Решение по делу № 33-3483/2022 от 25.03.2022

Буйнакский районный суд РД

Судья ФИО2

УИД 05RS0№-77

Дело №

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 27 апреля 2022 года №

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Загирова Н.В.,

судей Алиевой Э.З. и Гаджимагомедова Т.С.

при секретаре судебного заседания Исмаиловой А.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховая компания ГАЙДЕ» к ФИО1 о возмещении страховой выплаты в порядке регресса, по апелляционной жалобе представителя АО «Страховая компания ГАЙДЕ» ФИО7 на решение Буйнакского районного суда РД от <дата>

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Дагестан ФИО8, судебная коллегия

установила:

АО «Страховая компания ГАЙДЕ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в порядке регресса произведенной страховой выплаты в размере 132 700 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 854 руб. В обоснование указала, что <дата> путем вручения страхователю страхового полиса ХХХ № заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. По условиям названного договора объектом страхования является ответственность при управлении автомобилем марки ГАЗ 2818, р.н. О403ТЕ98. Срок действия договора с <дата> по <дата>.

<дата> по вине водителя ФИО5, управлявшего транспортным средством ГАЗ 2818 с г.р.з. О403ТУ98, произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП), в результате которого было повреждено транспортное средство (далее - ТС) BMW 428, р.н. номер А639КТ198, собственником которого являлся ФИО6

Собственником ТС ГАЗ 2818 с г.р.з. О403ТУ98 в соответствии с извещением о ДТП является ФИО1 При заключении договора ОСАГО он указал недостоверные сведения об автомобиле, указал мощность двигателя № л.с., однако согласно данным проверки с официального сайта Госавтоинспекции РФ, мощность автомобиля марки ГАЗ 2818, VIN: ХSU2818А70011643 составляет 140 л.<адрес> компания СПАО «РЕСО-Гарантия» в порядке прямого возмещения убытков возместила вред, причиненный ТС потерпевшего в сумме 132700 руб. Истец выплатил страховой компании СПАО «РЕСО-Гарантия» в счет страхового возмещения, компенсированный потерпевшему вред в сумме 132700 руб. в соответствии с Соглашением о прямом возмещении убытков.

В силу п.7 ст.14.1 Федерального закона от <дата> № 40-ФЗ (ред. от <дата>) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, и возместил в счет страхового возмещения по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях, имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

Решением Буйнакского районного суда РД от <дата> постановлено:

«В удовлетворении искового заявления АО «Страховая компания ГАЙДЕ» к ФИО1 о взыскании в порядке регресса произведенной страховой выплаты в размере 132 700 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 854 рублей, отказать».

В апелляционной жалобе представитель АО «Страховая компания ГАЙДЕ» ФИО7 просит отменить решение суда, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований. В обоснование жалобы указывает, что судом не учтен факт предоставления ответчиком страховщику недостоверных сведений о мощности автомобиля при заключении договора обязательного страхования, что привело к необоснованному уменьшению страховой премии.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от <дата> № 40-ФЗ (ред. от <дата>) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) (в редакции на дату заключения договора страхования) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942 ГК РФ относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (статья 4 Закона об ОСАГО); страховой случай (статья 1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО); срок действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с подп. «к» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО (в редакции, действовавшей на <дата> - дату заключения договора ОСАГО между АО «Гайде» и ФИО1) к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> по вине водителя ФИО5, управлявшего автомобилем ГАЗ 2818, г.р.з. О403ТЕ98, владельцем которого являлся ответчик по делу ФИО1, произошло ДТП, в результате которого были причинены механические повреждения автомобилю BMW 428, г.р.з. A639KT98.

Приведенные обстоятельства ответчиком не оспариваются и подтверждаются извещением о ДТП от <дата>, постановлением о привлечении ФИО5,А. к административной ответственности по ч. 1 ст. 12.15 КоАП РФ от <дата>.

Согласно экспертного заключения от <дата>, выполненному ООО «КАР-ЭКС» по заказу СПАО «Ресо-гарантия», стоимость восстановительного ремонта пострадавшего автомобиля BMW 428, г.р.з. A639KT98, с учетом износа заменяемых деталей составила 132700 руб.

В соответствии с положениями ст. 14.1, 12 Закона об ОСАГО СПАО «Ресо-гарантия» произвело страховое возмещение вреда, причиненного действиями ответчика, в размере 132700 руб., что подтверждается соглашением об урегулировании убытка от <дата>, актом о страховом случае от <дата>, платежными поручениями СПАО «Ресо-гарантия» от <дата> на сумму 116500 руб. и от <дата> на сумму 16200 руб.

На момент ДТП гражданская ответственность ФИО1 как владельца автомобиля ГАЗ 2818, г.р.з. О403ТЕ98, была застрахована в АО «Страховая компания Гайде» по договору ОСАГО серии XXX №, гражданская ответственность владельца автомобиля BMW 428, г.р.з. A639KT9 была застрахована в СПАО «Ресо-гарантия».

