Решение по делу № 2-410/2018 от 07.12.2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Оса                                                                                    26 декабря 2018 года

Осинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Силяво Ж.Р., при секретаре судебного заседания Петровой З.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-410/2018 по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (Акционерное общество) к Старикову А. А.чу, Стариковой А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращения взыскания на недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (Акционерное общество) (далее – АКБ «РОСИИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) Мещихина Е.М. обратилась в суд с иском к Старикову А.А., Стариковой А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее:

На основании кредитного договора №.... от <дата обезличена> о приобретении предмета ипотеки, заключенного с АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», ответчики получили кредит в сумме 2694500 рублей сроком 240 календарных месяцев с уплатой 10, 25% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными платежами, определёнными графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (п.4.4 Кредитного договора).

Процентная ставка увеличивается на 3,5% с 1 числа второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором истек срок действия хотя бы одного из Договоров страхования: Договора титульного страхования, Договора личного страхования (п.2.1.6.2 Кредитного договора). Проценты по кредиту начисляются Банком за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в Процентном периоде и фактического остатка суммы (п.4.1 Кредитного договора).

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей согласно графику платежей по кредиту.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира, общая площадь ...., кадастровый №.... Адрес объекта: <адрес обезличен>

Право собственности указанных лиц на квартиру подтверждается договором купли-продажи квартиры от <дата обезличена>.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Начальная продажная цента заложенного имущества подлежит определению в размере 2536000 рублей.

Истец свои обязательств по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета №...., открытого <дата обезличена> на имя Старикова А.А.

Обязательства по кредитному договору заёмщики исполняют ненадлежащим образом, <дата обезличена> уже была допущена просрочка, направленные требования истца остались неисполненными.

По состоянию на <дата обезличена> размер полной задолженности по кредиту составил 2969127 рублей 54 копейки, в том числе:

по основному долгу:

- срочная ссуда -2658266,95 рублей;

- просроченная ссуда – 36233,05 рублей.

по процентам:

- срочные проценты на срочную ссуду -10541 рублей;

- срочные проценты на просроченную ссуду 1564,04 рублей;

- просроченные проценты – 252063,86 рублей.

по неустойке:

- неустойка на просроченную ссуду -1259,46 рублей;

- неустойка на просроченные проценты – 9289,18 рублей.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.309,310,319,330, 355,382,384,421,434,807,809,810,811,819,820 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор №.... от <дата обезличена>, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 2969127,54 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 29045,64 рублей, а также обратить взыскание на заложение имущество в виде квартиры, общей площадью ... кадастровый №.... Адрес объекта: <адрес обезличен> установив начальную продажную цену предмета залога в размере 2536000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, которое удовлетворено судом, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца

Ответчики Стариков А.А. и Старикова А.В., надлежаще извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не прибыли.

Ответчики, как указано последними в кредитном договоре, и представленных паспортах, зарегистрированы по месту жительства указанному в иске, что подтверждается сведениями, предоставленными истцом. Данный адрес является последним известным суду, так как иной адрес ответчики суду не представили, согласно сообщений по отслеживанию почтовых отправлений судебная корреспонденция вручена ответчикам, в судебное заседание не явились, возражений на исковое заявление не направили, об уважительности причин неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в отсутствие не ходатайствовали, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд считает, что со стороны ответчиков имеет место нарушение ст.10 ГК РФ, согласно п.1 которой не допускается злоупотреблением правом, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, а ответчики, получая почтовую корреспонденцию по месту жительства, в суд не явились, тем самым затягивают рассмотрение дела. Согласно ст.134 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд. Статья 35 ГПК РФ содержит указание о том, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Согласно ч.2 вышеназванной статьи лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные ГПК РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Оценивая действия ответчиков, суд приходит к выводу, что они злоупотребляют своими процессуальными права и нарушают право истца на рассмотрение дела в разумные сроки.

При этом суд принимает во внимание, что уклонение ответчиков от явки в суд не должно нарушать права истца, иск которого поступил в суд, поскольку во взаимосвязи положений п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 5 от 10.10.2003г. «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации», Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 52 от 27.12.2007г. «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданских дел и дел об административных правонарушениях», каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки.

Кроме того, суд учитывает, что истец и ответчик в силу ч.1 ст.19 и ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации равны перед законом и судом, а разрешение судом возникшего между ними спора должно осуществляться в соответствии с принципами состязательности и равноправия сторон. Названным конституционным нормам корреспондируют положения ст.ст.7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека, п.1 ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах и ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, которые гарантируют равенство всех перед законом и судом, право каждого на справедливое разбирательство спора о гражданских правах и обязанностях независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. Эти положения, как относящиеся к общепризнанным принципам и нормам международного права, согласно ст.13 (ч.4) Конституции Российской Федерации являются составной частью правовой системы РФ. Осуществляя гражданское судопроизводство на основе состязательности и равноправия сторон, суд обязан создать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс их процессуальных прав и обязанностей.

Руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имея возражений со стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Установив юридически значимые обстоятельства, огласив возражения, письменные материалы дела, представленные по рассмотрению иска сторонами в соответствии со ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения, суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений; определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу; устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле; решает, подлежит ли иск удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и Стариков А. А.ч, Старикова А. В. (далее – Созаемщики) заключили кредитный договор №.... от <дата обезличена> (далее Договор), на срок 240 календарных месяцев (л.д.8-20).

Согласно кредитному договору, Кредитор обязуется предоставить денежные средства в сумме 2694500 рублей, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит под 10,25% годовых.

В соответствии со статьями 809 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п.п.4.1-4.4 кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня следующего за днём фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке, указанной в кредитном договоре и с учетом положений п.п.4.11.1 и 4.11.2 кредитного договора.

