Решение от 16.09.2016 по делу № 2-11683/2016 от 18.07.2016

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

____ ____ года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Мекюрдянова Д.Е. единолично, при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «___» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАОНБ «___» обратился в суд с иском к ответчику указывая, что ____ между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор о предоставлении кредита, размер лимита разрешённого овердрафта ___ руб. на срок ___ месяца и установлением процентов за пользование кредитом в размере ___ % годовых. Возврат полученных денежных средств ответчиком не осуществлён. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере ___ руб., а также расходы на оплату госпошлины в размере ___ руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что в связи с вступлением в брак сменила фамилию на ФИО2. Сумму кредита не смогла погасить из-за того, что долгое время находилась на больничном, в связи с переломом правой голени. В настоящее время находится по уходу за ребёнком, основным источником дохода является только пособие на ребенка.

Представитель ответчика ФИО4 исковые требования также признал частично, просил применить срок исковой давности по каждому платежу с момента заключения договора. По его расчётам сумма основного долга составляет ___ руб., задолженность процентов за пользование кредитом за период с ____ по ____ составляет ___ руб., задолженность за просроченный основной долг за период с ____ по ____ составит ___ руб. Также на основании ст. 333 ГК РФ, просил снизить начисленную сумму пени до ___ руб.

Судом установлено, что ответчик изменила фамилию «ФИО1» на «ФИО2», в связи с чем полагает необходимым принять перемену ответчиком фамилии.

Суд, выслушав истца, представителя, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что ____ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора размер лимита разрешённого овердрафта ___ руб. Ответчик обязалась вернуть кредит в срок ___ месяца с даты, следующей за датой предоставления кредита, с оплатой процентов в размере 17 % годовых и производить иные платежи на условиях кредитного договора и тарифов банка. Ответчик с условиями кредитного договора была согласна, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении. Подписание указанного заявления со стороны банка означает заключение между клиентом и банком кредитного договора и договора текущего банковского счета. Из имеющегося в деле кредитного договора усматривается, что ответчик обязана производить ежемесячные выплаты в погашение кредита и уплату процентов. Заёмщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, нарушила сроки возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ____ N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ____ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров о исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ____, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В связи с заявлением ответчика об истечении срока исковой давности, суд применяет срок исковой давности по каждому платежу с момента заключения договора, а потому срок уменьшиться на 36 месяцев и составит 31 месяц.

При таких обстоятельствах формула расчёта будет следующей:

- процент за пользование кредитом – ___ руб.;

- сумма задолженности за просроченный основной долг – ___ (сумма задолженности за просроченный основной долг за 31 месяц).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд принимает во внимание, что ставка рефинансирования, являясь единой учётной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, в том числе соотношения сумм неустойки и основного долга; длительности неисполнения обязательства; соотношения процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, суд пришёл к выводу о том, что установленный в кредитном договоре (тарифах) размер неустойки при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки.

Однако, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки и установления её в размере 1000 руб. Указанная сумма, по мнению суда, соответствует последствиям нарушения кредитного обязательств.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составит 49 010 руб. 96 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 1670,33 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ___ ░░░. ___ ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ___ ░░░., ░░░░░ ___ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                            ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: ____