Решение по делу № 2-1799/2023 от 23.01.2023

2-1799/2023

52RS0*-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года      г.Н.Новгород

Московский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Кочиной Ю.П., при секретаре судебного заседания Дружбиной О.А., с участием представителя ответчика Суменкова Е.В.- Суменковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО МФК "Честное слово" к Суменкову Е. В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК "Честное слово" обратилось в суд с иском к Суменкову Е. В. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ЧЧ*ММ*ГГ* ООО МФК "Честное слово" и Суменков Е.В. заключили договор займа *, в соответствии с которым должнику был предоставлен заем в размере 70 000 руб. сроком на 364 календарных дней, с процентной ставкой 0,53%.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определен «Общими условиями договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово».

В своей деятельности взыскатель использует Систему моментального электронного кредитования. Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МФК "Честное слово", включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Честное слово" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Договор микрозайма, заключаемый между должником и ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО", состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями. Заемщик до подписания договора микрозайма ознакомлен с текстом Договора, в том числе с Общими и Индивидуальными условиями. Согласно п. 2.10 Стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно; цифровой подписью (с использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме.

Денежные средства были перечислены ответчику ЧЧ*ММ*ГГ*, однако должник не исполнил обязательств по возврату долга в соответствии с договором займа *.

Сумма задолженности составляет: 59 149 руб. – сумма просроченного основного долга, 44 037.91 – просроченные срочные проценты, 1800 руб. – начисленные и неуплаченные проценты, а всего – 119 631 руб.

Истец просит взыскать в свою пользу с Суменкова Е.В. задолженность по договору займа от ЧЧ*ММ*ГГ* * в сумме 119 631 рубля, госпошлину в размере 3 592.62 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, кроме того информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Московского районного суда *** - http://moskovsky.nnov.sudrf.ru/. Письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Суменков Е.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, кроме того информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Московского районного суда *** - http://moskovsky.nnov.sudrf.ru/.

Представитель ответчика Суменкова Т.В., являющаяся также третьим лицом по делу, иск не признала. Суду пояснила, что обязательства по договору Суменков Е.В. исполнил в полном объеме. Истцом не учтен платеж на сумму 38 233 рублей, произведенный в день заключения договора ЧЧ*ММ*ГГ* Полагает необоснованным перечисление вышеуказанной суммы в счет исполнения обязательств по ранее заключенного между Суменковым Е.В. и ООО МФК « Честное слово» договору займа *.Просит в иске отказать.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* N 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки может быть совершена при использовании при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.1 ст. 420 ГК РФ Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ЧЧ*ММ*ГГ* N 151-ФЗ "О микрофииансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем: за сорок пять календарных дней до начала квартала", в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8),

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита. кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (Займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинанcовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ЧЧ*ММ*ГГ* ООО МФК "Честное слово" и Суменков Е.В. заключили договор займа *, в соответствии с которым должнику был предоставлен заем в размере 70 000 руб. сроком на 364 календарных дней, с процентной ставкой 193.45 % годовых, 0,53% в день.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определен «Общими условиями договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово».

В своей деятельности взыскатель использует Систему моментального электронного кредитования. Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МФК "Честное слово", включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Честное слово" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Договор микрозайма, заключаемый между должником и ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО", состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями. Заемщик до подписания договора микрозайма ознакомлен с текстом Договора, в том числе с Общими и Индивидуальными условиями. Согласно п. 2.10 Стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно; цифровой подписью (с использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме.

Из материалов дела также установлено, что в заполненной на официальном сайте соответствующей форме заявления на предоставление потребительского займа, заемщик выразил волю на заключение с ним договора займа, помимо прочего отражены персональные (ФИО, дата рождения) паспортные данные, сведения о семейном положении, адрес регистрации, номер банковской карты (который указан и п. 17 Индивидуальных условий договора в качестве способа предоставления займа), номер телефона (+79306853200), а также указано о признании им, что совершая действия по акцепту (путем подписания с использованием уникального SMS-кода) индивидуальных условий потребительского займа, заявление подписано им собственноручно.

Процедура идентификации заемщика установлена в доступных на Интернет сайте Правилах предоставления займа, к которым присоединяется заемщик. Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям названных Правил. Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на Интернет-сайте, что соответствует аналогу собственноручной подписи на договоре займа в соответствии с требованиями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, ответчик совершил действия, направленные на заключение договора займа, заполнив соответствующее заявление.