Расчет остатка суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом производится с точностью до копеек, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование кредитом, промежуточных округлений до копеек в течение процентного периода не допускается.

Согласно п.4.5 кредитного договора исполнение обязательств по договору может быть осуществлено заёмщиком как безналичным переводом денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов на счета заемщика, открытие у кредитора, так и путём внесения наличных денежных средств в кассу кредитора.

Согласно п.5.2.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитном договору путем предъявления письменного требования о полном досрочно возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случае: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Истец свои обязательства по кредитному договору по предоставлению кредита выполнил и предоставил ответчикам денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета на имя Старикова А. А.ча.

Обязательства по кредитному договору Созаёмщики исполняют ненадлежащим образом. По состоянию на <дата обезличена> размер полной задолженности по кредиту составил 2969127 рублей 54 копейки, в том числе:

по основному долгу:

- срочная ссуда -2658266,95 рублей;

- просроченная ссуда – 36233,05 рублей.

по процентам:

- срочные проценты на срочную ссуду -10541 рублей;

- срочные проценты на просроченную ссуду 1564,04 рублей;

- просроченные проценты – 252063,86 рублей.

по неустойке:

- неустойка на просроченную ссуду -1259,46 рублей;

- неустойка на просроченные проценты – 9289,18 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.2.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитном договору путем предъявления письменного требования о полном досрочно возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случае: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Тем самым, сумма задолженности, причитающаяся к досрочному взысканию, составила, согласно представленных расчетов 2969127 рублей 54 копейки, в том числе:

по основному долгу:

- срочная ссуда -2658266,95 рублей;

- просроченная ссуда – 36233,05 рублей.

по процентам:

- срочные проценты на срочную ссуду -10541 рублей;

- срочные проценты на просроченную ссуду 1564,04 рублей;

- просроченные проценты – 252063,86 рублей.

по неустойке:

- неустойка на просроченную ссуду -1259,46 рублей;

- неустойка на просроченные проценты – 9289,18 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом со стороны ответчика, послужило основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав в суд.

Поскольку исполнение обязательства по кредитному договору №.... от <дата обезличена> Созаемщиками не исполняются, суд считает правомерным обращение истца с настоящим иском в суд.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчики Стариков А.А. и Старикова А.В. в нарушение условий кредитного договора №.... от <дата обезличена> денежные средства в погашение задолженности не вносили, что подтверждается представленным расчетом и выписками банка.

В соответствии с ч.2 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что нет оснований не доверять доводам представителя истца и представленным материалам дела. У суда нет оснований ставить под сомнение истинность фактов, сообщенных им, которые фактически не опровергаются ответчиком. Данных о какой-либо заинтересованности в исходе дела нет, каких-либо неприязненных отношений не имели, их доводы, указанные в исковом заявлении соответствуют обстоятельствам дела и не противоречат, также объективно нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания.

В определении Осинского районного суда о подготовке дела к судебному разбирательству, были разъяснены юридически значимые обстоятельства по делу и бремя доказывания сторон по их доказыванию.

Однако ответчики какие-либо доказательства своевременного возврата кредита суду не представили.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в соответствии со статьями 307 - 310, 314, 807 - 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме 2969127 рублей 54 копейки.

Кроме того, подлежат удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора, так как в силу ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной 2) в иных случаях, предусмотренных кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании из представленных материалов, установлено, что условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиками не выполнялись, ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. При таких обстоятельствах суд признает допущенные должником нарушения договора существенными.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущества по кредитному договору, суд исходит из того, что на день рассмотрения дела сумма неисполненного обязательства по договору составляет 2969127,54 рублей, что составляет более 5% от стоимости предмета залога.

Как следует из представленных суду доказательств, а именно операций по счету заемщика, ответчиком допущено более трех просрочек внесения платежей в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд (л.д.93-95).

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору должны быть удовлетворены.

Согласно части 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст.349 Гражданского Кодекса, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно отчёта об определении рыночной стоимости №.... от <дата обезличена>, рыночная стоимость квартиры общей площадью ...., кадастровый №.... Адрес объекта: <адрес обезличен>, составляет 3170000 рублей, соответственно начальная продажная цента подлежит определению в размере 2536000 рублей.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов. При этом начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом в размере 2536000 рублей.

Согласно п.1 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.п.1 и 3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине возложить на ответчиков в разных долях в пользу истца, как стороне, в пользу которой состоялось решение.

С учетом изложенного, подлежит взысканию с ответчиков в пользу АКБ «РОСИИЙСКИЙ КАПИТАЛ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 29045 рублей 64 копейки (при подаче искового заявления имущественного характера, а также искового заявления неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (Акционерное общество) к Старикову А. А.чу, Стариковой А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращения взыскания на недвижимое имущество, удовлетворить.

Кредитный договор №.... от <дата обезличена>, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и Стариковым А. А.чем, Стариковой А. В., расторгнуть.

Взыскать солидарно со Старикова А. А.ча, Стариковой А. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №.... от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 2969127 (два миллиона девятьсот шестьдесят девять тысяч сто двадцать семь) рублей 54 копейки.

Взыскать солидарно со Старикова А. А.ча, Стариковой А. В. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 29045 (двадцать девять тысяч сорок пять) рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью ...., кадастровый №...., адрес объекта: <адрес обезличен>, установить начальную продажную цену 2536000 рублей, для уплаты стоимости предмета залога задолженности Старикова А.А. и Стариковой А.В. перед АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» по кредитному договору №.... от <дата обезличена>.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Осинский районный суд в течение семи дней со дня вручения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Осинский районный суд Иркутский области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда первой инстанции, принятое по данному делу, также может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления решения по делу в законную силу при условии, что до дня вступления его в законную силу оно было предметом рассмотрения в суде апелляционной инстанции.

Судья Осинского районного суда                                               Ж.Р. Силяво