Решение по делу № 2-4604/2024 (2-15962/2023;) от 25.10.2023

Дело № 2-4604/2024

УИД 24RS0048-01-2023-012497-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2024 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мамаева А.Г.

при ведении протокола помощником судьи Кошкаревой Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к Проказовой В.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Дом.РФ» обратился в суд с иском к Проказовой В.С., в котором просил расторгнуть кредитный договор от 30.04.2016 г. №01-110/КФ-16, заключённый между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 032 671,91 руб., задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 23,9% годовых, начиная с 11.10.2023 г. по день фактического исполнения обязательств (включительно), начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 363,36 руб.

Мотивировав свои требования тем, что 30.04.2016 г. между АКБ «Российский капитал» (АО) и Проказовой В.С. был заключен кредитный договор от 30.04.2016 г. №01-110/КФ-16, по условиям которого, банк предоставил кредит в размере 300 000 руб., на срок 60 месяцев, под 23,9% годовых. Сумма кредита перечислена на счет 30.04.2016 г., что подтверждается выпиской по счету. Согласно Решения единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) № 14/2018 09.11.2018 г. АКБ «Российский капитал» (АО) был переименован в АО «Банк Дом.РФ». Заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором. Однако заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредиту банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. По состоянию на 10.10.2023 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 032 671,91 руб., из которых: 267 706,91 руб. – сумма просроченного основного долга, 387 630,92 руб. – просроченные проценты, 377 334,08 руб. – неустойка. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением. Кроме того, истец понес расходы на оплату государственной пошлины.

Представитель истца АО «Банк Дом.РФ», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик Проказова В.С. исковые требования не признала, указав, что предпринимала меры к урегулированию спора с банком, произвела последний платеж в 2017 г. Перестала вносить платежи ввиду ухудшения финансового положения. Просила суд применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям (л.д. 102).

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 30.04.2016 г. АО «Банк Дом.РФ» (до 09.11.2018 г. АКБ «Российский Капитал» (АО)) и Проказовой В.С. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №01-110/КФ-16 от 30.04.2016 г. на сумму 300 000 руб., сроком на 60 месяцев под 23,9% годовых (л.д. 25-26).

Согласно п. 3.2 Общих условий обслуживания физических лиц, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика (п. 3.2.2.) (л.д. 29-46).

В соответствии с п. 3.3.4. Общих условий обслуживания физических лиц, 6.1 индивидуальных условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (п.8.2 индивидуальных условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно п. 3.6.1 Общих условий обслуживания физических лиц, заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, уплатить проценты за пользование кредитом при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если просрочка незначительна, а также неисполнение обязательств по внесению на счет платежа за включение в программу страхования (при наличии).

Как следует из выписки по счету, Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, предоставив сумму кредита в размере 300 000 руб. Заемщик обязательства по своевременному возврату кредита и процентов за пользование кредитом, неоднократно нарушал – платежи своевременно не вносились (л.д. 52).

Тем самым, Проказова В.С. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов по кредиту.

16.05.2022 в адрес ответчика истцом направлены требования о досрочном истребовании задолженности, которые оставлены без удовлетворения (л.д.55).

Оценивая представленные суду доказательства, в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Проказовой В.С. кредит в сумме 300 000 руб. сроком на 60 месяцев под 23,9% годовых, перечислив указанную сумму на счет заемщика, тогда как ответчик обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

В связи с несвоевременным внесением ответчиком платежей, задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.10.2023 г. составляет 1 032 671,91 руб., из которых: 267 706,91 руб. – сумма просроченного основного долга, 387 630,92 руб. – просроченные проценты, 377 334,08 руб. – неустойка.

Ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора.

Разрешая доводы ответчика Проказовой В.С. о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям, судом первой инстанции установлено следующее.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.п. 24,25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку, судебная защита прав истца по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору как сделке, совершенной в простой письменной форме, может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из расчета истца, размер просроченной задолженности по основному долгу в размере 267 706,91 руб. образовался из плановых периодических платежей согласно графику платежей по кредиту за период с 30.04.2016 г. по 21.10.2019 г. (л.д. 49).

Данные сведения об образовании просроченного основного долга также содержатся в ответе банка на судебный запрос.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности по последнему периодическому платежу истекал 21.10.2022 г. соответственно.

Согласно ответу банка на судебный запрос, последний платеж в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу был 18.04.2017 г.

Кроме того, как следует из расчета истца, просроченные проценты в размере 387 630,92 руб. образовались за период с 30.04.2016 г. по 03.08.2020 г. из периодических платежей согласно графику платежей по кредиту (л.д. 50 оборот).

Согласно ответу банка на судебный запрос, согласно представленному графику погашения последний плановый платеж по процентам по кредиту должен был быть совершен заемщиком 21.10.2019 г.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности по последнему периодическому платежу в счет процентов по кредиту истекал также 21.10.2022 г. соответственно.

Сведений об обращении с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору от 30.04.2016 г. №01-110/КФ-16, материалы настоящего гражданского дела не содержат, истцом соответствующих доказательств в адрес суда не представлено.

С настоящим иском АО «Банк Дом.РФ» обратилось 18.10.2023 г., что подтверждается почтовым штемпелем, то есть, со значительным пропуском срока исковой давности.

Анализируя изложенные обстоятельства, руководствуюсь положениями ст.ст. 196,199,200 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу о том, что АО «Банк Дом.РФ» пропущен срок исковой давности в полном объёме.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При вышеназванных обстоятельствах, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к Проказовой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, и полагает, что в их удовлетворении надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к Проказовой В.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о расторжении кредитного договора №01-110/КФ-16 от 30.04.2016 г., взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 032 671 рубль 91 копейка, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Г. Мамаев

Мотивированное решение составлено 19.06.2024 г.