ООО МФК "Честное слово" ЧЧ*ММ*ГГ* свои обязательства по договору исполнило в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет, указанный ответчиком. Данное обстоятельство не оспаривалось представителем ответчика.

Судом также установлено, что в счет исполнения обязательств по договору ответчик перечисли истцу ЧЧ*ММ*ГГ*- 5 197 рублей, ЧЧ*ММ*ГГ* – 6282 рубля, ЧЧ*ММ*ГГ* -6300 рублей, ЧЧ*ММ*ГГ* - 6200 рублей, ЧЧ*ММ*ГГ* - 6200 рублей, ЧЧ*ММ*ГГ* - 100 рублей, ЧЧ*ММ*ГГ* – 6252 рубля, ЧЧ*ММ*ГГ* -6200 рублей, ЧЧ*ММ*ГГ*г.-100 рублей, ЧЧ*ММ*ГГ*г.- 6248 рублей, ЧЧ*ММ*ГГ*г. – 6290 рублей.

ЧЧ*ММ*ГГ* определением мирового судьи судебного участка * Московского судебного района *** был отменен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа с Суменкова Е.В.

Суменков Е.В. не исполнил обязательства в полном объеме. Расчет истца судом проверен, является арифметически верным. Доказательств иного размера задолженности или её отсутствия суду не представлено. Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) свыше 30 000 до 100 000 рублей, подлежащие применению для договоров без обеспечения, заключенных в III квартале 2021 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов на срок до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 193.677%. Размер процентов по договору займа не превысил предельное значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке.

Сумма задолженности составляет: 59 149 руб. – сумма просроченного основного долга, 44 037.91 – просроченные срочные проценты, 1800 руб. – начисленные и неуплаченные проценты, а всего – 119 631 руб.

Судом проверены доводы представителя ответчика о том, что ответчик в день заключения спорного договора 13.08.2021г. произвел первую выплату в размере 38 233 рублей, однако данные доводы не нашли подтверждения в судебном заседании.

Судом установлено, что между сторонами 14.07.2021г. был заключен договор займа *, в исполнении которого и был произведен платеж на сумму 38 233 рубля. По данному договору 13.08.2021г. ответчиком были исполнены обязательства. Согласно справке о подтверждении займа спорный договор займа (3872043) подписан простой электронной подписью ответчика в 13:27:49 13.08.2021г., то есть после проведения оплаты в размерен 38 233 рублей (произведенной в счет погашения задолженности по ранее заключенному договору *). Указанные денежные средства поступили ООО МФК « Честное слово» до заключения договора * в 13.24:42 ( договор займа * заключен в 13:27:49).

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются историей выплат по договору займа *, историй выплат по договору *, справкой о подтверждении займа, сведениями о транзакциях по учетной записи QIWI Кошелек *, распечатанными с CD-R диска, направленного в адрес суда КИВИ Банк (л.д. 72-81). Согласно сведениям об исходящих платежах, имеющихся на данном диске (л.д.78) денежные средства в размере 38233 рублей проведены по счету *.

Суд не принимает во внимание сообщение КИВИ Банк на запрос суда (л.д. 84) о перечислении денежных средств по договору 3872043, поскольку данный ответ противоречит сведениям о транзакциях, находящимся CD-R и направленном КИВИ БАНК, где четко указано время перечисления 13.24:21 и счет *.

При указанных обстоятельствах произведенная оплата в размере 38 233 рублей не могла быть зачислена в счет договора *.

При установлении факта заключения договора займа, получения денежных средств, наличия обязательств ответчика по возврату займа, нарушения ответчиком установленного порядка его возврата, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ООО МФК "Честное слово" на основании статей 809, 810, 811 ГК РФ.

Таким образом, невыплата заемщиком основного долга и процентов по нему послужила основанием для образования задолженности, что является существенным нарушением условий договора, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что он вправе рассчитывать при заключении договора, а именно получения платежей в погашение основного долга и процентов по нему. Следовательно, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, процентов на общую сумму 119 631 рубля.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в размере 3592.62 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ООО МФК "Честное слово" к Суменкову Е. В. о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить.

Взыскать с Суменкова Е. В. (ИНН *) в пользу ООО МФК "Честное слово" (ИНН 7715949720) задолженность по договору займа * от 13.08.2021г. за период с 13.08.2021г. по 27.09.2022г. в сумме 119 613 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размер госпошлину в размере 3 592 рублей 62 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                  Ю.П.Кочина

Решение в окончательной форме судом принято 04.09. 2023 г.