Решение по делу № 2-1437/2022 от 31.01.2022

                                                                                                   № 2-1437/22                                                                 УИД 18RS0004-01-2022-000727-68                                                                                                        Р Е Ш Е Н И Е    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2022 года                            г. Ижевск

    Индустриальный районный суд г.Ижевска УР

    под председательством судьи Суворовой В.Ю.

    при секретаре Москвиной Ю.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Гавриловой Елене Вячеславовне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты с наследника,

    У С Т А Н О В И Л:

    Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к наследственному имуществу Микрюкова А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № на -Дата- в размере 121 176,65 рублей, в том числе задолженности по основному долгу в размере 100 544,23 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 15 089,71 рублей, комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 2 392,71 рублей, комиссии за участие в программе страхования от мошенничества в размере 150 рублей, СМС-сервис в размере 200 рублей, платы (неустойки) за пропуск минимального платежа в размере 2 800 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 3 623,53 рублей. Требования мотивированы тем, что -Дата- Микрюков А.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (анкетой-заявлением), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Аэрокарта AmEx Classic Card RUR», открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В заявлении клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию клиенту счета. Своей подписью в заявлении от -Дата- клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в том числе, клиент подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте. Своей подписью под заявлением от -Дата- клиент подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. В вышеуказанных документах (Заявление. Условия и Тарифы) содержатся все существенные условия договора о карте, соответственно, договор о карте, заключенный с клиентом с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям закона. На основании вышеуказанного предложения клиента банк -Дата- открыл клиенту банковский счет, т.е. совершил действий (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении от -Дата-, Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №. Акцептировав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия клиенту банковского счета, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил клиенту банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта клиентом была получена и активирована 23 июня 2011 года. С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента, всего на сумму 296 400 рублей. Согласно Условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете в размере не менее установленного минимального платежа (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списание банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п.1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета-выписки. О необходимости погашения задолженности, в том числе путем внесения минимальных платежей в размере и порядке, установленных в Условиях и Тарифах, банк неоднократно извещал клиента в ежемесячных счетах-выписках, согласно условий договора. В связи с ненадлежащим исполнением клиентом своих обязательств по договору о карте, а именно в связи с тем, что клиент неоднократно не разместил на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, банк с целью погашения клиентом задолженности в полном объеме сформировал и выставил клиенту заключительную счет-выписку на сумму 121 176,65 рублей со сроком оплаты до -Дата-. Клиентом требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не погашена. Банку стало известно о том, что Микрюков А.В. умер. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

    Определением от -Дата- произведена замена ответчика по настоящему делу на наследника умершего заемщика - Гаврилову Е.В.

    В судебное заседание не явились стороны, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

    Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

        Изучив письменные доказательства, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

        Согласно ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В судебном заседании установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела:

-Дата- Микрюков А.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением (анкетой-заявлением), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Аэрокарта AmEx Classic Card RUR», открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

    В заявлении Микрюков А.В. подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию клиенту счета.

    Своей подписью в заявлении от -Дата- Микрюков А.В. подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в том числе, подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому ему в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

    Своей подписью в заявлении от -Дата- Микрюков А.В. подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

    В вышеуказанных документах (Заявление. Условия и Тарифы) содержатся все существенные условия договора о карте, соответственно, договор о карте, заключенный с клиентом с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям закона.

    На основании вышеуказанного предложения клиента банк -Дата- открыл Евдокимовой И.А. банковский счет №, т.е. совершил действий (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении от -Дата-, Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №.

    Акцептировав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия клиенту банковского счета, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил клиенту банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

    Карта клиентом была получена и активирована -Дата-.

    С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента, всего на сумму 296 400 рублей.

    Согласно Условиям предоставления и обслуживания карты Русский Стандарт клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п.7.10).

    В целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.4.11.1).

    Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п.4.11.2).

    Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора (п.4.10).

    В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.4.12.3).

    О необходимости погашения задолженности, в том числе путем внесения минимальных платежей в размере и порядке, установленных в Условиях и Тарифах, банк неоднократно извещал клиента в ежемесячных счетах-выписках, согласно условий договора.

    В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору о карте, а именно в связи с тем, что Микрюков А.В. неоднократно не разместил на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, банк с целью погашения клиентом задолженности в полном объеме сформировал и выставил клиенту заключительную счет-выписку на сумму 121 176,65 рублей со сроком оплаты до -Дата-.

    Микрюков А.В. денежные средства, полученные в банке, не вернул.

    Микрюков А.В. умер -Дата-.

    Гаврилова Е.В. - сестра наследодателя обратилась к нотариусу г.Ижевска Гуменниковой В.Н. с заявлением о фактическом принятии наследства по всем основаниям и о выдаче свидетельства о праве на наследство, указав, что наследниками по закону также являются супруга Микрюкова О.И., дочь Микрюкова А.А., наследственное имущество по закону состоит из № доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу ....

-Дата- Микрюковой О.И., Микрюковой А.А. в адрес нотариуса г.Ижевска Гуменниковой В.Н. представлены заявления об отказе от наследства по всем основаниям.

-Дата- нотариусом г.Ижевска Гуменниковой В.Н. Гавриловой Е.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества Микрюкова А.В., умершего -Дата-, является сестра Гаврилова Е.В.

    Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: 1/6 доли в праве земельного участка, находящегося по адресу ..., СДТ «Дружный коллектив», ..., уч.37, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для садоводства, площадь 392 кв.м., с кадастровой стоимостью 97 862,80 рублей (1/6 доли – 16 310,47 рублей).

    Заочным решением Индустриального районного суда г.Ижевска от -Дата-, вступившим в законную силу -Дата-, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Гавриловой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворены частично. С Гавриловой Е.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскан долг наследодателя Микрюкова А.В. по кредитному договору № от -Дата-, образовавшийся на -Дата-, в размере 16 310,47 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 414,94 рублей. Судом взыскана задолженность, исходя из стоимости наследственного имущества, наличие у наследодателя иного имущества не установлено.

    Согласно представленному расчету по состоянию на -Дата- сумма задолженности составляет 121 176,65 рублей, в том числе основной долг – 100 544,23 рублей, проценты за пользование кредитом – 15 089,71 рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования – 2 392,71 рублей, комиссия аз участие в программе страхования от мошенничества – 150 рублей, СМС-сервис – 200 рублей, плата (неустойка) за пропуск минимального платежа – 2 800 рублей.

    Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела, лицами, участвующими в деле, не оспариваются.

    Согласно ч.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

    Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

    Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

    Согласно ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

    В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

        Согласно ст.59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

        В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

        В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Согласно материалам дела наличие у наследодателя Микрюкова А.В. имущества, за счет которого возможно удовлетворение требований истца, не установлено.

         В связи с чем, суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к Гавриловой Е.В. (паспорт серии № №, выдан ОУФМС России по УР в ... -Дата-, код подразделения 180-002) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № по состоянию на -Дата- в размере 121 176,65 рублей, в том числе основного долга в размере 100 544,23 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 15 089,71 рублей, комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 2 392,71 рублей, комиссии за участие в программе страхования от мошенничества в размере 150 рублей, СМС-сервис с размере 200 рублей, платы (неустойки) за пропуск минимального платежа в размере 2 800 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 3 623,53 рублей, - оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента вынесения путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.

    Мотивированное решение изготовлено совещательной комнате.

Судья                                В.Ю. Суворова