Решение по делу № 2-1437/2016 от 28.04.2016

Дело №2-1437/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Орёл        16 мая 2016 года

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Соколовой Н.М.,

при секретаре Филатовой О.С.,

с участием представителя ответчика ПАО «ВТБ 24» - Прилуцкой Т.В., действующей на основании доверенности от 01.10.2015,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Павловой <данные изъяты> к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование юридического лица ПАО «ВТБ 24») о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Павлова А.В. обратилась в суд с иском к ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителей. В обоснование заявления истец указала следующее.

Между Павловой А.В. и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор № от Дата на сумму 300 000 рублей. По условиям данного договора ПАО «ВТБ 24» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Павлова А.В. обязалась возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить за его использование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Истец полагает, что ей начисляют незаконные платежи, поскольку она не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Выписка по лицевому счету необходима истцу для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст.395 ГК РФ. Дата в адрес ответчика истцом была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к договору, графика платежей, расширенная выписка по лицевому счету. Однако документы и ответ на претензию до настоящего времени истцом не получены. Истец полагает, что ей, как потребителю банковских услуг и клиенту банка, должна быть предоставлена информация о состоянии лицевого счета бесплатно, так как, обращаясь в банк с претензией, она настаивала на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение ее потребительских прав, прямо предусмотренных действующим законодательством. Недостаточность и труднодоступность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства ответчиком.

Павлова А.В. просила суд обязать ПАО «ВТБ 24» предоставить копии документов по кредитному делу, а именно: копию кредитного договора № от Дата, приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Павлова А.В. не явилась, просила рассмотреть гражданское дело без ее участия.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «ВТБ 24» Прилуцкая Т.В. возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Павловой <данные изъяты> заключен кредитный договор № от Дата путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)», в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 300 000 рублей на срок по Дата на потребительские нужды, а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты в размере 18 % годовых, а также иные платежи на условиях настоящего договора. В соответствии с п.п. 1.6, 2.7. Правил, данные Правила и согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности представляют собой кредитный договор. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит. Согласно согласию на кредит № от Дата экземпляр Правил заемщиком был получен. Кроме того, истцом было получено уведомление о полной стоимости кредита, с которым он был ознакомлен до заключения кредитного договора. Таким образом, на момент заключения договора истец располагал полной информацией об условиях кредита и при заключении договора получил экземпляр Правил кредитования, Расписку в получении международной банковской карты, Уведомление о полной стоимости кредита. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства в соответствии с кредитным договором и законом, предоставив Истцу указанные выше денежные средства. Однако истец систематически не выполняет условия кредитного договора. Ответчик полагает, что в исковом заявлении не представлено доказательств отсутствия у Истца кредитного договора. Следовательно, истец располагал всей необходимой информацией относительно кредитного договора в соответствии с законом «О защите прав потребителей». Сведения о банковском счете, операциях по счету, в также сведения о клиенте Банка относятся к банковской тайне. В связи с тем, что Банк не может однозначно идентифицировать Клиентов по подписи при обращении в Банк по почте, данные заявления не могут быть рассмотрены по существу. Банк при получении аналогичных претензий рекомендует Клиентам обратиться в обслуживающий офис Банка; при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Истица не лишена возможности получить необходимые документы, обратившись непосредственно в Банк.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ стороны определяют условия договора по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По смыслу ч.1 ст.3 ГПК РФ каждое лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенного либо оспариваемого права.

В силу ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданский кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст.26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

По смыслу п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» указанная информация должна быть предоставлена бесплатно.

Из приведенной нормы следует, что предоставляя соответствующие сведения клиенту Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Соблюдение процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

В судебном заседании установлено, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Павловой А.В. заключен кредитный договор № от Дата, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 300 000 рублей на срок по Дата на потребительские нужды, а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты в размере 18 % годовых, а также иные платежи на условиях настоящего договора.

В согласии на кредит истец указала, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита. Условия Договора истица обязалась исполнять. Также Павлова А.В. подтвердила, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал ее о размере суммы кредита и сроке кредита; экземпляр правил ею получен. Размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в Уведомлении о полной стоимости кредита.

Кроме того, Павлова А.В. указала, что с информационным письмом банка о рисках вступления во взаимоотношения с финансовыми посредниками ознакомлена, экземпляр информационного письма получила.

Из расписки о получении банковской карты Банка ВТБ 24 (ЗАО) следует, что Павлова А.В. получила карту VISAClassicUnembossedInstantIssue №, конверт с Пин - кодом.

Также истец указала, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт      ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанного ей заявления на предоставление вышеуказанной банковской карты и настоящей расписки.

Кроме того, в уведомлении о полной стоимости кредита Павлова А.В. подтвердила, что ознакомлена с данным уведомлением до подписания кредитного договора. Настоящее уведомление о полной стоимости кредита подтверждает факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и является неотъемлемой частью договора №.

Анкета-заявление на получение кредита, уведомление о полной стоимости кредита, согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), расписка, заявление о включении в число участников программы страхования подписаны Павловой А.В. собственноручно.

Ссылаясь на ст.10 Закона «О защите прав потребителей», истец фактически истребует не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению кредитного обязательства, что не связано с выбором услуги.

Направление сведений составляющих банковскую тайну, по почте, является недопустимым, поскольку не гарантирует сохранение охраняемой законом тайны и не дает возможности надлежащим образом идентифицировать лицо, получающее доступ к охраняемым сведениям. Выписку по лицевому счету заемщик имеет возможность получить в офисе банка. Ограничений на получение сведений об операциях по своему счету у истца не имеется. Данная информация предоставляется лично владельцу счета, и не может быть направлена почтой в целях соблюдения режима банковской тайны.

В обоснование своих доводов истец указывает на то, что Дата в ПАО «ВТБ 24» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, прикладывая копию претензии и реестр почтовых отправлений из <адрес>.

При этом надлежащих сведений об отправке указанной в иске претензии, оплате почтового отправления с указанием номера почтового идентификатора истцом не приложено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Таким образом, требование об истребовании документов не подлежат удовлетворению, поскольку доказательств того, что банк уклонялся от выдачи документов, истцом, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была предоставлена Павловой А.В. или в ее предоставлении было отказано.

Нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента бесплатно предоставлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагающимися к нему документами по первому требованию, либо отправлять их почтой, что влечет за собой дополнительные расходы.

Между тем, истец не лишен права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдачи копий соответствующих документов.

В связи с чем, суд делает вывод о том, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Павловой <данные изъяты> к ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

С мотивированным решением стороны и их представители могут ознакомиться 20.05.2016.

Судья                 Н.М. Соколова