Решение по делу № 2-1236/2024 от 30.01.2024

УИН 56RS0042-01-2024-000518-91

Дело № 2-1236/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2024 года                                                                          город Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Рейф Н.А.,

при секретаре Алексеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Лихолетову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 14.07.2021 ВТБ (ПАО) и Лихолетов Д.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных карт. Указанный договор заключен без визита Клиента в Банк (онлайн). Ответчику был установлен лимит в размере 149 200 рублей. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на 18.09.2023 образовалась задолженность (с учетом снижения Банком штрафных санкций) в размере 124 660,79 рублей, из которых: 101 335,58 рублей - основной долг, 22 725,21 рублей- плановые проценты за пользование кредитом, 600 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просит суд взыскать с Лихолетова Д.В. задолженность по кредитному договору № от 14.07.2021 в размере 124 660,79 рублей и уплаченную государственную пошлину 3 694 рублей.

Мировым судьей судебного участка № 6 Центрального района города Оренбурга 05.10.2023 вынесен судебный приказ № 2-4197/109/23 о взыскании задолженности по вышеуказанному договору, 18.12.2023 судебный приказ отменен в соответствии со ст. 129 ГПК РФ по возражениям должника.

Определением Центрального районного суда г. Оренбурга от 27.02.2024 производство по гражданскому делу по иску Банка ВТБ (ПАО) к Лихолетову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору при остановлено до рассмотрения Оренбургским областным судом гражданского дела по апелляционной жалобе Лихолетова Д.В. по гражданскому делу по иску Лихолетова Д.В. к ПАО Банк ВТБ о взыскании незаконно списанных денежных средств, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Апелляционным определением от 24 апреля 2024 года, решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 18.12.2023 оставлено без изменения, апелляционная жалоба Лихолетова Д.В. без удовлетворения.

03.06.2024 определением суда производство по гражданскому делу Банка ВТБ (ПАО) к Лихолетову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возобновлено.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Лихолетов Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащем образом.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 14.07.2021 ВТБ (ПАО) и Лихолетов Д.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных карт. Указанный договор заключен без визита Клиента в Банк (онлайн). Ответчику был установлен лимит в размере 149 200 рублей.

Указанный кредитный договор был оформлен без визита Клиента в Банк (онлайн).

Указанный договор состоит из анкеты-заявления, уведомления с индивидуальными условиями предоставления кредита, которые подписаны Лихолетовым Д.В. с использованием Мобильный банк / Системы ВТБ-Онлайн.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильный банк / Системы ВТБ-Онлайн регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1.Правил ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия, указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Согласно п.1ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п.3 ст.154 и п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.3 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В рамках вышеуказанного Договора комплексного обслуживания физических лиц Банком в адрес Клиента по средствам системы «Мобильный банк»/ «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования, что подтверждается детализацией смс-сообщений по доверенному номеру Заемщика, содержащему все существенные условия договора и код для введения в подтверждение согласия на предложение.

Клиент, произведя вход в Систему «Мобильный банк» / «ВТБ-Онлайн» и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования, что подтверждается приложенной детализацией смс-сообщений по доверенному номеру Заемщика / выдержкой из программы Банка (системный протокол).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с условиями кредитного договора Правила, Тарифы, Анкета-заявление и расписка о получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использования банковской карты, посредством присоединения ответчика к условия Правил путем подачи заявления- анкеты и расписки в получении карты.

По п.7.1 Правил пользования банковскими картами Лихолетов Д.В. обязался ежемесячно осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном договором. Погасить задолженность при наступлении окончательного срока возврата кредита, установленного индивидуальными условиями. Оплачивать банку вознаграждения и иные платежи в соответствии с договором и тарифами банка.

Лихолетов Д.В. обязался ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. (п.5.7).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом (офердроафтом).

Заключив кредитный договор, Лихолетов Д.В. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату необходимой части кредита и уплате процентов, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по счету, а также направлением Лихолетову Д.В. требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Установлено, что пени за несвоевременную уплату плановых процентов банком уменьшены самостоятельно в добровольном порядке. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

По состоянию на 18.09.2023 общая сума задолженности (с учетом снижения Банком штрафных санкций) составляет 124 660,79 рублей, из которых: 101 335,58 рублей- основной долг, 22 725,21 рублей- плановые проценты за пользование кредитом, 600 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств, суд находит правильным, отвечающим условиям договоров. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Положения ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Поскольку ответчик Лихолетов Д.В. условия договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Лихолетова Д.В. подлежит взыскать в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3694 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Лихолетову Д.В. удовлетворить.

Взыскать с Лихолетову Д.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № № от 14.07.2021 по состоянию на 18.09.2023 года в размере 124 660,79 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 694 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Оренбурга.

Судья                                                                                                 Рейф Н.А.

Мотивированное решение изготовлено 19 июня 2024 года.