Решение от 08.02.2022 по делу № 33-149/2022 от 11.01.2022

<данные изъяты>

Судья 1 инстанции Григорьев А.И. № 33-149/2022

60RS0015-01-2021-000602-55

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

08 февраля 2022 года г. Псков

Судебная коллегия по гражданским делам

Псковского областного суда

в составе:

председательствующего судьи Овчинникова А.Г.,

судей Мурина В.А., Качнова Д.Ю.,

при секретаре Александровой А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ООО СК «ВТБ Страхование» на решение Опочецкого районного суда Псковской области от 21 октября 2021 года по иску Зверевой Л.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа.

Выслушав доклад судьи Овчинникова А.Г., пояснения представителя истца Зверевой Л.В. – Николаева А.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Зверева Л.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 1459341 рубль, неустойки в размере 131341 рубль, компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, штрафа, расходов по уплате государственной пошлины – 2953 рублей 41 копейка.

В обоснование иска указано, что (дд.мм.гг.) между З. и Банком ВТБ (ПАО) заключен потребительский кредитный договор в размере 1459341 рубль на срок до (дд.мм.гг.). В этот же день З. написано заявление на включение его в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Срок страхования установлен до (дд.мм.гг.), страховая сумма – 1459341 рубль. Выгодоприобретателем является сам застрахованный, а на случай смерти его наследники.

(дд.мм.гг.) наступил страховой случай – смерть застрахованного лица. Зверева Л.В., как выгодоприобретатель по вышеуказанному договору страхования, обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, но страховщиком данное заявление проигнорировано, что послужило основанием для предъявления настоящего иска.

Представитель истца Зверевой Л.В. – Николаев А.А., исковые требования поддержал. Дополнительно пояснил, что перевод страховщиком (дд.мм.гг.) денежных средств в размере страхового возмещения на счет умершего З. открытый в Банке ВТБ (ПАО), не может расцениваться в качестве надлежащего исполнения обязательства, поскольку З. к этой дате не являлся выгодоприобретателем. Кроме того, данные денежные средства не могут быть включены в наследственную массу и унаследованы, так как на день смерти не принадлежали наследодателю. Выгодоприобретателем по данному договору страхования после смерти мужа является истец, как единственный наследник З. однако с ней страховщик способ выплаты страхового возмещения не согласовал.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» Елаш Е.А. возражала против удовлетворения иска, ссылаясь на то, что страховщиком (дд.мм.гг.) выплачена сумма страхового возмещения по договору страхования на расчетный счет застрахованного З. в соответствии с его заявлением от (дд.мм.гг.). Также указала, что поскольку обязательства по выплате страхового возмещения исполнены ответчиком в полном объеме, требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат. В случае удовлетворения иска в какой-либо части, просила применить положения ст.333 ГК РФ.

Третье лицо - Банк ВТБ (ПАО), позиции по иску не выразил.

Судом первой инстанции постановлено решение о частичном удовлетворении исковых требований.

С ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца взыскано страховое возмещение по договору страхования №(****) от (дд.мм.гг.) в размере 1459341 рубль, неустойка в размере 131341 рубль, штраф – 100000 рублей, компенсация морального вреда – 5000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 2953,41 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, ООО СК «ВТБ Страхование» подало апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, вынести новое решение по делу об отказе в удовлетворении требований.

В обоснование доводов жалобы приводит те же аргументы о своевременном исполнение страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения в соответствии с условиями договора страхования.

В суде апелляционной инстанции представитель истца Зверевой Л.В. – Николаев А.А., поддержал доводы, изложенные в возражениях на апелляционную жалобу. Просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В суд апелляционной инстанции не явились представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» и представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО), извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрении дела.

На основании положений части 1 статьи 327 и части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции сделал вывод о неправомерности перечисления суммы страхового возмещения на счет умершего З. в Банке ВТБ (ПАО). Суд указал, что поскольку страховой случай наступил в связи со смертью застрахованного З. выгодоприобретателем в этом случае, по условиям заключенного договора страхования, является его единственный наследник – Зверева Л.В., которой должна быть выплачена сумма страхового возмещения по реквизитам, указанным ею в заявлении на получение страховой выплаты. В связи с нарушением ее прав потребителя взысканы неустойка, а также компенсация морального вреда и штраф, уменьшенный на основании ст. 333 ГК РФ.

Судебная коллегия не находит оснований для вмешательства в состоявшееся решение суда и считает выводы суда правильными.

Из материалов дела усматривается, что (дд.мм.гг.) между банком ВТБ 24 (ПАО) и З. заключен кредитный договор №(****) на срок 5 лет на сумму 1459341 рубль (л.д. 8).

(дд.мм.гг.) на основании заявления З. о включении в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», осуществлено его личное страхование по договору коллективного страхования №(****), заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», на срок до (дд.мм.гг.). Договор заключен на «Особых условиях страхования, утвержденных страховщиком. Установлена страховая сумма – 1459341 рубль - на полную стоимость кредита. Страховая премия составила 105 072 рубля, данная сумма была предоставлена за счет заемных денежных средств и переведена банком на счет страховщика (дд.мм.гг.). В этот же день Зверевым В.А. написано заявление о выплате страховой выплаты в безналичном порядке, с указанием реквизитов его счета для перечисления.

(дд.мм.гг.) Зверев В.А. умер - свидетельство о смерти (****) от (дд.мм.гг.).

Согласно наследственному делу №(****) после смерти Зверева В.А., единственным наследником умершего, принявшим наследство, является Зверева Л.В.

В связи с наступлением страхового случая, (дд.мм.гг.) истец, как выгодоприобретатель, направила страховщику заявление на получение страховой выплаты в связи со смертью З. с приложением необходимых документов, указала реквизиты для перечисления страховой выплаты.

(дд.мм.гг.) страховая компания направила ответ Зверевой Л.В., согласно которому страховое возмещение в сумме 1459341 рубль перечислено (дд.мм.гг.) на расчетный счет застрахованного З.., открытый в Банке ВТБ (ПАО).

(дд.мм.гг.) истец направила ответчику претензию с просьбой выплатить сумму страхового возмещения и перечислить ее на указанные в претензии реквизиты.

Претензия оставлена без удовлетворения.

Пунктами 1 и 2 статьи 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Аналогичным образом, пунктом 2 «Особых условий страхования» определено понятие выгодоприобретателя, которым является застрахованный, а в случае его смерти – его наследники.

В соответствии с разделом 4.2 «Особых условий страхования», страховым случаем могут признаваться, в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (пп. 4.2.1).

░░░░░░░ 10.1.1 ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100% ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░ 10.5 «░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░ ░.1. ░░. 308 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ 3 ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░ ░░░).

░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ 430 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░. 17 ░░ ░░, ░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░. 18 ░░ ░░).

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░., ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 328, ░░.330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░

░.░. ░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>