Решение от 21.08.2023 по делу № 2-994/2023 от 27.06.2023

УИД: 50RS0008-01-2023-001020-36                               Дело № 2-994/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года

Дубненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лозовых О.В.,

при секретаре Костроминой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску               ПАО «Совкомбанк» к Горбункову Валерию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Горбункову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №) в размере 67495,14 руб. в том числе: иные комиссии – 4692,01 руб.; просроченная ссудная задолженность – 62636,58 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 166,55 руб. и судебных расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, в сумме 2224,85 руб.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 30.05.2018 г. между КИВИ Банк (АО) и Горбунковым В.В. был заключен кредитный договор №). По условиям которого Банк предоставил ответчику карту рассрочки Совесть с лимитом кредитования 300 000 рублей под 0 % годовых на срок до расторжения договора по инициативе одной из сторон. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. Заемщик же свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем на 22.10.2022 г. образовалась задолженность в общей сумме 67495,14 руб. в том числе: иные комиссии – 4692,01 руб.; просроченная ссудная задолженность – 62636,58 руб; неустойка на просроченную ссуду – 166,55 руб.

17.06.2020 г. между КИВИ Банк (АО) и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор уступки прав требования, согласно которого право требования задолженности по кредитному договору № от 30.05.2018 г. было уступлено ПАО «Совкомбанк», задолженность до настоящего времени не погашена, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Горбунков В.В., будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени слушания дела, в том числе путем публикации сведений на официальном сайте Дубненского городского суда, в судебное заседание не явился, каких-либо доказательств наличия уважительных причин отсутствия в судебном заседании не представил. Суд с учетом мнения истца и в соответствии с положениями ч.1 ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст.422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст.5 указанного Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч.9).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания карты рассрочки Совесть КИВИ Банк (АО) настоящие условия определяют положения договора, заключаемого между банком и клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» (п.2.1). Общие условия в совокупности с анкетой-заявлением, тарифами и индивидуальными условиями содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора (п.2.2). Для заключения договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное анкету-заявление и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательством РФ (п.2.4). Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении. Акцептом является совершение банком любого из следующих действий: активации карты или отражение (обработка) банком первой операции по счету. Датой заключения договора является дата акцепта оферты (п.2.5). В соответствии с настоящими условиями банк открывает клиенту счет в российских рубля (п.3.1). Клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на счете, без ограничений, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ и договором (п.3.9). В рамках договора потребительского кредита, являющегося составной (неотъемлемой) частью договора, банк предоставляет клиенту кредит (по счету клиента в форме овердрафта) на условиях возобновляемой кредитной линии в пределах установленного лимита кредитования (п.4.1). Кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ – в случае отсутствия и/или недостаточности денежных средств на счете для осуществления совершаемых в использованием виртуальной карты операций по переводу денежных средств на выпущенную в рамках договора карту рассрочки «Совесть» (п.4.3). С учетом иных положений настоящих условий на сумму предоставляемого кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются до дня полного погашения задолженности (п.4.6). По договору банк устанавливает период рассрочки (льготный период кредитования), в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются. Период рассрочки (его продолжительность) устанавливается в утвержденных банком правилах рассрочки индивидуально для каждого торгово-сервисного предприятия, входящего в партнерскую сеть, и может отличаться в зависимости от таких критериев, как дата совершения покупки, сумма покупки и т.д. (п.4.7). Банк ежемесячно информирует клиента через личный кабинет и/или посредством направления смс-сообщения (по усмотрению банка) о формировании ежемесячного платежа и сумме обязательного платежа. Полная информация о сумме задолженности клиента доводится до сведения клиента посредством личного кабинета (п.4.10). В рамках договора для осуществления операций покупки в торгово-сервисных предприятиях, входящих в партнерскую сеть, банк выпускает карту Совесть (п.5.1). Срок действия карты устанавливается тарифами и составляет период от даты заключения договора и выпуска карты по дату окончания срока действия карты, которым является последний день месяца, указанного на лицевой стороне карты (п.5.7). Климент может пользоваться картой в течение срока ее действия, по истечение которого карта становится недействительной. Окончание срока действия карты не приводит к прекращению договора (п.5.8). Клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (п.8.3). Клиент обязан обеспечивать сумму обязательного платежа на счете не позднее даты платежа. При отсутствии на счете в дату платежа (включительно) суммы, достаточной для списания банком ежемесячного платежа (платежа в рассрочку) образуется просроченная задолженность, сведения о которой предоставляются банком в бюро кредитных историй (п.8.4).

Судом установлено, что 30.05.2018 г. между КИВИ Банк (АО) и Горбунковым В.В. был заключен договор потребительского кредита № по условиям которого Горбункову В.В. оформлена карта рассрочки «Совесть» с максимальным лимитом кредитования 300000,00 руб. под 0 % годовых на срок до расторжения по инициативе одной из сторон. В соответствии с условиями договора Горбунков В.В. обязан ежемесячно погашать задолженность по кредиту. За неуплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами и общими условиями.

Кредитный договор №, заключенный между КИВИ Банк (АО) и Горбунковым В.В. 30.05.2018 г., содержит все существенные условия договора займа. С содержанием договора потребительского кредита Горбунков В.В. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении-анкете на выпуск карты рассрочки «Совесть» индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, выпустив на имя Горбункова В.В. банковскую карту, что подтверждается выпиской по счету Горбункова В.В.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком Горбунковым В.В. не оспаривается.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

17.06.2020 г. между КИВИ Банк (АО) и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор уступки прав требования, согласно которого право требования задолженности по кредитному договору № от 30.05.2018 г. было уступлено ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим взыскателем по требованиям, вытекающим из заключенного 30.05.2018 г. с Горбунковым В.В. договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из представленных суду документов Горбунков В.В. существенно нарушил свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме производил уплату кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 30.05.2018 г. сумма задолженности по состоянию на 22.10.2022 г. составляет 67495,14 руб. в том числе: иные комиссии – 4692,01 руб.; просроченная ссудная задолженность – 62636,58 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 166,55 руб.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, расчет соответствует условиям кредитного договора и закону.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности либо об отсутствии задолженности.

20.09.2022 г. Банк направил Горбункову В.В. уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору. Горбунков В.В. же оставил требование Банка без удовлетворения.

ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка № 41 Дубненского судебного района Московской области с заявлением о взыскании с Горбункова В.В. задолженности по кредитному договору№ S№ от 30.05.2018 г. за период с 11.12.2021 г. по 05.05.2022 г. в сумме 84324,95 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1364,88 руб.

08.06.2022 г. мировым судьей судебного участка № 41 Дубненского судебного района Московской области был вынесен судебный приказ № 2-679/2022 о взыскании с Горбункова В.В. задолженности по кредитному договору № от 30.05.2018 г. за период с 11.12.2021 г. по 05.05.2022 г. в сумме 84324,95 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1364,88 руб.

05.08.2022 г. в связи с поступившими возражениями Горбункова В.В. судебный приказ № 2-679/2022 был отменен, а задолженность не погашена.

Кроме того, истцом учтено, что в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 219339,02 руб.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что путем подписания кредитного договора № от 30.05.2018 г. и всех приложений к нему Горбунков В.В. выразил своё согласие со всеми условиями кредитования.

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 67495,14 руб. в том числе: иные комиссии – 4692,01 руб.; просроченная ссудная задолженность – 62636,58; неустойка на просроченную ссуду – 166,55 руб. подлежат удовлетворению.

Как установлено ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 2224,85 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 27.10.2022 г., которая в силу закона подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.05.2018 ░. ░ ░░░░░░░ 67495,14 ░░░. ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░ ░░░░░░░░ – 4692,01 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 62636,58 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 166,55 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 2224,85 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░