Решение по делу № 2-381/2020 от 02.03.2020

Дело № 2-381/2020

Уникальный идентификатор дела

44RS0026-01-2020-000253-30

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2020 года г. Кострома

Димитровский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Драничниковой И.Н., при секретаре Лавничей Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Касаткину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с указанным иском к Касаткину А.Г. Требования мотивированы тем, что 26.06.2017 между сторонами был заключен смешанный договор № 0252294483 с лимитом кредитной задолженности 80 000 руб. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, который мог быть изменен. Составными частями договора являются заявление–анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания карт. Ответчик с условиями предоставления банковской услуги был ознакомлен, принял их. Ответчик неоднократно допускал просрочку в оплате минимального платежа, ввиду чего 06.02.2019 ответчику был выставлен заключительный счет о востребовании суммы задолженности, который подлежит оплате в течение 30 дней, с даты его формирования. Поскольку ответчик задолженность не погасил, истец просил взыскать с Касаткина А.Г. просроченную задолженность за период с 03.09.2018 по 06.02.2019 в размере 66 043,11 руб., расходы по оплате госпошлины.

Истец АО «Тинькофф Банк» просил о рассмотрении дела без участия его представителя, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Касаткин А.Г. в судебном заседании исковые требования признал частично, в части основного долга в размере 20 000 руб. и процентов в размере 19 000 руб.

Третье лицо УФССП по Костромской области, будучи извещенным надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направило. Третье лицо Касаткина Л.Г. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. В силу положений ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 420 – 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Из положений ст. 819 - 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований или возражений. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ).

Суду представлены копии заполненного ответчиком Заявления – анкеты на оформление кредитной карты, Общие условия кредитования, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифов по кредитным картам. В заявлении ответчик указал на предложение банку заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты с определенным банком лимитом задолженности.

Согласно утвержденным Банком тарифам по кредитным картам ТКС, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 29,9% годовых, плата за погашение задолженности в сети партнеров банка бесплатно, годовая плата за обслуживание: основной кредитной карты 590 руб., дополнительной кредитной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб., за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных операциях, а также приравненных ним операциям, список которых размещен на сайте банка 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги SMS-банк 59 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссия и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, неустойки при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.

Общими условиями предусмотрено установление банком лимита и минимального платежа, начисление процентов, ежемесячное формирование и направление банком счета-выписки, содержащего в себе информацию о совершенных по карте операциях, процентах по кредиту, задолженности, размере минимального платежа. Возвращение кредита и оплата процентов должны были производиться согласно ежемесячно формируемых банком и направляемых заемщику счетам-выпискам (п. 5.1, 5.6, 5.7, 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который отправляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.11 Общих условий). Возможность расторжения договора в случае невыполнения обязательств по договору, предусмотрена п. 8 Общих условий. В таком случае банк блокирует карту и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, штрафов, о размере задолженности по договору. При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенты, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 8.2 Общих условий).

В материалах дела имеется копия заключительного счета, сформированного на дату 06.02.2019. В нем указано на неисполнение заемщиком условий договора, на наличие задолженности в размере 79 430,94 руб., из которых, кредитная задолженность – 56 585,45 руб., проценты – 19 305,49 руб., штрафы - 3 540 руб. С момента выставления заключительного счета Банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования долга 3-им лицам.

АО «Тинькофф банк» обратилось к мировому судье СУ № 14 Димитровского судебного района г. Костромы с заявлением в выдаче судебного приказа. 28.02.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании с Касаткина А.Г. задолженности по кредитному договору и судебных расходов в общем размере 80 772,4 руб. В ходе исполнения судебного приказа, с Касаткина А.Г. было удержано 14 679,29 руб. По заявлению должника, определением от 26.11.2019, судебный приказ был отменен.

Судом установлено, что между истцом и Касаткиным А.Г. в соответствии с нормами законодательства был заключен договор, по которому истец свои обязательства исполнил надлежащим образом. Ответчик свои обязательства по возврату полученной им суммы и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. Факт заключения договора, использования денежных средств, наличие задолженности, ответчик не оспаривал. Из выписки движения по счету усматривается, что со стороны ответчика неоднократно имели место нарушения условий внесения платежей, за что начислялись штрафные санкции. Информация о зачислении всех платежей, указанных ответчиком и подтвержденных им копиями платежных документов, в выписке отражена. Кроме того, истцом суду представлены счета-выписки за весь период обслуживания, в которых отражены поступления, расходы, выполненные операции, начисление процентов, баланс.

Истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что размер задолженности составляет 66 043,11 руб., из которых задолженность по основному долгу составляет 56 585,45 руб., по процентам – 5 917,66 руб., по комиссиям и штрафам - 3 540 руб. Суммы, взысканные с ответчика на основании судебного приказа, учтены истцом при определении цены иска. Указывая на несогласие с рядом произведенных списаний денежных средств, ответчик вместе с тем, в установленном порядке их не оспорил. Возможность предъявления встречного иска, представления доказательств и расчета задолженности, ответчику судом разъяснялась. Однако данных процессуальных действий ответчик не произвел, иного расчета задолженности не представил. Начисления и списания произведены банком, исходя из условий заключенного сторонами договора, оснований не принимать их во внимание, уменьшив размер задолженности на указанную ответчиком сумму, суд не усматривает. Довод ответчика о необходимости направления всех поступивших от него денежных средств на погашение основного долга, судом не принимается, поскольку в силу ст. 319 ГК, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, как основания для уменьшения ее размера, не имеется.

Оценивая в совокупности все представленные суду доказательства, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению. Расходы по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально, в силу положений ст. 88, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить, взыскать с Касаткина А.Г. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0252294483 в размере 66 043,11 руб., в счет компенсации расходов по уплате госпошлины 2 181,29 руб., а всего 68 224,4 руб. (Шестьдесят восемь тысяч двести двадцать четыре руб. 40 коп.).

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - И.Н. Драничникова