госпошлины.

Истец – Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, направили в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на исковых требованиях настаивают.

Ответчик – Коротеева В.Н. о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, по последнему известному суду месту жительства. Почтовый конверт возвращен в адрес суда с отметкой «истечение срока хранения».

Согласно статье 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. При этом лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В данном случае не получение почтовых отправлений ответчиком по последнему известному адресу места жительства, свидетельствует о его волеизъявлении, об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Учитывая установленные обстоятельства, сведения о не получении ответчиком по последнему известному суду адресу почтовых отправлений, принимая во внимание положения статьи 119 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительности причин не явки, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, отзыв на иск не представил. Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика.

С учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ответчиком путем направления заемщиком в Банк заявления-анкеты (оферты) на предоставление кредитной карты <данные изъяты> и акцептованное Банком заключен договор № о предоставлении банковской карты с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. Заемщик указал о присоединении к тарифам и условиям Банка, Правилам предоставления и использования кредитных карт. В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, процентная ставка за пользование овердрафтом 50 % годовых. Комиссия за выпуск и обслуживание карты 900 рублей. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка <данные изъяты> % годовых. Согласно п. 5 Правил предоставления и использования кредитных карт на сумму кредита начисляются проценты ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01 по 25 число держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из: 10 % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, насчитанных за пользование кредитом (л.д. 10-15).

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из статей 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, Правил предоставления и использования кредитных карт, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком должнику кредит.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Правила предоставления и использования кредитных карт, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 6-9, 11, 13-15).

Согласно заявлению, заемщику установлен размер первоначального кредитного лимита по карте 192000 рублей.

Банком исполнены обязательства по договору, Коротеевой В.Н. ДД.ММ.ГГГГ выдана кредитная карта <данные изъяты>, о чем свидетельствует подпись заемщика (л.д. 12). Сумма предоставленного лимита кредитной карты ответчиком не оспорена.

С учетом пункта 3.2.1 Правил заемщик совершает операции с использованием Кредитной карты в пределах установленного кредитного лимита в порядке, предусмотренном Правилами.

Пункт 5.1 Правил предусматривает, что проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01 по 25 число держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из 5 % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, насчитанных за пользование предоставленным кредитом (л.д. 13-14).

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься Банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

При этом установлено, что в рамках соглашения о кредитовании на получение потребительской карты ответчику был открыт счет потребительской карты в соответствии с Общими условиями и кредитным предложением.

Кредитование счета осуществляется только в случае заключения договора банковского счета и в соответствии с ним, что подтверждается заявлением заемщика на открытие банковского счета и предоставлении кредитной карты, из которого следует, что заемщику открывается текущий кредитный счет в валюте РФ и осуществляется его обслуживание в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита. Нормами гражданского законодательства, регулирующими кредитные отношения и отношения по ведению банковского счета, платность услуг банка по совершению операций с денежными средствами на счете не запрещена. Получив потребительскую карту и активировав ее, ответчик согласилась с вышеперечисленными условиями кредитования, в том числе, и с условиями и размером оплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание текущего счета существующего для отражения в балансе Банка задолженности заемщика по заключенному кредитному договору. Таким образом, требование истца о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета потребительской карты не противоречит требованиям действующего законодательства.

Из содержания выписки по счету следует, что Коротеева В.Н. воспользовалась кредитными средствами, использовала кредитную карту по своему усмотрению, при этом неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств по договору кредитной карты, возврату суммы кредита и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено уведомление о досрочном погашении всей суммы задолженности (л.д. 30). Право требования уплаты заемщиком существующей задолженности по кредитным договорам с ДД.ММ.ГГГГ перешло к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) в результате произведенной реорганизации АКБ Банк Москвы (ОАО) в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением последнего к Банку ВТБ (ПАО).

До настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> рублей. Истец снизил сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 304349,22 рублей, из них: 231829,83 рублей основной долг, 59915,55 рублей проценты, 1050 рублей комиссия, 10884,08 рублей штрафы, 669,76 рублей неустойка.

Задолженность ответчиком не оспорена.

ДД.ММ.ГГГГ между Коротеевой В.Н. и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № в рамках программы «МаксиКредит», по которому банк предоставил заемщику кредит на условиях платности, срочности и возвратности в безналичной форме в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-6, 24).

По условиям договора задолженность погашается ежемесячными платежами, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка <данные изъяты> % годовых. Из содержания выписки по счету следует, что Коротеева В.Н. воспользовалась кредитными средствами. При получении кредита Коротеева В.Н. приняла на себя обязательство производить погашение основного долга по кредиту ежемесячно, одновременно уплачивать проценты, начисленные по условиям кредитного договора. За несвоевременное погашение кредита (его части) и несвоевременную уплату процентов по договору, стороны предусмотрели обязанность заемщика по уплате неустойки.

Обязанности по договору Коротеева В.Н. исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения кредита. В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств по договору, возврату суммы кредита и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено уведомление о досрочном погашении всей суммы задолженности (л.д. 9).

Предоставление кредита подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Поскольку Коротеевой В.Н. нарушены сроки по уплате ежемесячной суммы в погашение кредитов, в соответствии со ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 12 кредитного договора, банком правомерно заявлены требования о досрочном возврате суммы кредитов с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубль. Истец снизил сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 848407,55 рублей, из них: 732888,51 рублей основной долг, 114645,23 рублей проценты, 873,81 рубля неустойка, расходы по оплате госпошлины в размере 13963,78 рубля.

Правильность расчета ответчиком не опровергнута.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования Банк ВТБ (ПАО) к Коротеевой В.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 13963,78 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Коротеевой В.Н. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 304349 (триста четыре тысячи триста сорок девять) рублей 22 копейки; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 848407 (восемьсот сорок восемь тысяч четыреста семь) рублей 55 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 13963 (тринадцать тысяч девятьсот шестьдесят три) рубля 78 копеек.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Чайковский городской суд Пермского края.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья/подпись/:

Копия верна:

Судья                 И.Е. Коновалова

Секретарь судебного заседания:

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-406/2018

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края