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств заключен между АО «Страховая компания Гайде» и ФИО1 в виде электронного документа через официальный сайт истца, подписан с использованием усиленной квалифицированной подписи.

При этом ответчик при заключении договора в заявлении указал, что мощность двигателя принадлежащего ему автомобиля ГАЗ 2818, государственный регистрационный знак О403ТЕ98, составляет 50 л.с.

Однако, фактическая мощность двигателя автомобиля ГАЗ 2818, г.р.з. О403ТЕ98 составляет 140 л.с., что признается ответчиком и подтверждается сведениями на сайте Госавтоинспекции РФ.

Несмотря на внесенные в полис ОСАГО недостоверные сведения о мощности двигателя, суд отказал в удовлетворении исковых требований, с чем судебная коллегия соглашается, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от <дата> № 40-ФЗ (ред. от <дата>) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции на дату заключения договора страхования) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 8 названного Закона об ОСАГО (в редакции на дату заключения договора страхования) регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами (п. 1, п. 6 ст. 9 Закона об ОСАГО) (в редакции на дату заключения договора страхования).

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Статья 15 Закона об ОСАГО (в редакции на дату заключения договора страхования) предусматривает порядок осуществления обязательного страхования, согласно которого обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

Абзацем 6 п. 7.2. ст. 15 Закона об ОСАГО установлено, что в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

В соответствии с п. 10 ст. 15 Закона об ОСАГО при прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

Согласно пункту 10.1 статьи 15 указанного Федерального закона при заключении договора ОСАГО в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 данного Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Заключение договора ОСАГО без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 названного Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В заявлении истец указал, что на официальном общедоступном сайте Госавтоинспекции РФ, имеется возможность проверки сведений, указанных в заявлении ответчика о заключении договора ОСАГО владельцев ТС.

Согласно пункта 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Центрального банка Российской Федерации от <дата> №-П, (в редакции на дату заключения договора страхования) вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь вправе предоставить страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

Сведения о страховании не предоставляются лицом, заключающим договор обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (абзац 5 пункта 1.8 Положения Правил об ОСАГО)).

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

Таким образом, обязанность внесения в базу данных АИС сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика.

Страховая компания СПАО «Ингосстрах», имея доступ к единой автоматизированной информационной системе обязательного страхования, была обязана проверить соответствие сведений, в том числе о мощности двигателя транспортного средства, а также внести изменения в автоматизированную информационную систему в случае выявления несоответствия мощности двигателя, ранее установленного этой же страховой компанией.

Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до возникновения страхового случая фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных ответчиком сведений.

Имеющееся в деле заявление ФИО1 о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от <дата>, реквизиты которого были заполнены страховым агентом и в котором не верно отражена мощность двигателя транспортного средства, не может являться бесспорным доказательством умышленного предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений при заключении договора страхования.

Поскольку ФИО1 страховал свою ответственность при управлении этого же транспортного средства и ранее, страхователь обладал сведениями о мощности транспортного средства, т.е. имея доступ к единой автоматизированной информационной системе обязательного страхования, страховая компания могла и была обязана проверить соответствие сведений, в том числе о мощности транспортного средства.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона об ОСАГО (в редакции на дату заключения договора страхования) страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 2 названной статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений (пункт 3 статьи 9 Закона об ОСАГО).

Из приведенной нормы права усматривается, что в качестве последствия сообщения страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает применение коэффициентов, установленных страховыми тарифами в соответствии с пунктом 3 статьи 9 этого закона.

Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

При таких данных суд пришел к верному выводу, что такое обстоятельство, как реальная мощность транспортного средства, на момент заключения договора страхования была известна страховщику. Доказательств, указывающих на умышленный характер действий ответчика, материалы настоящего дела не содержат.

Доводы истца о том, что ФИО1 при заключении договора страхования сообщил страховщику заведомо ложные сведения либо намеренно умолчал о данных обстоятельствах, не подтверждаются материалами дела.

Поскольку по основному требованию о взыскании с ответчика в порядке регресса произведенной истцом страховой выплаты отказано, суд правомерно отказал и в удовлетворении производного из него требования о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска.

Обстоятельства, имеющие значение для дела судом первой инстанции установлены правильно, представленным доказательствам суд дал в решении надлежащую правовую оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ. Доводы апелляционной жалобы не опровергают правильность выводов суда и законность судебного акта, постановленного при правильном применении и толковании норм материального права.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих вынесение незаконного решения, судом не допущено.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Буйнакского районного суда РД от <дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя АО «Страховая компания ГАЙДЕ» ФИО7 - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу с момента оглашения и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 3-х месяцев в Пятый кассационный суд общей юрисдикции через Буйнакский районный суд РД.

Председательствующий:

Судьи: