Решение по делу № 2-1692/2018 от 05.09.2018

Дело № 2-1692/2018

(УИД 42RS0013-01-2018-002897-80)

Решение

Именем Российской Федерации

Междуреченский     городской     суд     Кемеровской     области     в     составе председательствующего:

судьи Эглит И.В.,

при секретаре Рац Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске

04 октября 2018 года

дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кожиной Т. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Кожиной Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Кожиной Т.М. был заключен кредитный договор № на сумму 333 183 руб., в том числе: 301 000 руб. - сумма к выдаче, 32 183 руб. - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90 % годовых, на срок 54 мес. Полная стоимость кредита - 34,82 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 333 183 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 301 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка (согласно п. 5 договора), денежные средства в размере 32 183 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи, и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, условий договора, тарифов, графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «извещения по почте», тарифами банка (все части) и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела І условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе, для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела ІІ договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела І условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк, согласно п. 1.4 настоящего раздела договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 13 января 2013 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» заявки).

При заключении договора ответчиком была получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» заявки).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку, что в течение срока действия договора все деньги, поступающие на счет клиента не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения обязательств клиента перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором (п. 2 распоряжения).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем, 21 октября 2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением правления ООО «ХКФ Банк» (протокол № 31 от 29 октября 2012 года), и действующих с 26 ноября 2012 года, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

24 апреля 2014 года ответчик обратился в банк с заявлением о подключении услуги установления/изменения даты платежа, в связи с чем график погашения был изменен.

Ежемесячный платеж с 18 мая 2014 года был перенесен на 12 дней - на 30 мая 2014 года, а 30 апреля 2014 года ответчику необходимо было уплатить сумму процентов за период с 18 апреля 2014 года по 30 апреля 2014 года в размере 2 716 руб. 77 коп., в результате чего общий размер процентов за пользование кредитом увеличился на 2 699 руб. 99 коп. и составил 278 973 руб. 31 коп.

ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Кожиной Т.М.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области от 20 мая 2016 года взыскана с должника Кожиной Т.М. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24 ноября 2015 года в размере 191 346 руб. 75 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 513 руб. 47 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области от 07 июня 2016 года судебный приказ отменен.

Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту с учетом переноса на 12 дней должен быть произведен 13 июня 2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик произвел последний платеж по договору 17 марта 2016 года. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21 октября 2015 года по 13 июня 2017 года в размере 49 230 руб. 15 коп.

За весь период пользования кредитными денежными средствами с 24 декабря 2012 года (дата получения) по 17 марта 2016 года (дата последней оплаты) ответчик выплатил банку по договору сумму в общем размере 370 809 руб. 56 коп., из них сумму основного долга в размере 141 836 руб. 25 коп., сумму процентов в размере 228 973 руб. 31 коп.

Согласно расчету по состоянию на 07 августа 2018 года задолженность Кожиной Т.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21 октября 2015 года по 13 июня 2017 года составляет 240 576 руб. 90 коп., из них сумма основного долга - 191 346 руб. 75 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 49 230 руб. 15 коп.

Истец просит взыскать с ответчика Кожиной Т.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21 октября 2015 года по 13 июня 2017 года в размере 240 576 руб. 90 коп., из них: сумму основного долга - 191 346 руб. 75 коп., сумму процентов за пользование кредитом - 49 230 руб. 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 605 руб. 77 коп.

В судебное заседание представитель истца - ООО «ХКФ Банк» - не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца - ООО «ХКФ Банк».

Ответчик Кожина Т.М. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлялась судом надлежащим образом (л.д. 90), предоставив в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 74), уведомление об отказе в участии в судебном заседании (л.д. 91-99).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Кожиной Т.М.

Суд, изучив письменные материалы дела, материалы гражданского дела № 2-561/16-2, предоставленного из судебного участка № 2 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно положениям ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 2).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Кожиной Т.М. был заключен кредитный договор № на сумму 333 183 руб., в том числе: 301 000 руб. - сумма к выдаче, 32 183 руб. - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90 % годовых, на срок 54 месяца. Полная стоимость кредита - 34,82 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 333 183 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 301 000 руб. получены ответчиком Кожиной Т.М. в кассе банка согласно п. 5 договора, денежные средства в размере 32 183 руб. - страховой взнос на личное страхование - перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (л.д. 11, 12).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи, и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, условий договора, тарифов, графиков погашения.

В судебном заседании установлено, что банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит Кожиной Т.М. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, однако заемщик – ответчик Кожина Т.М. в нарушение условий данного договора не выполнила свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что является существенным нарушением условий договора.

Согласно пункта 9 кредитного договора, и графика погашения кредита и уплаты процентов, ответчик обязалась погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 281 руб. 58 коп., уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (л.д. 11, 34-37).

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств, одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик Кожина Т.М. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем, 21 октября 2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 01 июня 2017 года.

После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком Кожиной Т.М. не исполнено.

ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Кожиной Т.М. (л.д. 1-2 гражданского дела № 2-561/16-2).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области от 20 мая 2016 года взыскана с должника Кожиной Т.М. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24 ноября 2015 года в размере 191 346 руб. 75 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 513 руб. 47 коп. (л.д. 23 гражданского дела № 2-561/16-2).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области от 07 июня 2016 года судебный приказ отменен (л.д. 27 гражданского дела № 2-561/16-2).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту с учетом переноса на 12 дней должен быть произведен 13 июня 2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик произвел последний платеж по договору 17 марта 2016 года. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21 октября 2015 года по 13 июня 2017 года в размере 49 230 руб. 15 коп.

Согласно выписке по лицевому счету за период пользования кредитными денежными средствами с 24 декабря 2012 года (дата получения) по 17 марта 2016 года (дата последней оплаты), ответчик Кожина Т.М. воспользовалась кредитом и выплатила банку по договору сумму в общем размере 370 809 руб. 56 коп., из них: сумму основного долга в размере 141 836 руб. 25 коп., сумму процентов в размере 228 973 руб. 31 коп. (л.д. 28-32, 33).

Согласно расчету по состоянию на 07 августа 2018 года задолженность ответчика Кожиной Т.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21 октября 2015 года по 13 июня 2017 года составляет 240 576 руб. 90 коп., из них сумма основного долга - 191 346 руб. 75 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 49 230 руб. 15 коп. (л.д. 33, 38-39).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Кожиной Т.М. не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

Суд приходит к выводу о том, что расчет произведен с учетом условий договора, периода просрочки уплаты, а потому признан судом обоснованным.

Как установлено в судебном заседании, действия ответчика Кожиной Т.М. по заключению кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были добровольными и совершенными в рамках статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчик Кожина Т.М. была согласна на уплату процентов, неустойки и прочих платежей, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается ее собственноручной подписью в заключенном договоре.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Кожиной Т.М. в пользу истца задолженности в сумме 240 576 руб. 90 коп., из которых: сумма основного долга – 191 346 руб. 75 коп., просроченные проценты – 49 230 руб. 15 коп.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Кожиной Т.М. государственной пошлины в размере 5 605 руб. 77 коп. (л.д. 8,9).

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 240 576 ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 191 346 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 49 230 ░░░░░░ 15 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 605 ░░░░░░ 77 ░░░░░░░, ░░░░░: 246 182 ░░░░░ 67 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: (░░░░░░░)

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░                    (░░░░░░░)                ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-1692/2018 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░