Решение по делу № 2-7/2018 (2-2991/2017;) от 22.08.2017

    2-7(2018)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2018 года Ачинский городской суд <адрес>

    в составе:

    председательствующего судьи Панченко Н.В.,

    с участием ответчиков Дмитриевой И.Ю., Кочкиной Н.И.,

    при секретаре Лазаревой В.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Дмитриевой И. Ю., Кочкиной Н. И. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

    УСТАНОВИЛ:

        Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее Банк, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Дмитриевой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, к Дмитриевой И.Ю. и Кочкиной Н.И. об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Дмитриевой И.Ю. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 2 000 000 руб. под 14 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.2.1. кредитного договора полученный кредит был предоставлен Дмитриевой И.Ю. на строительство жилого дома общей площадью 162,3 кв.м., по адресу: <адрес>, рп. Мазульский, <адрес>Г, расположенного на земельном участке общей площадью 675 кв.м. Согласно п.5.2 кредитного договора земельный участок по адресу <адрес>, рп. Мазульский, <адрес>Г, принадлежащий Дмитриевой И.Ю. на праве собственности, передан в залог банку, залоговая стоимость определена в сумме 544 000 руб. Кроме того, в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору Банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор об ипотеке с Кочкиной Н.И., по которому последняя передала в залог банку принадлежащую ей на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В соответствии с п.3.2 указанного договора об ипотеке, стороны установили залоговую стоимость этого имущества в сумме 2 451 000 руб. Заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, предусматривающие порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 001 168,29 руб., из которых: срочный основной долг – 1 906 666,62 руб.; просроченный основной долг – 13 333,34 руб.; проценты, начисленные на срочный основной долг – 78 129,97 руб.; проценты, начисленные на просроченный основной долг – 534,28 руб.; пени на сумму просроченного основного долга – 629,67 руб.; пени на просроченные проценты – 1 874,41 руб. В связи с этим, истец просят взыскать с Дмитриевой И.Ю. задолженность по кредитному договору в размере 2 001 168,29 руб., судебные расходы в сумме 24 205,84 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Кочкиной Н.И. – квартиру, назначение жилое, общей площадью 66,4 кв.м., этаж 3, по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную стоимость в размере 2 451 000 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Дмитриевой И.Ю. – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительств, общей площадью 675 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, №Г (л.д.2-4 т. 1).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Кочкин Ю.А. (л.д.81 т. 2).

    Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Дмитриев Ю.А. (л.д.201 т. 2).

            В процессе рассмотрения дела представителем истца уточнены исковые требования, заявлено о взыскании с Дмитриевой И.Ю. задолженности по кредитному договору в общей сумме 2 119 128,74 руб., судебных расходов, к Дмитриевой И.Ю., Кочкиной Н.И. об обращении взыскания на заложенное имущество жилой дом, построенный на земельном участке Дмитриевой И.Ю., и земельный участок, в соответствии с п.3.2 договора об ипотеке, где определено, что право залогодержателя распространяется на здания, возведенные на земельном участке, указанном в п.3.1 настоящего договора, а также квартиру по <адрес> (л.д.226-227 т.2).

        В ходе рассмотрения дела истцом подано заявление об уменьшении суммы иска, в связи с допущенной в расчетах арифметической опиской, заявлено о взыскании с Дмитриевой И.Ю. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 2 119 128,74 руб., из которых: срочный основной долг – 1 354 162,80 руб.; просроченный основной долг – 53 024,30 руб.; проценты, начисленные на срочный основной долг – 528 831,08 руб.; пени на сумму просроченного основного долга – 12 583,70 руб.; пени на просроченные проценты – 116 526,86 руб. (л.д.51 т. 3).

        В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом судебным извещением. Ранее в поступивших ходатайствах представитель банка Воробьев И.Г., действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42 т. 2), просил дело рассматривать в отсутствие представителя истца.

Ответчик Дмитриева И.Ю. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, подтвердила факт заключения ею ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, условия договора не оспорила, указав, что Банком неправильно определена сумма задолженности. В силу п.4.9 кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора и при условии, что период такого исполнения составляет 90 дней и более, кредитор, независимо от назначения платежа, направляет сумму недостаточную для исполнения обязательств в первую очередь – на погашение кредита (основного долга), в том числе просроченного, во вторую очередь – погашение издержек кредитора по получению исполнения, в третью очередь – на уплату процентов, в том числе просроченных, за пользование кредитом. Однако в нарушение данного пункта кредитного договора, Банк направляет, поступающие от нее суммы в счет погашения процентов за пользование кредитом. В связи с тяжелым материальным положением, нахождением на иждивении двух несовершеннолетних детей, оплачивать задолженность не смогла, однако до настоящего времени принимает меры к погашению кредита, вносит суммы в погашение кредита, направила в счет исполнения обязательств материнский капитал, просила учесть данные обстоятельства при определении размера долга, снизить сумму неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Также просила отказать в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество Кочкиной Н.И., <адрес>, в связи с тем, что предоставленного ею в залог имущества достаточно для полного погашения задолженности, в то время для Кочкиной Н.И. и ее супруга заложенная квартира является единственным жильем.

        Ответчик Кочкина Н.И. факт заключения ею договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ и предоставления в залог <адрес> подтвердила, указав, что для нее эта квартира является единственным жильем и заложенного имущества Дмитриевой И.Ю. с учетом заключения судебной экспертизы хватает для полного погашения задолженности, просила в удовлетворении иска в части обращения взыскания на <адрес> отказать.

            Третьи лица Кочкин Ю.А., Дмитриев Ю.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в заявлении просили дело рассматривать в их отсутствие (л.д.197,242 т. 2).

            Выслушав ответчиков, третье лицо, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.

            Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

        В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

        Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Дмитриевой И.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Дмитриевой И.Ю. кредит в сумме 2 000 000 руб. под 14% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, по которому ответчик обязался использовать полученный кредит на строительство жилого дома, возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях заключенного договора. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору являются в том числе: ипотека в силу закона построенного частично с использованием средств кредита жилого дома с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такой жилой дом; договор об ипотеке (залоге) земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ; договор об ипотеке (залоге) недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-34 т.1).

        Кредит Дмитриевой И.Ю. получен в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44 т.1).

        Согласно приложению к кредитному договору заемщиком Дмитриевой И.Ю. подписан график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, в которых указаны даты гашения кредита и сумма гашения, при этом проценты уплачиваются одновременно с погашением основного долга по кредиту (л.д.35-41 т.1).

        В обеспечении исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заключен договор об ипотеке (залоге) земельного участка №.3 от 18.12.2013г., по которому Дмитриева И.Ю. передает ОАО «Россельхозбанк» в залог земельный участок, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества (предмет ипотеки). Согласно выписке из государственного реестра прав на недвижимое имущество площадь земельного участка 675 кв.м., местоположение земельного участка (адрес): <адрес>, рп. Мазульский, <адрес> Г, кадастровый номер: №, назначение земель – земли населенных пунктов; разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства. Стороны установили залоговую стоимость земельного участка в размере 544 000 руб. (л.д.61-68 т.1).

        Также, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» заключило с Кочкиной Н.И. договор № об ипотеке (залоге недвижимости) в силу которого в обеспечение надлежащего исполнения Дмитриевой И.Ю. обязательств по кредитному договору, Кочкина Н.И. передала в залог объект недвижимости – <адрес>, принадлежащей на праве собственности Кочкиной Н.И. Стороны установили залоговую стоимость этого объекта в размере 2 451 000 руб. (л.д.45-52,78 т.1).

        Организационно-правовая форма ОАО «Россельхозбанк» изменена на АО «Россельхозбанк».

         Как видно из представленных Банком выписок по счету, Дмитриевой И.Ю. платежи в счет погашения долга производились надлежащим образом до декабря 2014 (л.д.231-233 т. 2).

                На основании п.6.1 кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящим пунктом (л.д.32 т.1).

        В соответствии с п.п.4.7, 4.7.1 кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит.

        Таким образом, согласно данным ссудного счета, заемщиком за период с декабря 2014 г. неоднократно нарушался график платежей, и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 4.7 кредитного договора Банк требует досрочного взыскания в солидарном порядке с заемщика всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом.

        Согласно представленному расчету, задолженность ответчика Дмитриевой И.Ю. перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 065 128,74 руб., в том числе: срочный основной долг – 1 354 162,80 руб., просроченный основной долг – 53 024,30 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом – 528 831,08 руб., пени, начисленные за несвоевременную уплату суммы основного долга – 12 583,70 руб., пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов – 116 526,86 руб.

        В своих возражениях ответчик Дмитриева И.Ю. ссылается на то, что Банком в нарушение установленного п.4.9 кредитного договора порядка погашения задолженности, распределение поступающих от нее в счет погашение долга платежей производится сначала на погашение процентов за пользование кредитом, а затем на сумму основного долга.

        Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст.319 ГК РФ).

        Из п.4.9 кредитного договора, заключенного с ответчиком следует, что при недостаточности денежных средств, поступающих в счет погашения обязательств и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения составляет до 90 календарных дней, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика:

    - в первую очередь – на уплату процентов, в том числе просроченных, за пользование кредитом;

    - во вторую очередь – погашение издержек кредитора по получению исполнения;

    - в третью очередь – на погашение кредита (основного долга), в том числе просроченного.

        При этом, если на дату поступления средств денежные обязательства заёмщика по настоящему договору не исполняются или исполняются ненадлежащим образом, и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения равен или превышает 90 календарных дней, кредитор, независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика:

    - в первую очередь – на погашение кредита (основного долга), в том числе просроченного;

    - во вторую очередь – погашение издержек кредитора на получение исполнения;

    - в третью очередь – на уплату процентов, в том числе просроченных, за пользование кредитом.

        После погашения в полном объеме обязательств трех указанных очередей, кредитор направляет суммы, поступившие от заемщика на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору, в том числе неустойки и иных платежей, предусмотренных настоящим договором (л.д.29).

        С учетом изложенного суд принимает во внимание доводы ответчика о неправильном распределении денежных средств, поступающих в счет погашения задолженности по кредиту, и считает необходимым определить размер задолженности исходя из следующего расчета:

№ платежа	Дата платежа по договору	Размер ежемесячного платежа, руб.	Сумма ежемесячного платежа по основному долгу, руб.	Сумма ежемесячного платежа по процентам, руб.	Дата фактического платежа	Сумма платежа, руб.	Сумма платежа по основному долгу, руб.	Сумма платежа по процентам, руб.	Неоплаченные проценты, руб.	Количество дней просрочки	Сумма просроченного платежа, руб.	Срок, с которого установлена ставка рефинансирования	Размер ставки рефинансирования, % годовых	Размер неустойки (пени) за каждый день просрочки, %	Сумма платежа по оплате неустойки (пени), руб.	Неоплаченная неустойка (пени), руб.
1	ДД.ММ.ГГГГ	19 707.77	6 666.67	13 041.10	ДД.ММ.ГГГГ	19 707.77	6 666.67	13 041.10	0	0.00	0.00	0.00
2	ДД.ММ.ГГГГ	30 368.22	6 666.67	23 701.55	ДД.ММ.ГГГГ	292.23	0.00	292.23	0	0.00	0.00	0.00
					ДД.ММ.ГГГГ	30 075.99	6 666.67	23 409.32	0	0.00	0.00	0.00
3	ДД.ММ.ГГГГ	28 002.93	6 666.67	21 336.26	ДД.ММ.ГГГГ	324.01	0.00	324.01	0	0.00	0.00	0.00
					ДД.ММ.ГГГГ	27 728.97	6 666.67	21 012.25	4	27 678.92	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	50.05	0.00
4	ДД.ММ.ГГГГ	30 209.68	6 666.67	23 543.01	ДД.ММ.ГГГГ	2 271.03	0.00	2 271.03	0	0.00	0.00	0.00
					ДД.ММ.ГГГГ	27 989.17	6 666.67	21 271.98	4	27 938.65	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	50.52	0.00
5	ДД.ММ.ГГГГ	30 887.31	6 666.67	24 220.64	ДД.ММ.ГГГГ	1 010.83	0.00	1 010.83	0	0.00	0.00	0.00
					ДД.ММ.ГГГГ	29 971.02	6 666.67	23 209.81	7	29 876.48	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	94.54	0.00
6	ДД.ММ.ГГГГ	28 542.47	6 666.67	21 875.80	ДД.ММ.ГГГГ	1 028.98	0.00	1 028.98	0	0.00	0.00	0.00
					ДД.ММ.ГГГГ	27 588.12	6 666.67	20 846.82	6	27 513.49	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	74.63	0.00
7	ДД.ММ.ГГГГ	29 220.09	6 666.67	22 553.42	ДД.ММ.ГГГГ	2 411.88	0.00	2 411.88	0	0.00	0.00	0.00
					ДД.ММ.ГГГГ	27 135.41	6 666.67	20 141.54	27	26 808.21	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	327.21	0.00
8	ДД.ММ.ГГГГ	30 641.83	6 666.67	23 975.16	ДД.ММ.ГГГГ	4 864.59	0.00	4 864.59	0	0.00	0.00	0.00
					ДД.ММ.ГГГГ	25 870.46	6 666.67	19 110.57	8	25 777.24	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	93.22	0.00
9	ДД.ММ.ГГГГ	29 066.67	6 666.67	22 400.00	ДД.ММ.ГГГГ	1 129.54	0.00	1 129.54	0	0.00	0.00	0.00
					ДД.ММ.ГГГГ	15 000.00	0.00	15 000.00	20	15 000.00	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	135.62
					ДД.ММ.ГГГГ	12 937.13	6 666.67	6 270.46	35	12 937.13	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	204.69
10	ДД.ММ.ГГГГ	28 989.96	6 666.67	22 323.29	ДД.ММ.ГГГГ	17 062.87	0.00	17 062.87	5	17 062.87	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	38.57
					ДД.ММ.ГГГГ	11 927.09	6 666.67	5 260.42	53	11 927.09	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	285.76
11	ДД.ММ.ГГГГ	29 654.80	6 666.67	22 988.13	ДД.ММ.ГГГГ	3 072.91	0.00	3 072.91	23	3 072.91	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	31.95
					ДД.ММ.ГГГГ	26 581.89	6 666.67	19 915.22	37	26 581.89	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	444.61
12	ДД.ММ.ГГГГ	28 836.53	6 666.67	22 169.86	ДД.ММ.ГГГГ	3 418.11	0.00	3 418.11	7	3 418.11	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	10.82
					ДД.ММ.ГГГГ	10 000.00	0.00	10 000.00	15	10 000.00	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	67.81
					ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00	195	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	587.67
					ДД.ММ.ГГГГ	1 666.65	0.00	1 666.65	214	1 666.65	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	161.23
					ДД.ММ.ГГГГ	7 085.10	0.00	7 085.10	227	7 085.10	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	727.05
13	ДД.ММ.ГГГГ	30 969.14	6 666.67	24 302.47	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00	163	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	491.23
					ДД.ММ.ГГГГ	17 914.90	0.00	17 914.90	195	17 914.90	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	1 579.21
					ДД.ММ.ГГГГ	6 387.57	0.00	6 387.57	212	6 387.57	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	612.16
14	ДД.ММ.ГГГГ	27 949.23	6 666.67	21 282.56	ДД.ММ.ГГГГ	1 666.66	1 666.66	0.00	135	1 666.66	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	101.71
					ДД.ММ.ГГГГ	5 000.01	5 000.01	0.00	154	5 000.01	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	348.08
					ДД.ММ.ГГГГ	21 282.56	0.00	21 282.56	184	21 282.56	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	1 770.24
15	ДД.ММ.ГГГГ	27 143.75	6 666.67	20 477.08	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00	124	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	373.70
					ДД.ММ.ГГГГ	5 663.20	0.00	5 663.20	154	5 663.20	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	394.25
					ДД.ММ.ГГГГ	14 813.88	0.00	14 813.88	184	14 813.88	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	1 232.19
16	ДД.ММ.ГГГГ	29 258.45	6 666.67	22 591.78	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00	94	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	283.29
					ДД.ММ.ГГГГ	3 519.45	0.00	3 519.45	154	3 519.45	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	245.01
					ДД.ММ.ГГГГ	6 666.66	0.00	6 666.66	214	6 666.66	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	644.93
					ДД.ММ.ГГГГ	12 405.67	0.00	12 405.67	218	12 405.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	1 222.55
17	ДД.ММ.ГГГГ	29 179.18	6 666.67	22 512.51	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00	93	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	280.27
					ДД.ММ.ГГГГ	2 594.33	0.00	2 594.33	187	2 594.33	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	219.31
					ДД.ММ.ГГГГ	19 918.18	0.00	19 918.18	192	19 918.18	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	1 728.79
18	ДД.ММ.ГГГГ	28 376.26	6 666.67	21 709.59	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00	94	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	283.29
					ДД.ММ.ГГГГ	5 081.82	0.00	5 081.82	163	5 081.82	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	374.45
					ДД.ММ.ГГГГ	1 666.66	0.00	1 666.66		201	1 666.66	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	151.44
										11	1 666.66	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	11.05
					ДД.ММ.ГГГГ	1 666.65	0.00	1 666.65		201	1 666.65	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	151.44
										163	1 666.65	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	163.74
										2	1 666.65	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	1.92
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	13 294.46	201	13 294.46	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	1 207.98
										163	13 294.46	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	1 306.14
										95	13 294.46	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	726.64
										188	13 294.46	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	1 369.51
										35	13 294.46	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	248.59
										47	13 294.46	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	316.70
										89	13 294.46	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	583.50
										42	13 294.46	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	260.06
										35	13 294.46	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	210.34
19	ДД.ММ.ГГГГ	28 299.55	6 666.67	21 632.88	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00	124	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	373.70
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	21 632.88	171	21 632.88	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	1 672.25
										163	21 632.88	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	2 125.36
										95	21 632.88	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	1 182.40
										188	21 632.88	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 228.48
										35	21 632.88	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	404.51
										47	21 632.88	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	515.34
										89	21 632.88	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	949.48
										42	21 632.88	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	423.17
										35	21 632.88	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	342.27
20	ДД.ММ.ГГГГ	28 941.37	6 666.67	22 274.70	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00	94	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	283.29
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	22 274.70	141	22 274.70	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	1 419.78
										163	22 274.70	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	2 188.41
										95	22 274.70	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	1 217.48
										188	22 274.70	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 294.60
										35	22 274.70	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	416.51
										47	22 274.70	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	530.63
										89	22 274.70	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	977.65
										42	22 274.70	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	435.73
										35	22 274.70	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	352.43
21	ДД.ММ.ГГГГ	28 862.10	6 666.67	22 195.43	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00		111	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	334.52
										11	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	44.20
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	22 195.43	111	22 195.43	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	1 113.72
										163	22 195.43	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	2 180.62
										95	22 195.43	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	1 213.15
										188	22 195.43	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 286.43
										35	22 195.43	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	415.02
										47	22 195.43	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	528.74
										89	22 195.43	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	974.17
										42	22 195.43	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	434.18
										35	22 195.43	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	351.17
22	ДД.ММ.ГГГГ	29 496.26	6 666.67	22 829.59	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00		79	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	238.08
										11	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	44.20
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	22 829.59	79	22 829.59	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	815.30
										163	22 829.59	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	2 242.93
										95	22 829.59	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	1 247.81
										188	22 829.59	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 351.76
										35	22 829.59	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	426.88
										47	22 829.59	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	543.84
										89	22 829.59	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	1 002.00
										42	22 829.59	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	446.58
										35	22 829.59	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	361.21
23	ДД.ММ.ГГГГ	27 281.83	6 666.67	20 615.16	ДД.ММ.ГГГГ	5 000.00	5 000.00	0.00		51	5 000.00	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	115.27
										104	5 000.00	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	313.42
					ДД.ММ.ГГГГ	1 666.67	1 666.67	0.00		51	1 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	38.42
										119	1 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	119.54
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	20 615.16	51	20 615.16	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	475.28
										163	20 615.16	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	2 025.37
										95	20 615.16	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	1 126.77
										188	20 615.16	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 123.64
										35	20 615.16	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	385.48
										47	20 615.16	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	491.09
										89	20 615.16	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	904.81
										42	20 615.16	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	403.27
										35	20 615.16	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	326.17
24	ДД.ММ.ГГГГ	27 915.98	6 666.67	21 249.31	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00		21	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	63.29
										119	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	478.17
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	21 249.31	21	21 249.31	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	201.72
										163	21 249.31	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	2 087.67
										95	21 249.31	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	1 161.43
										188	21 249.31	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 188.97
										35	21 249.31	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	397.33
										47	21 249.31	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	506.20
										89	21 249.31	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	932.64
										42	21 249.31	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	415.67
										35	21 249.31	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	336.20
25	ДД.ММ.ГГГГ	29 229.57	6 666.67	22 562.90	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.66	6 666.66	0.00	109	6 666.66	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	437.99
					ДД.ММ.ГГГГ	0.01	0.01	0.00		153	0.01	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	0.00
										2	0.01	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	0.00
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	22 562.90	153	22 562.90	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	2 080.73
										95	22 562.90	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	1 233.23
										188	22 562.90	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 324.29
										35	22 562.90	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	421.90
										47	22 562.90	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	537.49
										89	22 562.90	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	990.29
										42	22 562.90	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	441.37
										35	22 562.90	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	356.99
26	ДД.ММ.ГГГГ	27 704.92	6 666.67	21 038.25	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00		124	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	498.27
										2	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	7.67
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	21 038.25	124	21 038.25	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	1 572.39
										95	21 038.25	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	1 149.90
										188	21 038.25	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 167.23
										35	21 038.25	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	393.39
										47	21 038.25	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	501.17
										89	21 038.25	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	923.38
										42	21 038.25	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	411.54
										35	21 038.25	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	332.87
27	ДД.ММ.ГГГГ	26 929.69	6 666.67	20 263.02	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00		94	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	377.72
										2	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	7.67
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	20 263.02	94	20 263.02	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	1 148.05
										95	20 263.02	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	1 107.53
										188	20 263.02	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 087.37
										35	20 263.02	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	378.89
										47	20 263.02	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	482.70
										89	20 263.02	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	889.35
										42	20 263.02	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	396.38
										35	20 263.02	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	320.60
28	ДД.ММ.ГГГГ	28 944.26	6 666.67	22 277.59	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00		63	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	253.15
										95	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	364.38
										188	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	686.76
										35	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	124.66
										47	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	158.81
										89	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	292.60
										40	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	124.20
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	22 277.59	63	22 277.59	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	845.94
										95	22 277.59	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	1 217.64
										188	22 277.59	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 294.90
										35	22 277.59	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	416.56
										47	22 277.59	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	530.69
										89	22 277.59	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	977.77
										42	22 277.59	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	435.79
										35	22 277.59	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	352.47
29	ДД.ММ.ГГГГ	26 781.79	6 666.67	20 115.12	ДД.ММ.ГГГГ	1 333.33	1 333.33	0.00		34	1 333.33	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	27.32
										95	1 333.33	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	72.88
										188	1 333.33	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	137.35
										35	1 333.33	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	24.93
										47	1 333.33	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	31.76
										89	1 333.33	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	58.52
										40	1 333.33	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	24.84
					ДД.ММ.ГГГГ	5 333.34	5 333.34	0.00		34	5 333.34	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	109.30
										95	5 333.34	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	291.51
										188	5 333.34	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	549.41
										35	5 333.34	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	99.73
										47	5 333.34	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	127.05
										89	5 333.34	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	234.08
										42	5 333.34	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	104.33
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	20 115.12	34	20 115.12	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	412.22
										95	20 115.12	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	1 099.44
										188	20 115.12	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 072.13
										35	20 115.12	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	376.13
										47	20 115.12	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	479.18
										89	20 115.12	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	882.86
										42	20 115.12	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	393.48
										35	20 115.12	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	318.26
30	ДД.ММ.ГГГГ	28 089.98	6 666.67	21 423.31	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00		4	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	16.07
										95	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	364.38
										188	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	686.76
										35	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	124.66
										47	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	158.81
										89	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	292.60
										42	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	130.41
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	21 423.31	4	21 423.31	ДД.ММ.ГГГГ	11.00	0.06027	0.00	51.65
										95	21 423.31	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	1 170.95
										188	21 423.31	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 206.89
										35	21 423.31	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	400.59
										47	21 423.31	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	510.34
										89	21 423.31	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	940.28
										42	21 423.31	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	419.08
										35	21 423.31	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	338.96
31	ДД.ММ.ГГГГ	28 010.93	6 666.67	21 344.26	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00		68	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	260.82
										188	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	686.76
										35	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	124.66
										47	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	158.81
										89	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	292.60
										42	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	130.41
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	21 344.26	68	21 344.26	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	835.06
										188	21 344.26	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 198.75
										35	21 344.26	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	399.11
										47	21 344.26	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	508.46
										89	21 344.26	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	936.81
										42	21 344.26	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	417.53
										35	21 344.26	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	337.71
32	ДД.ММ.ГГГГ	27 245.90	6 666.67	20 579.23	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00		39	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	149.59
										188	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	686.76
										35	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	124.66
										47	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	158.81
										89	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	292.60
										42	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	130.41
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	20 579.23	39	20 579.23	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	461.76
										188	20 579.23	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 119.94
										35	20 579.23	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	384.80
										47	20 579.23	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	490.24
										89	20 579.23	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	903.23
										42	20 579.23	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	402.56
										35	20 579.23	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	325.60
33	ДД.ММ.ГГГГ	29 219.67	6 666.67	22 553.00	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00		7	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	26.85
										188	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	686.76
										35	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	124.66
										47	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	158.81
										89	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	292.60
										42	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	130.41
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	22 553.00	7	22 553.00	ДД.ММ.ГГГГ	10.50	0.05753	0.00	90.83
										188	22 553.00	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	2 323.27
										35	22 553.00	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	421.71
										47	22 553.00	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	537.26
										89	22 553.00	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	989.86
										42	22 553.00	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	441.17
										35	22 553.00	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	356.83
34	ДД.ММ.ГГГГ	25 731.15	6 666.67	19 064.48	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00		167	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	610.05
										35	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	124.66
										47	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	158.81
										89	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	292.60
										42	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	130.41
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	19 064.48	167	19 064.48	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	1 744.53
										35	19 064.48	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	356.48
										47	19 064.48	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	454.15
										89	19 064.48	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	836.75
										42	19 064.48	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	372.93
										35	19 064.48	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	301.64
35	ДД.ММ.ГГГГ	27 694.72	6 666.67	21 028.05	ДД.ММ.ГГГГ	1 333.31	1 333.31	0.00		137	1 333.31	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	100.09
										35	1 333.31	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	24.93
										47	1 333.31	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	31.76
										89	1 333.31	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	58.52
										42	1 333.31	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	26.08
					ДД.ММ.ГГГГ	5 333.36	5 333.36	0.00		137	5 333.36	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	400.37
										35	5 333.36	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	99.73
										47	5 333.36	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	127.05
										89	5 333.36	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	234.08
										42	5 333.36	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	104.33
										35	5 333.36	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	84.38
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	21 028.05	137	21 028.05	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	1 578.54
										35	21 028.05	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	393.20
										47	21 028.05	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	500.93
										89	21 028.05	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	922.93
										42	21 028.05	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	411.34
										35	21 028.05	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	332.70
36	ДД.ММ.ГГГГ	28 291.44	6 666.67	21 624.77	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00		105	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	383.56
										35	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	124.66
										47	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	158.81
										89	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	292.60
										42	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	130.41
										35	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	105.48
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	21 624.77	105	21 624.77	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	1 244.16
										35	21 624.77	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	404.35
										47	21 624.77	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	515.14
										89	21 624.77	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	949.12
										42	21 624.77	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	423.02
										35	21 624.77	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	342.15
37	ДД.ММ.ГГГГ	26 208.61	6 666.67	19 541.94	ДД.ММ.ГГГГ	6 666.67	6 666.67	0.00		77	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	281.28
										35	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	124.66
										47	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	158.81
										89	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	292.60
										42	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	130.41
										35	6 666.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	105.48
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	19 541.94	77	19 541.94	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	824.51
										35	19 541.94	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	365.41
										47	19 541.94	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	465.53
										89	19 541.94	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	857.70
										42	19 541.94	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	382.27
										35	19 541.94	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	309.19
38	ДД.ММ.ГГГГ	20 166.32	5 352.43	14 813.89	ДД.ММ.ГГГГ	5 352.43	5 352.43	0.00		47	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	137.84
										35	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	100.08
										47	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	127.51
										89	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	234.92
										42	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	104.70
										35	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	84.69
