Решение от 24.08.2020 по делу № 2-4765/2020 от 31.07.2020

...

№ 2-4765/2020

56RS0N-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2020 года                                                                                 г.Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Мальцевой Т.В., с участием:

представителя ответчика Абсалямовой Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Шарковой И. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что заключило с Шарковой И.С. кредитный договор N от ..., предоставив кредит в размере ... руб. сроком до ..., под ...% годовых. Указав, что заемщик условий кредитного договора не исполняет, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N от ... в сумме 332 425,75 руб., в том числе 298 407,32 руб. – задолженность по основному долгу, 34 018,43 руб. – проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 524,26 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк», ответчик Шаркова И.С. не явились, судом о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ. Ответчик Шаркова И.С. в письменном заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, при имеющихся сведениях об извещении.

В судебном заседании представитель ответчика Абсалямова Э.Ф. возражала против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в представленном суду письменно заявлении ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж внесен в ... году, полагала, что срок для подачи иска истек в ... года. Кроме того, заявила о возникновении у ответчика финансовых трудностей. Пояснила, что Шаркова И.С. пыталась договориться с банком об изменении графика платежей, но банк ей навстречу не пошел. Просила в случае удовлетворения иска применить положения ст.333 ГК РФ, ссылалась на наличие у ответчика на иждивении двоих несовершеннолетних детей.

Заслушав представителя ответчика Абсалямову Э.Ф., изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ... между ОАО «Росгосстрах Банк» и Шарковой И.С. заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. со сроком возврата до ....

Из договора следует, что кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика N, открытый в банке (п.3.1); за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере ...% годовых (п.4.1); платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основанного долга, в виде аннуитетного платежа; график погашения кредита предоставляется заемщику вместе с экземпляром договора (п.4.4); оставшаяся непогашенной сумма очередного платежа по кредиту считается просроченной с даты, следующей за датой уплаты очередного платежа, определенной настоящим договором (4.11).

Исходя из графика платежей с ... по ..., платежи должны были осуществляться ответчиком ... числа каждого месяца, при этом за последний месяц в размере ... руб. Договор кредита и график платежей подписаны ответчиком Шарковой И.С., которая не опровергала данного обстоятельства.

В соответствии с п. 5.3.2 кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору, в том числе при нарушении заемщиков сроков уплаты любого платежа по договору более чем на 5 рабочих дней; неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком любого из обязательств по договору.

При нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по договору, банк вправе взыскать с заемщика пени в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа (п. 5.2 кредитного договора).

Свои обязательства по кредитному договору N от ... Банк выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере ... руб. перечислены ... на счет ответчика, что подтверждается выпиской банка с текущего счета заемщика за период с ... по ....

Факт получения кредита ответчик Шаркова И.С. не отрицала.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что Шарковой И.С. не в полном объеме исполнены обязательства по уплате кредита и процентов, возврату задолженности, чем она нарушила условия кредитного договора, допустив просрочку платежей по кредиту. Просрочка в погашении долга образовалась в январе 2015 года, что также подтверждается выпиской по счету. Требование по договору N от ... о досрочном возврате кредита, уплате процентов и штрафных санкций банком к Шарковой И.С. со сроком исполнения до ... выставлено .... Требование банка добровольно ответчиком не исполнено. Ответчик Шаркова И.С. данные обстоятельства не оспаривала, напротив, подтвердила, что после внесения ежемесячного платежа по графику в счет оплаты части кредита в ..., дальнейшие платежи не производились, в связи с чем ссылалась на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку очередной платеж в ... года не был уплачен и срок для подачи иска истек в ....

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору N от ... следует, что по состоянию на ... сумма основного долга составила 298 407,32 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 34 018,43 руб., пени.

В соответствии со статьями 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

    Ответчиком не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного, меньшего размера задолженности.

