Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2015 ~ М-47/2015 от 10.02.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Абаза 26 марта 2015 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Н.А. Пановой,

при секретаре Буниной К.Л.,

с участием истца Горбачевой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-99/2015 г. по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Горбачевой Т.Н. о взыскании ссудной задолженности, судебных расходов,

                УСТАНОВИЛ:

        Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности Богомолова О.С. обратилась в суд с иском, указав, по условиям кредитного договора <данные изъяты> ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил Горбачевой Т.Н. кредит в сумме <данные изъяты> под 29% годовых, сроком на 60 месяцев. По условиям договора («раздел Б») при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила 251 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>, просроченные проценты в сумме <данные изъяты>; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты>; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ООО ИКБ «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

        Просила взыскать с Горбачевой Т.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

    Ответчик Горбачева Т.Н. в судебном заседании с требованиями истца не согласилась. Просила суд снизить сумму неустойки, так как она несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Задолженность у неё перед Банком возникла ДД.ММ.ГГГГ, однако, она регулярно осуществляла платежи до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанциями. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к истцу с заявлением об исключении её из числа застрахованных лиц по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней. Из расчета истца, видно, что страховка в сумме <данные изъяты> возвращена, однако, ей не понятно, уменьшился ли долг на эту сумму. Поскольку она полагала, что из-за возврата страховки ей уменьшены ежемесячные платежи и задолженности до ДД.ММ.ГГГГ образоваться было не должно. Эта уверенность подтверждалась тем, что ежемесячно банкомат её выдавал сумму платежа <данные изъяты>, а не около <данные изъяты>, как по предыдущему графику. Платежи не смогла производить из-за ухудшения материального положения.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами 2 параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч.1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Горбачева Т.Н. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления – оферты.

По условиям раздела «Б» сумма кредита Горбачевой Т.Н. составила <данные изъяты>, на срок 60 мес., под 29% годовых, с платой за включение в программу страховой защиты заемщиков 24% от первоначальной суммы кредита: <данные изъяты>, и платой неустойки за нарушение срока возврата кредита в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки и 120% годовых за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

С условиями кредитования и графиком осуществления платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Горбачева Т.Н. ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ под роспись, выразив свое письменное согласие, в том числе и на включение её в программу защиты заемщиков.

В соответствии с уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк», утвержденным решением единственного участника <данные изъяты>, согласно решению Общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № 1) наименования Банка изменены на общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», ООО ИКБ «Совкомбанк». Решением Единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ (решение № 6) Банк преобразован в открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк». Банк является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Факт реорганизации ООО ИКБ «Совкомбанк» в ОАО ИКБ «Совкомбанк» также подтверждается передаточным актом на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о гос.регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, где указано полное наименование юридического лица ПАО «Совкомбанк».

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций <данные изъяты> в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» выдана ПАО «Совкомбанк» г. Кострома.

Выпиской по счету клиента Горбачевой Т.Н. подтверждается зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в сумме <данные изъяты>, из них <данные изъяты> компенсация страховых премий, <данные изъяты> Горбачевой Т.Н.. Таким образом, установлено, что кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил.

Также выполнение обязательства банка перед Заемщиком подтверждается мемориальным ордером <данные изъяты>.

В ДД.ММ.ГГГГ Горбачева Т.Н. обратилась к Банку с заявлением об исключении её из числа застрахованных лиц по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, предоставляемой ЗАО «Страховая компания АЛИКО» заемщикам потребительских кредитов ООО ИКБ «Совкомбанк».

Выпиской из счета клиента Горбачевой Т.Н. подтверждается, что согласно распоряжению управления РС ДРП и РС ДД.ММ.ГГГГ со счета, куда была перечислена компенсация страховых премий, на счет Горбачевой Т.Н. зачислено <данные изъяты>, которые перечислены автоматически для погашения части кредита.

Из расчёта задолженности Горбачевой Т.Н. по кредитному договору <данные изъяты> видно, что заемщик Горбачева Т.Н. с ДД.ММ.ГГГГ неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и уплаты процентов, в частности, не производила платежи по кредиту в нужной сумме, предусмотренной графиком осуществления платежей, с которым она ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес Горбачевой Т.Н. истец направлял уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Данный факт ответчиком не оспаривается, следовательно, досудебный порядок урегулирования спора соблюден.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства дела, суд приходит к выводу о наличии законных оснований к удовлетворению исковых требований о взыскании с Горбачевой Т.Н. задолженности по основному долгу, процентам.

Вместе с тем, суд находит обоснованным ходатайство ответчика о снижении неустойки по следующим доводам.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Оценивая степень соразмерности неустойки последствиям нарушенного Горбачевой Т.Н. обязательства, суд принимает во внимание действительный размер ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки неустойки с размерами ставки рефинансирования.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Установленные в кредитном договоре размеры неустойки, в виде пени - 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки и 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, значительно превышают размер ставки рефинансирования Центрального банка РФ, установленной на день рассмотрения дела в суде в размере 8,25 % в год.

По мнению суда, снижение размера неустойки не приводит к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Так, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должник частично производил платежи по кредитному договору, невозможность исполнения обязательства мотивировала ухудшением материального положения.

При этом необходимо отметить, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленный на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер.

С учетом вышеприведённых доводов, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки за просрочку уплаты кредита с <данные изъяты> до <данные изъяты> и неустойки за просрочку уплаты процентов с <данные изъяты> до <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлены требования, размер госпошлины по которым согласно ст. 333. 19 НК РФ составляет <данные изъяты>, госпошлина в указанном размере истцом при предъявлении иска оплачена, что подтверждается платежным поручением <данные изъяты>.

Расчет истца в части определения размера договорной неустойки судом признан правильным. Удовлетворение иска о взыскании неустойки со снижением ее размера фактически означает, что требования истца являются обоснованными, реализация судом предусмотренного ст. 333 ГК РФ права на снижение неустойки не может повлечь убытки для истца, в связи с чем, согласно ст. 98 ГПК РФ расходы по госпошлине подлежат возмещению истцу без учета уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:    

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░ ░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░

2-99/2015 ~ М-47/2015

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН ЧАСТИЧНО
Истцы
ПАО "Совкомбанк"
Ответчики
Горбачева Татьяна Николаевна
Суд
Абазинский районный суд Республики Хакасия
Судья
Панова Н.А.
Дело на сайте суда
abazinsky--hak.sudrf.ru
10.02.2015Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
10.02.2015Передача материалов судье
10.02.2015Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
10.02.2015Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
03.03.2015Подготовка дела (собеседование)
03.03.2015Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
26.03.2015Судебное заседание
27.03.2015Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
08.04.2015Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
08.04.2015Дело оформлено
29.05.2015Дело передано в архив

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее