Решение по делу № 2-63/2020 от 28.01.2020

Мотивированное решение изготовлено ********

№

дело № 2-63/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

******** <адрес>

Туринский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Радченко Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Карлиной Е.А.,

с участием ответчика Иванова И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в суде гражданское дело

Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Иванову И.В. о взыскании долга по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту – ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к Иванову И.В. о взыскании долга по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований представитель истца Маркелова Е.Е., действующая на основании доверенности № от ********, в заявлении указала, что ******** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») и Ивановым И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере – <данные изъяты> рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на активацию кредитной карты должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора и Тарифами банка. Согласно выписке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от ********, отображает движение денежных средств по счету заемщика, в том числе все операции внесения и снятия денежных средств, что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

Как указано в исковом заявлении, согласно Условиям договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или Договору любому третьему лицу (в том числе не кредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или Договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента. На основании п. 2.5 Договора уступки прав впоследствии должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

******** ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, в том числе, право требования по кредитному договору № от ******** было передано ООО «АФК» в размере задолженности <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> рублей – основной долг; <данные изъяты> рублей – проценты; <данные изъяты> рублей – комиссии; <данные изъяты> рублей – штрафы.

ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме. По состоянию на ******** сумма задолженности составляет <данные изъяты>, (с учетом оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору после переуступки права требования, согласно выписке из лицевого счета ООО «АФК» в сумме <данные изъяты>).

Истец просит суд взыскать с должника Иванова И.В. в пользу ООО «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ******** в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля», а также представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» не явились, были извещены о времени и месте судебного заседания, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте Туринского районного суда <адрес> (turinsky.svd@sudrf.ruраздел «судебное делопроизводство»). Ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителей истца и третьего лица.

Ответчик Иванов И.В. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что основной долг по кредитному договору им погашен в льготный период в 2013 году, считает, что проценты ему начисляться не должны. По договору он в пользу ООО «АФК» он денежные средства не перечислял. Кроме того, Иванов И.В. просил применить к заявленным исковым требованиям ООО «АФК» срок исковой давности, поскольку о предполагаемой задолженности по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» узнал ********. По его заявлению был отменен судебный приказ от ******** и заочное решение от ********.

В силу ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. В соответствии со ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. На стадии подготовки гражданского дела к судебному разбирательству судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию каждой из сторон. После заявления Иванова И.В. о применения срока исковой давности к заявленным требованиям суд откладывал судебное заседание с предоставлением возможности истцу представить свои возражения относительно применения срока исковой давности. Дополнительные доводы истец в судебное заседание не представил.

Заслушав доводы ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд отказывает в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

В силу п.1 ст. 810, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По смыслу приведенных норм материального права, при отсутствии оснований для взыскания основного обязательства не подлежат взысканию и предусмотренные п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные суммы.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

Из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ******** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ********, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа. Следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Судом установлено, что ******** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ивановым И.В. заключен кредитный договор об использовании карты № с лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей. Тарифами ООО «ХКФ Банк» по кредитным картам установлена процентная ставка по кредиту 44,9% годовых, предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, также предусмотрена возможность взимания банком штрафа за просрочку уплаты.

Факт предоставления банком заемщику кредита подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела.

По условиям кредитного договора от ******** № Иванов И.В. обязался своевременно осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере для получения наличных денежных средств и для оплаты товаров 44,9% годовых. Возврат кредитных средств подлежал путем внесения ежемесячных платежей, минимальный платеж должен был составлять 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее <данные изъяты> рублей и не более полной задолженности по договору.

Условиями тарифного плана, являющимися неотъемлемой частью договора, предусмотрена расчетный период по договору 1 месяц (дата начала расчетного периода 5 число каждого месяца), платежный период 20 дней, который следует сразу за расчетным. Рекомендованный срок уплаты минимальных платежей не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода.

В соответствии с п. 1.2.3 Типовых условий, являющихся часть кредитного договора от ******** срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Условия кредитного договора от ******** предусматривают исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем уплаты ежемесячных платежей, размер которых определяется в зависимости от использования кредитных средств в расчетном периоде и погашения предыдущей задолженности, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору (по кредиту в форме овердрафта) начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчиком не были оспорены доказательствами, отвечающими требованиям ст.60 ГПК Российской Федерации, утверждения истца о нарушении Ивановым И.В. принятых на себя обязательства по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства были установлены обстоятельства, наличие которых является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

Так, ООО «Агентство финансового контроля» обратилось в суд с рассматриваемыми исковыми требованимя путем направления этих требований по почте ********, размер задолженности определен истцом в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> основной долг, <данные изъяты> проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> комиссии, <данные изъяты> штрафы) за вычетом внесенного ответчиком платежа в сумме <данные изъяты> ********, что составило сумму долга – <данные изъяты>.

Кроме того, судом установлено, что истцом заявление о выдаче судебного приказа по взысканию долга было подано только ********, судебный приказ отменен ********.

Из материалов дела также следует, что ООО «Агентство финансового контроля» по договору уступки требований № от ******** приобрело права требования Иванова И.В. по настоящему кредитному договору в общем размере <данные изъяты> (<данные изъяты> основной долг, <данные изъяты> проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> комиссии, <данные изъяты> штрафы), установленном на ********. Стоимость оплаты приобретенных требований ООО «Агентство финансового контроля» у ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составила <данные изъяты>.

Кроме того, из представленной в материалы дела справки о движении денежных средств по договору (операции внесения и снятия денежных средств) за период с ******** по ******** следует, что последняя операция по кредитной карте была осуществлена ********, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что на основании приведенных выше условий кредитного договора с ********, то есть с окончания месячного срока для внесения части платежа на счет банка следует полагать сформированной всю сумму основного долга по кредитному договору, а также начисление всех комиссий и штрафов, поскольку в соответствии с условиями договора данные начисления связаны именно с действиями ответчика по пользованию кредитными средствами без учета действий по их возврату и уплаты процентов за пользование. Также из справки о движении денежных средств, представленных суду следует, что последняя операция по кредитной карте, в том числе, по внесению наличных денежных средств и их распределению в счет погашения долга была осуществлена также в указанный период, иных платежей по карте с лимитом овердрафта произведено не было. Доказательств обратного, в том числе, утверждений истца о том, что Иванов И.В. признал наличие обязательств путём уплаты в добровольном порядке денежных средств по истечении заявленного срока исковой давности, истцом в судебное заседание не представлено. Напротив, из материалов гражданского дела, а также копии определения от ******** следует, что судебный приказ № и заочное решение от ******** были отменены по заявлению Иванова И.В..

Принимая во внимание изложенное, формирование задолженности по основному долгу ********, внесение ответчиком последнего платежа до указанной даты, ежемесячные сроки погашения кредитной задолженности по кредитной карте в соответствии с условиями договора путем внесения хотя бы минимальных платежей, суд приходит к выводу, что уже предъявление истцом заявления о выдаче судебного приказа в мае 2017, было осуществлено за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом суд устанавливает, что по истечении месяца с момента последней оплаты по договору, кредитору должно было быть достоверно известно о нарушении своих прав, поэтому последующая переуступка права требования ООО «Агентство финансового контроля» не может являться основанием для перерыва срока давности. В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ******** № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Иных доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, свидетельствующих о перерыве либо приостановлении течения срока исковой давности истцом представлены не были.

Таким образом, оценив все представленные доказательства, в совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «АФК» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ******** в сумме <данные изъяты> в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований ООО «АФК» отказано, основания для взыскания с ответчика уплаченной государственной пошлины отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 195, 196, 200, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» о взыскании с Иванова И.В. задолженности по кредитному договору № от ******** и расходов по оплате государственной пошлины, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд.

Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы через канцелярию Туринского районного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Срок для обжалования судебного решения может быть восстановлен в случае его пропуска по уважительной причине, по заявлению лица, поданного одновременно с апелляционной жалобой.

Решение суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке только при условии его обжалования в апелляционном порядке.

Председательствующий Е.Ю. Радченко