Решение по делу № 2-425/2024 от 18.07.2024

Дело №2-425/2024

УИД: 21RS0004-01-2024-000477-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2024 года п.Вурнары Чувашской Республики

Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в составе:

председательствующего судьи Филиппова О.А.,

при секретаре Петрове О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело

по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Степановой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд с иском к Степановой В.Ю. о взыскании с неё суммы задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70271 рубля 85 копеек.

Исковое требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером: № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата, задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссудная задолженность- <данные изъяты> просроченные проценты на просроченную ссуду- <данные изъяты>, неустойка на просроченную суду- <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты на просроченную суду- <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты- <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца- ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без их участия, о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Степанова В.Ю., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась, не сообщила суду сведения об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Учитывая данные обстоятельства, с согласия представителя истца суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание: представителя истца, ответчика- Степановой В.Ю., надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, не сообщившей суду сведения об уважительных причинах неявки и не просившей рассмотреть дело в её отсутствие, в порядке заочного производства.

Изучив доводы представителя истца, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.п.1, 2, 3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке в соответствии со ст.331 ГК РФ должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.2 ст.432, п.3 ст.434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

ДД.ММ.ГГГГ Степанова В.Ю., указав свои фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации, обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в сумме <данные изъяты> рублей в виде кредитной карты, со сроком возврата в течение 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» (банком) и Степановой В.Ю. (заемщиком) заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) на следующих условиях: индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Доступный кредит». В соответствии с п.п.1, 2, 4, 6, 8, 11, 12, 14, 15, 17 договора кредитования № лимит кредитования- <данные изъяты> рублей, лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования, заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) банком в течение 30 дней путем восстановления/увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем, лимит кредитования будет изменен/восстановлен в случае согласия заемщика, оформленного, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи, банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п.6 индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, использованный лимит кредитования автоматически не восстанавливается; договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования- в течение срока действия договора, срок возврата кредита- до востребования; процентная ставка за проведение безналичных операций- <данные изъяты> %, за проведение наличных операций- 59 %; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: размер минимального обязательного платежа- <данные изъяты> рублей, состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика, расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода, банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере минимального обязательного платежа и дате платежа; погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета; цели использования заемщиком потребительского кредита- на потребительские цели; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и на численных процентов: 0,0548%, заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в банк Индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций; подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов, заемщик согласен с правом банка вносить изменения в общие условия и правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, правилами и законом; заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic, плата за оформление карты Visa Classic- <данные изъяты> рублей; банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета, номер текущего банковского счета- №; установления лимита кредитования; выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Договор кредитования подписан ответчиком Степановой В.Ю.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата, задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщиком) и Степановой В.Ю. (страхователем) заключен договор страхования по программе страхования «Копилка» №, при страховых рисках: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования- <данные изъяты> рублей, при смерти застрахованного, наступившей в результате несчастного случая- в размере <данные изъяты>% от размера страховых взносов по договору страхования, фактически оплаченных страхователем до наступления страхового случая, срок действия договора страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия: <данные изъяты> рублей.

Как следует из п.п.3.1, 3.4, 3.5 полисных условий по программе страхования «Копилка» страховыми случаями в соответствии с договором страхования могут быть признаны следующие условия полисных условий: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования; смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая; события, предусмотренные п.3.1 полисных условий, признаются страховыми случаями, если они наступили в период срока страхования и подтверждены соответствующими документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке; событие «смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая», явившиеся следствием несчастного случая, произошедшего в период страхования, также признается страховым случаем, если оно наступило в течение 1 года с даты несчастного случая, при наличии прямой причинно-следственной связи между несчастным случаем и наступившей смертью.

Каких-либо доказательств о наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования по программе страхования «Копилка» № от ДД.ММ.ГГГГ, суду не представлено.

Согласно ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно листу записи Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, решения № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Определением мирового судьи <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании со Степановой В.Ю. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» отменен.

Из расчета ПАО «Совкомбанк» о задолженности Степановой В.Ю. по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Степановой В.Ю. составляет <данные изъяты>, которая состоит из просроченной задолженности в размере <данные изъяты>, из которых: просроченная ссудная задолженность- <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду-<данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду- <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты- <данные изъяты>

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом. Ответчик Степанова В.Ю. свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, неустойки надлежащим образом не исполняет, в результате чего по договору кредитования образовалась задолженность. Доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом, в подтверждение задолженности по договору кредитования в меньшем размере, доказательств того, что обязательства по договору не исполнялись в связи с уважительными причинами, препятствовавшими их исполнению, суду не представлено.

Оснований для снижения размера неустойки по договору кредитования в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не находит.

При таких обстоятельствах исковое требование подлежит удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Поскольку суд удовлетворяет исковое требование в полном объеме, в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, составляющей в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19, ст.52 Налогового кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 года №23-ФЗ) <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое требование Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) к Степановой <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать со Степановой <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70271 (семьдесят тысяч двести семьдесят один) рубль 85 копеек, из них: основной долг- 68743 (шестьдесят восемь тысяч семьсот сорок три) рубля 72 копейки, проценты за пользование кредитом- 1017 (одна тысяча семнадцать) рублей 06 копеек, неустойка за просрочку уплаты основного долга- 356 (триста пятьдесят шесть) рублей 32 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом- 154 (сто пятьдесят четыре) рубля 75 копеек.

Взыскать со Степановой <данные изъяты> в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2308 (две тысячи триста восемь) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии, ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 24 сентября 2024 года.

Судья Вурнарского районного суда О.А.Филиппов