Решение по делу № 2-160/2020 от 20.02.2020

Дело №2-160/2020

УИД: 21RS0004-01-2020-000087-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2020 года         п.Вурнары Чувашской Республики

Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в составе:

председательствующего судьи Филиппов О.А.,

при секретаре Петрове О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Григорьевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к Григорьевой И.А. о взыскании с нее задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93928 рублей 84 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 91435 рублей 97 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2492 рублей 87 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала (кредитором) и Григорьевой И.А. (заемщиком) заключено соглашение № по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей (п.1 соглашения), а заемщик- возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере <данные изъяты>% годовых (п.4 соглашения). По условиям соглашения его подписание подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных, установленных настоящим соглашением и Правилами. Кредитный лимит установлен сроком на 24 месяца в размере <данные изъяты> рублей (п.2 и п.1 соглашения). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты>% (п.4 соглашения). Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.2 соглашения). Согласно п.9.3 Правил срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на тех же условиях на каждые последующие 2 календарных года при условии, что договор продолжает действовать на дату истечения действия кредитного лимита. Платежной датой является 25 число каждого месяца (п.6 соглашения). Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит заемщику в пределах кредитного лимита, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно п.5.4 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце- количество фактических календарных дней. Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями соглашения) не осуществляется. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет. В целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы, достаточной для погашения задолженности либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности). В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В нарушение ст.819 ГК РФ и условий кредитного договора заемщик обязательства надлежащим образом не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 93928 рублей 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг 91435 рублей 97 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 2492 рубля 87 копеек. В связи с неисполнением обязательств кредитор считает правомерным потребовать от должника уплаты вышеуказанной задолженности. В соответствии с п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с письмом от ДД.ММ.ГГГГ заемщику предложено досрочно погасить кредит, расторгнуть соглашение, однако требование оставлено без ответа.

Представитель истца, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без их участия, указав, что исковое требование поддерживает.

Ответчик- Григорьева И.А., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась, сведения об уважительных причинах неявки суду не представила.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.

Изучив доводы истца, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения соглашения, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ в действующей редакции Федерального закона от 26.07.2017 года №212-ФЗ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения соглашения, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п.1, 2, 3 ст.809 ГК РФ в действующей редакции Федерального закона от 26.07.2017 года №212-ФЗ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения соглашения, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ в действующей редакции Федерального закона от 26.07.2017 года №212-ФЗ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения соглашения, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ в действующей редакции Федерального закона от 26.07.2017 года №212-ФЗ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

ДД.ММ.ГГГГ Григорьева И.А. обратилась в дополнительный офис № в <данные изъяты> Чувашского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с заявлением-анкетой на получение карты и установление кредитного лимита.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Григорьевой И.А. заключено соглашение №, согласно которому ей предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей (сумма кредитного лимита) на срок 24 месяца с даты выдачи кредита путем перечисления на счет №, до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом. Возврат кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должен производиться ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. Исполнение клиентом обязательств по договору путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт путем пополнения текущего счета, указанного в реквизитах соглашения, наличными денежными средствами в операционной кассе АО «Россельхозбанк» (п.п.1, 2, 4, 6, 8, 8.1, 12, 17). Из соглашения также следует, что Григорьева И.А. ознакомлена с Правилами и Тарифным планом, действующим на момент подписания соглашения.

Факт исполнения истцом своих обязательств по соглашению подтверждается выпиской по лицевому счету, согласно которому банк по соглашению № ответчику перечислил: <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, всего <данные изъяты> рублей.

Согласно п.5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента (п.5.4.2 Правил).

Согласно п.5.4.3, 5.4.4, 5.5 Правил уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет. Банк ежемесячно, не ранее 12 и не позднее 15 числа календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, предоставляет клиенту счет-выписку. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Согласно п. 5.6, 5.7 Правил банк с 12 по 15 число каждого месяца направляет SMS-сообщение с указанием сроков уплаты, размера минимального платежа, остатка задолженности (ссудная задолженность, начисленные проценты, в т.ч. просроченная задолженность, неустойка, плата за возникновение сверхлимитной задолженности, сверхлимитная задолженность, комиссии). Способ получения сведений о задолженности указывается в анкете-заявлении. Погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/ банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания банком денежных средств со счета. Стороны пришли к соглашению о том что клиент предоставляет банку право без дополнительных распоряжений клиента, осуществлять списание денежных средств со счета, а при наличии просроченной задолженности по договору, с любых текущих и расчетных (в том числе открытых в валюте отличной от валюты кредита) счетов клиента открытых в банке на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитными средствами, неустойке, комиссиям и иным платежам по договору.

В соответствии с п.п.5.8, 5.8.1, 5.8.2 Правил в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы, достаточной для погашения задолженности либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по месту жительства Григорьевой И.А. направлено требование (претензия) о досрочном возврате не позднее ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, с предупреждением о том, что в случае неисполнения настоящего требованием в установленный в нем срок, банк обратится в суд с требование о досрочном взыскании с нее задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, возмещении судебных расходов.

Из расчета истца задолженности по соглашению (кредитному договору) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность Григорьевой И.А. составляет 93928 рублей 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг- 91435 рублей 97 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 2492 рублей 87 копеек.

Суд соглашается с расчетом истца суммы задолженности по соглашению.

Григорьева И.А. свои обязательства по кредитному соглашению надлежащим образом не исполняет. Ответчиком не представлено доказательств выплаты основного долга по соглашению, процентов за пользование кредитом, иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом, в подтверждение задолженности в меньшем размере, доказательств того, что обязательства по соглашению не исполнялись в связи с уважительными причинами, препятствовавшими их исполнению.

При таких обстоятельствах исковое требование подлежит удовлетворению.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 3017 рублей 87 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы согласно ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования в полном размере, в пользу истца с ответчика в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию 3017 рублей 87 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое требование Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Григорьевой <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с Григорьевой <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93928 (девяносто три тысячи девятьсот двадцать восемь) рублей 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг в сумме 91435 (девяносто одна тысяча четыреста тридцать пять) рублей 97 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2492 (две тысячи четыреста девяносто два) рубля 87 копеек.

Взыскать с Григорьевой <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3017 (три тысячи семнадцать) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики-Чувашии с подачей апелляционной жалобы через Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 13 июля 2020 года.

Судья Вурнарского районного суда             О.А.Филиппов