Решение от 21.03.2024 по делу № 2-868/2024 от 22.01.2024

Дело №2-868/2024

УИД №23RS0003-01-2024-000361-59

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2024 года город-курорт Анапа

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Грошковой В.В.,

при секретаре Фетисове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника Михайловой В. К., Михайловой В. Ю., несовершеннолетней Михайловой А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу должника Михайловой В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Михайловой В.К., Михайловой В.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в сумме 4 449 000 рублей на срок 300 мес. под 3,1 % годовых. Созаемщики свои обязательства по кредитному договору не исполнили. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 109784,92 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу составляет 108 512, 68 рублей и задолженность по просроченным процентам 1272,24 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. На дату смерти обязательство по кредитному договору не исполнено.

В связи с чем, ссылаясь на ст.ст. 309, 819, 811, 418, 1175, 1112, 1151, 1152 ГК РФ, истец просит суд взыскать с наследника умершего заемщика за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № в размере 109784,92 рублей.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела истец уточнил исковые требования и просил суд взыскать с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109784,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3395,70 рублей; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; прекратить право собственности на залоговое имущество - квартиру, площадью 40,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, участок 166/2, <адрес>; обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на залоговое имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной залоговой стоимости, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика была привлечена несовершеннолетняя Михайлова А. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (в лице законного представителя Михайлова С. Г.) Кроме того в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований были привлечены Михайлова Г. А. и Михайлова Г. С..

Истец ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в просительной части уточненного искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчики Михайлова В.Ю. и несовершеннолетняя Михайлова А.С. в лице законного представителя Михайлова С.Г., надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, в материалы дела представлены заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Третьи лица - Михайлова Г.С., Михайлова Г.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, в материалы дела представлены заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

С учетом надлежащего извещения участвующих в деле лиц и наличием ходатайств сторон и третьих лиц о рассмотрении дела в их отсутствие суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы искового и уточненного искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом в силу п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одной документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк (Заемщик) и Михайловой В.К., Михайловой В.Ю. (Созаемщики) был заключен в офертно-акцептном порядке путем присоединения к Индивидуальным условиям кредитования и Общим условиям кредитования кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Созаемщикам кредит в сумме 4 449 000 рублей на срок 300 мес. под 3,1 % годовых.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитования возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Созаемщика или третьего лица, открытого у Кредитора.

Пунктами 11 и 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Созаемщики предоставляют Кредитору после выдачи кредита права требования участника договора №/СГ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ, а также залог (Ипотеку) объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. <данные изъяты>

Материалами дела подтверждается, что Банком были исполнены свои обязательства по вышеуказанному договору, а именно перечислена сумма кредита на расчетный счет заемщика. Данные обстоятельства подтверждаются справкой о зачислении суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) и карточкой движения денежных средств (фактические операции) по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду того, что Банком исполнены обязательства по предоставлению кредита, заемщик обязан возвратить Банку полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, что следует из положений ст.819 ГК РФ.

Из представленного в материалы дела свидетельства о смерти следует, что заемщик Михайлова В.К. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Согласно расчету задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла 109 784,92 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 108 512 руб 68 коп, задолженность по просроченным процентам – 1 272,24 руб.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Таким образом, при рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Анапского нотариального округа Асватуровым С.Б., Заемщик Михайлова В.К. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками наследодателя Михайловой В.К. являются : дочь Михайлова А.С., а также дочь Михайлова Г.С. и мать Михайлова Г.А., которые отказались по всем основаниям наследования от причитающегося им наследства в пользу Михайловой А.С.

В свою очередь Михайлова А.С., действующая с согласия своего отца Михайлова С.Г., является наследницей после смерти матери Михайловой В.К. на основании поданного ею 25.01.2023г. заявления.

Сведений об иных наследниках, фактически принявших наследство, в материалы дела не представлено.

Судом также установлено, что брак, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ между Михайловой В.К. и Михайловым С.Г., расторгнут решением мирового судьи судебного участка № города-курорта Анапа от 14.03.2011г. При таких обстоятельствах Михайлов С.Г. в число наследников по закону после смерти Михайловой В.К. не входит, однако является законным представителем несовершеннолетней Михайловой А.С.

Из материалов дела следует, что наследственное имущество состоит в том числе из: прав и обязанностей по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома, находящегося на земельном участке, расположенном по адресу: <адрес>, ул.им.Мачуги, 166/2; объекта незавершенного строительства - недостроенный садовый дом и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, СОТ «Кубань» участок 5; страховых выплат ООО СК «Сбербанк Страхование».

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что ПАО «Сбербанк» правомерно заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору к наследникам Михайловой В.К., умершей ДД.ММ.ГГГГ, а также к Созаемщику по кредитному договору Михайловой В.Ю.

Судом установлено, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти Михайловой В.К., является ее несовершеннолетняя дочь Михайлова А.С.

Ответчиками факт кредитных обязательств наследодателя перед ПАО «Сбербанк» не оспаривается.

В процессе рассмотрения настоящего гражданского дела суду ответчиками предоставлены документы (справки ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ) о погашении задолженности по кредитному договору, указанной как в первоначальном, так и в уточненном иске, в размере 109 784,92 рублей, согласно которым остаток основного долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 0 руб.

В связи с чем основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору не имеется.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348).

Учитывая, что сумма задолженности по кредитному договору в размере 109 784 руб 92 коп на дату рассмотрения дела судом ответчиками (Заемщиком, наследником) погашена, при этом невнесение платежей по кредитному договору было обусловлено объективными причинами (смертью заемщика), суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения изложенных в уточненном исковом заявлении требований о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество, о прекращении права собственности на заложенное имущество не имеется.

Вместе с тем судом установлено. что задолженность по вышеуказанному кредитному договору была погашена ответчиками после предъявления настоящего иска в суд.

При этом истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3 395,70 рублей.

В силу ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В судебном заседании было установлено, что при подаче настоящего искового заявления в суд истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 395,70 рублей, которые подлежат взысканию с солидарных ответчиков Михайловой А.С. и Михайловой В.Ю. в пользу ПАО «Сбербанк».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 395 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░ 70 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░         ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.03.2024 ░░░░