Решение от 22.09.2015 по делу № 2-1932/2015 от 12.08.2015

дело №2-1932/13-2015г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2015 года Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Шуровой И.Н.,

при секретаре Чекановой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Терновой Ольге Юрьевне о взыскании задолженности по кредитной карте,

Установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Терновой О.Ю. о взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Терновой О.Ю. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Терновой О.Ю. заявления на получение кредитной карты. Ответчик кредитную карту получил. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, уплачивать установленные Договором комиссии и платы, и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку. Свои обязательства по кредитному договору заемщик исполняет не надлежащим образом, в связи с чем, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате в течение <данные изъяты> дней после даты его формирования. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем просит взыскать с Терновой О.Ю. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в общей сумме общего долга в размере <данные изъяты> 60 коп., из которых: <данные изъяты> 82 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> 73 коп. - просроченные проценты; <данные изъяты> 05 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> 67 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается карточкой почтового уведомления, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, иск поддерживали, не возражали против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Терновая О.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой, и карточкой почтового уведомления, имеющейся в материалах дела. До рассмотрения дела по существу, ответчик Терновая О.Ю. предоставила в суд письменные возражения на иск, из которых усматривается, что иск признает частично, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, об отказе истцу в иске в части взыскания процентов за пользование кредитной картой, о снижении штрафа на основании ст.333 ГК РФ.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив и исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из п.1 ст.307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 п.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела (л.д.10-22) и установленных в суде обстоятельств, следует, что ДД.ММ.ГГГГ. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Терновая О.Ю. заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Терновой О.Ю. заявления-анкеты на получение кредитной карты. Ответчик кредитную карту получила. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные Договором комиссии, платы, и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку.

На основании решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк», о чем ДД.ММ.ГГГГ. в ЕГЮЛ была внесена запись о регистрации.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора соблюдена, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Ответчик кредитную карту получила, и ДД.ММ.ГГГГ. активировала ее. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 ГК РФ был заключен Договор кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку.

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.7.2.1 Общих условий).

Согласно п. 5.10 Общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий, Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

Ответчику направлялся Заключительный счет, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Таким образом, размер задолженности Терновой О.Ю. перед АО «Тинькофф Банк» на дату направления в суд настоящего иска (образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) составляет <данные изъяты> 60 коп., из которых: <данные изъяты> 82 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> 73 коп. - просроченные проценты; <данные изъяты> 05 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: справкой о размере задолженности (л.д.9), Условиями страхования (л.д.10), расчетом задолженности (л.д.11-15), выпиской по номеру договора (л.д.16-18), заявлением Терновой О.Ю. (л.д.20), Тарифами по кредитным картам (л.д.22), Условиями комплексного банковского обслуживания (л.д.24-26), расчетом задолженности (л.д.11-15), выпиской по счету (л.д.16-17), справкой (л.д.9), заключительным счетом (л.д.27).

Расчет задолженности по Договору, произведенной истцом (л.д.11-15), суд считает правильным.

Определяя размер подлежащих взысканию сумм, суд исходит из представленного истцом расчета, не опровергнутого иным расчетом ответчика. Ответчиком доказательств о наличии иной суммы задолженности представлено не было. Правильность расчета проверена судом, подтверждена материалами дела.

При таких обстоятельствах исковые требования истца АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика Терновой О.Ю. задолженности в сумме <данные изъяты> 60 коп., состоящей из: <данные изъяты> 82 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> 73 коп. - просроченные проценты; <данные изъяты> 05 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, подлежат удовлетворению.

Ходатайство ответчика о снижении штрафных процентов за неуплаченный в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, с учетом ст.333 ГК РФ удовлетворению не подлежит. Суд не усматривает оснований для уменьшения размера штрафных процентов за неуплаченный в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, поскольку их размер соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с указанной нормой, уменьшение размера подлежащей взысканию неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

При этом проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, могут начисляться с учетом начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в договоре такое условие оговорено.

    В данном случае, исходя из размера задолженности по основному долгу и периода нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, заявленный истцом размер штрафных санкций является справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Ухудшение материального положения ответчика не освобождает сторону от надлежащего исполнения принятых на себя кредитных обязательств.

При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований истца АО «Тинькофф Банк» в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты> 67 коп., что подтверждается платежным поручением, имеющимся в материалах дела (л.д.2-3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 60 ░░░., ░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> 82 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> 73 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> 05 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 67 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 27 ░░░. (<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: (░░░░░░░)

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>