Вместе с тем заявление ответчика о пропуске срока исковой давности суд признает обоснованным. Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 24 постановления от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из условий кредитного договора и приложенного к нему графика платежей, Шаркова И.С. приняла на себя обязательства погашать кредит 16-18 числа каждого месяца ежемесячными платежами, включая проценты за пользование кредитом, начиная с ... по ....

В судебном заседании установлено, что Шаркова И.С. обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом.

Согласно п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга, в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Кредитным договором установлена ежемесячная периодичность платежей. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Так, судом установлено, что последнее внесение денежных средств в уплату обязательств по кредиту имело место ..., последний платеж по кредиту имел место ..., просроченная задолженность по договору возникла .... Согласно условиям кредитного договора, кредит банком предоставлен на срок до ..., что является датой последнего платежа согласно графику платежей по кредиту. Истец, зная о нарушении своих прав, с заявлением о взыскании задолженности в суд своевременно не обратился.

Доказательств продления срока, наличия обстоятельств для перерыва, приостановления течения сроков исковой давности судом не установлено.

Судом установлено, что определением мирового судьи судебного участка № 4 Центрального района г.Оренбурга от 11 июля 2019 года судебный приказ, вынесенный 22 марта 2019 года по заявлению ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании задолженности с Шарковой И.С. отменен.

С учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.2 договора истец был вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, начиная с ..., то есть по истечении 5 рабочих дней со дня, когда ему стало известно о возникшей просрочке должника. Однако, с исковым заявлением в суд истец обратился лишь ..., согласно почтовому штемпелю на конверте, а до данного обращения в суд судебный приказ мировым судьей вынесен ..., отменен ..., что свидетельствует о том, что срок исковой давности по платежам, имеющим по графику платежей срок исполнения ранее ..., истек.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию части повременных, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по ежемесячным платежам, имеющим срок уплаты в соответствии с графиком платежей, начиная с ... и позднее.

В соответствии с графиком платежей, общая задолженность по основному долгу по состоянию на ... составляла 221 866,96 руб., указанная сумма долга подлежит взысканию с ответчика.

Определяя размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, суд обращает внимание на тот факт, что расчет задолженности по процентам истцом представлен до ... на сумму 34 018,43 руб.

Поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, истец имел право на взыскание задолженности по процентам за пользование суммой основного долга 221 866,96 руб. по ставке ... %, начисленным, за период с ... по день выставления требования о досрочном возврате задолженности – ..., исходя из обязанности ежемесячного внесения задолженности по частям, а в период с ... по день вынесения решения, начисленным на общую сумму долга, что превышает заявленную ко взысканию сумму процентов. В связи с этим суд учитывает положения ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем не усматривает оснований для взыскания суммы процентов, превышающих 34 018,43 руб.

Таким образом, требования ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании с Шарковой И.С. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично в сумме 255 885,39 руб., из которых 221 866,96 руб. – сумма основного долга, 34018,43 руб. – проценты за пользование кредитными средствами. В удовлетворении остальной части требований необходимо отказать.

    Оценивая наличие оснований для применения ст.333 ГК РФ по заявлению ответчика, суд исходит из того, что указанная статья предполагает уменьшение неустойки в случае её явно несоразмерности, между тем требования о взыскании неустойки истцом не заявлено.

    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

    В материалы гражданского дела истцом представлены платежные поручения N от ... об уплате банком государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа и N от ..., на общую сумму в размере 6 524,26 руб.

    Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

    Судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 524,26 руб. обусловлены предъявлением в суд искового заявления по настоящему гражданскому делу, подтверждены допустимыми, относимыми и достаточными доказательствами, в связи с чем подлежат взысканию в пропорциональном удовлетворенным требованиям размере. В соответствии со ст. 333.19 НК Российской Федерации, исходя из суммы удовлетворенных требований - 255885,39 руб. с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5758,85 руб. (255885,39-200000)?1%+5200).

    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ N ░░ ... ░ ░░░░░░░ 255885,39 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 221 866,96 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 34 018,43 ░░░. – ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 5758,85 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 17 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░                              ...                                          ░.░. ░░░░░░

...

...

...

...