Решение по делу № 2-756/2018 от 25.12.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2018 года ...

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре Виноградовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Страховая акционерная компания «Энергогарант» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, к публичному акционерному обществу «Страховая акционерная компания «Энергогарант» (далее ПАО «САК «Энергогарант») о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, в обоснование которого указал, что ** между ним и ПАО «САК «Энергогарант» заключен договор страхования от несчастных случаев. Предметом договора выступали следующие страховые риски: временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, смерть в результате несчастного случая. Свои обязательства по оплате страховой премии в размере 4 300 рублей истец исполнил в строгом соответствии с правилами страхования. Срок действия договора определен с ** по **. ** наступил страховой случай, в результате которого истцу поставлен диагноз: сочетанная травма, закрытая черепно-мозговая травма, ушиб головного мозга средней степени, субтрахноидное кровоизлияние, ушиб затылочной области, ушиб, дисторсия шейного отдела позвоночника. ** истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором, приложив все необходимые документы. Страховщиком указанное событие признано страховым случаем. ** истцу пришло письмо от ответчика, в котором указано, что ПАО «САК «Энергогарант» в рамках рассмотрения страхового случая направило запрос в компетентные органы для получения дополнительных документов. Считает, что все необходимые для принятия решения о страховой выплате документы были получены ответчиком при принятии заявления о страховом случае. Запросы в УМВД России по ... и медицинское учреждение не имели значения для принятия решения о страховой выплате, поскольку выплата в итоге была произведена в отсутствие ответов на них. ** страховое возмещение было перечислено на расчетный счет истца. Просит взыскать страховое возмещение в размере 10 000 рублей, неустойку 19 995 рублей, штраф в размере 50 % от взысканной суммы, компенсацию морального вреда 20 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 25 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «САК «Энергогарант» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о продолжении рассмотрении дела в ее отсутствие, дополнительные пояснения, которые приобщены к материалам дела. В судебном заседании до его перерыва представитель ответчика ФИО3 иск не признала, поддержала доводы возражения, которое приобщено к материалам дела.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от ** № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В пункте 14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ** N 75 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования" разъяснено, что в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик мог сделать письменный запрос в адрес страхователя (другого лица или в компетентный орган) для их конкретизации.

На основании п.п. 1, 3 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от ** № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ** между ПАО «САК «Энергогарант» и ФИО1 заключен договор страхования от несчастных случаев НСГ № (Договор страхования №). По программе «НС-взрослый». Срок страхования с ** по **. Страховая сумма – 500 000 рублей.

С таблицей размеров страховых выплат ФИО1 ознакомлен, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в полисе страхования.

** в ПАО «САК «Энергогарант» поступило заявление от ФИО1 о выплате страхового возмещения, в котором указано, что ** при падении он ударился головой.

В результате падения ФИО1 получены следующие повреждения: ЗЧМТ, УГМ средней степени травматическое субарахноидальное кровоизлияние, ушиб затылочной области, ушиб дисторсии шейного отдела позвоночника.

Согласно платежному поручению от ** № ответчиком перечислено ФИО1 страховое возмещение в размере 125 000 рублей.

Согласно п. 2.1. и 4 Таблицы размеров страховых выплат субарахноидальное травматическое внутричерепное кровоизлияние – 15 % от страховой суммы; ушиб головного мозга – 10 % от страховой сумму.

Иных повреждений, полученных истцом, таблицей не предусмотрено.

Таким образом, сумма страховой выплаты в размере 125 000 рублей определена ответчиком верно, из расчета: 25 % от страховой суммы 500 000 рублей.

Доводы истца о нарушении ответчиком права страхователя на своевременное получение страхового возмещения суд находит несостоятельными в связи со следующим.

В соответствии с п.9 Условий страхования граждан от несчастных случаев, утвержденных приказом ОАО «САК «Энергогарант» от ** №, для получения страховой выплаты страхователь должен обратиться к страховщику с заявлением. При этом должны быть предоставлены документы, удостоверяющие личность, страховой полис, выписка из протоколов органов внутренних дел (в случае, если несчастный случай стал следствием противоправных действий третьих лиц), а также: в случае временной утраты трудоспособности (временного нарушения здоровья) застрахованного лица:

- документы из лечебно-профилактического учреждения с указанием диагноза и сроков лечения в соответствии с медицинской справкой – для неработающих застрахованных лиц;

- документы из лечебно-профилактического учреждения с указанием диагноза и сроков лечения в соответствии с листком нетрудоспособности – для работающих застрахованных лиц.

При этом диагноз, установленный застрахованному лицу, должен быть подтвержден, в том числе и объективными данными инструментальных методов лечения.

В соответствии с п. 10 Условий страхования страховщик имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения о признании (непризнании) данного события страховым случаем, а также проводить экспертизу представленных документов, подавать запросы в компетентные органы, самостоятельно выяснять причины и обстоятельства случившегося и совершать иные действия, направленные на выяснение причин и обстоятельств наступления события и принятия обоснованного решения в отношении этого события.

В силу п. 5.1. Условий страхования, не признаются страховыми случаями, события произошедшие во время нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического и /или токсического опьянения, а также факта употребления Застрахованным лицом алкоголя, токсических, наркотических, психотропных и других токсических веществ, подтвержденного документами из лечебных учреждений, наркотических диспансеров, органов судмедэкспертизы, протоколов органов МВД и т.п., если компетентными органами не установлен факт их насильственного введения, ошибочного либо вынужденного употребления, и если данные обстоятельства прямо повлияли на наступление страхового случая.

В соответствии с п. 11 Условий страхования, страховщик обязан произвести выплату или принять решение об отказе в выплате в течение 10 рабочих дней после получения всех необходимых документов согласно п.п.9,10 Условий страхования.

Ответчик, воспользовавшись правом, предусмотренным пунктами 5.1., 10 Условий страхования, направил необходимые запросы в ОГАУЗ «Ангарская городская больница скорой медицинской помощи», УМВД России по ....

В материалы дела представлены доказательства фактического направления ответчиком запросов в компетентные органы.

Из материалов дела усматривается, что ** ответчик направил запрос в ОГАУЗ «Ангарская городская больница скорой медицинской помощи» о предоставлении информации на предмет обследования ФИО1 на алкогольное опьянение, результатов такого обследования. ** ответчику поступил ответ о том, что забор анализов для исследования не проводился.

** ответчик направил запрос в УМВД России по ... об обращении ФИО1 в органы полиции по факту причиненного ему вреда, ответ на который получен **.

** ответчик направил запрос в ОГАУЗ «Ангарская городская больница скорой медицинской помощи» о предоставлении выписки из истории болезни. Ответ на запрос ответчику поступил **.

** ответчик направил запрос в ОГАУЗ «Ангарская городская больница скорой медицинской помощи» о предоставлении копии амбулаторной карты ФИО1 Данный запрос до настоящего времени не исполнен.

Вместе с тем, ответчик признал произошедшее с ФИО1 событие, страховым случаем и произвел ** истцу выплату страхового возмещения согласно пунктам 2.1 и 4 Таблицы размеров страховых выплат.

В ходе судебного разбирательства ответчик предоставил стороне истца расчет страхового возмещения, указал пункты таблицы, на основании которых выплачено страховое возмещение. В исковом заявлении истцом не указано, на каком основании, в соответствии с какими травмами и пунктами таблицы основаны требования о взыскании страхового возмещения, а также расчет суммы 10 000,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя судом не установлен, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований о взыскания с ответчика страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к публичному акционерному обществу «Страховая акционерная компания «Энергогарант» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения будет составлен **.

Судья В.В.Курдыбан

СПРАВКА

Мотивированное решение по делу № по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Страховая акционерная компания «Энергогарант» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда изготовлено **.

Судья В.В.Курдыбан