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	14 813.89	47	14 813.89	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	381.51
										35	14 813.89	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	277.00
										47	14 813.89	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	352.90
										89	14 813.89	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	650.19
										42	14 813.89	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	289.78
										35	14 813.89	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	234.38
39	ДД.ММ.ГГГГ	20 507.55	5 352.43	15 155.12	ДД.ММ.ГГГГ	980.87	980.87	0.00		17	980.87	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	9.14
										35	980.87	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	18.34
										47	980.87	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	23.37
										89	980.87	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	43.05
										42	980.87	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	19.19
										35	980.87	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	15.52
					ДД.ММ.ГГГГ	4 371.56	4 371.56	0.00		17	4 371.56	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	40.72
										35	4 371.56	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	81.74
										47	4 371.56	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	104.14
										89	4 371.56	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	191.87
										42	4 371.56	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	85.51
										35	4 371.56	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	69.17
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	15 155.12	17	15 155.12	ДД.ММ.ГГГГ	10.00	0.05479	0.00	141.17
										35	15 155.12	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	283.38
										47	15 155.12	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	361.02
										89	15 155.12	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	665.16
										42	15 155.12	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	296.46
										35	15 155.12	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	239.78
40	ДД.ММ.ГГГГ	22 090.41	5 352.43	16 737.98	ДД.ММ.ГГГГ	5 352.43	5 352.43	0.00		22	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	62.91
										47	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	127.51
										89	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	234.92
										42	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	104.70
										35	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	84.69
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	16 737.98	22	16 737.98	ДД.ММ.ГГГГ	9.75	0.05342	0.00	196.73
										47	16 737.98	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	398.73
										89	16 737.98	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	734.64
										42	16 737.98	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	327.42
										35	16 737.98	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	264.83
41	ДД.ММ.ГГГГ	21 550.47	5 352.43	16 198.04	ДД.ММ.ГГГГ	5 352.43	5 352.43	0.00		39	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	105.80
										89	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	234.92
										42	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	104.70
										35	5 352.43	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	84.69
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	16 198.04	39	16 198.04	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	320.19
										89	16 198.04	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	710.94
										42	16 198.04	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	316.86
										35	16 198.04	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	256.28
42	ДД.ММ.ГГГГ	23 710.22	5 352.43	18 357.79	ДД.ММ.ГГГГ	4 923.58	4 923.58	0.00		6	4 923.58	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	14.97
										89	4 923.58	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	216.10
										42	4 923.58	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	96.31
										35	4 923.58	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	77.90
					ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	18 357.79	6	18 786.64	ДД.ММ.ГГГГ	9.25	0.05068	0.00	57.13
										89	18 786.64	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	824.55
										42	18 786.64	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	367.50
										35	18 786.64	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	297.24
43	ДД.ММ.ГГГГ	19 930.67	5 352.43	14 578.24	ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	14 578.24	68	19 930.67	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	668.36
										42	19 930.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	389.88
										35	19 930.67	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	315.34
44	ДД.ММ.ГГГГ	22 089.72	5 352.43	16 737.29	ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	16 737.29	38	22 089.72	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	413.96
										42	22 089.72	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	432.11
										35	22 089.72	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	349.50
45	ДД.ММ.ГГГГ	22 626.65	5 352.43	17 274.22	ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	17 274.22	7	22 626.65	ДД.ММ.ГГГГ	9.00	0.04932	0.00	78.11
										42	22 626.65	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	442.61
										35	22 626.65	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	358.00
46	ДД.ММ.ГГГГ	21 007.21	5 352.43	15 654.78	ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	15 654.78	20	21 007.21	ДД.ММ.ГГГГ	8.50	0.04658	0.00	195.68
										35	21 007.21	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	332.37
47	ДД.ММ.ГГГГ	22 086.84	5 352.43	16 734.41	ДД.ММ.ГГГГ	0.00	0.00	0.00	16 734.41	25	22 086.84	ДД.ММ.ГГГГ	8.25	0.04521	0.00	249.61
48	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	13 495.03
Всего оплачено				657 400.00	273 000.09	383 709.75	690.16
Единовременое погашение основного долга					453 026.00	453 026.00
Итого оплачено				1 110 426.00	726 026.09	383 709.75	690.16
Итого задолженность				1 273 973.91	593 244.24	185 128.87
Всего задолженность				2 052 347.02

            Таким образом, с Дмитриевой И.Ю. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме 1 273 973,91 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В связи с чем, сумма задолженности по процентам, начисленным на срочный основной долг в пределах заявленных требований составляет 528 831,08 руб., а сумма пени, начисленных на пророченный основной долг и на просроченные проценты в пределах заявленных требования составляет 129 110,56 руб.

        Вместе с тем, ответчиком Дмитриевой И.Ю. заявлено об уменьшении суммы пени, в связи с несоразмерностью суммы начисленных штрафов последствию нарушенного ею обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно части 6 статьи 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Уменьшение размера неустойки в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения должником обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения приведенной выше ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Уменьшение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что в соответствии п. 6 ст. 395 ГК РФ сумма неустойки не может быть уменьшена менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 ст. 395 ГК РФ, в связи с чем, доводы ответчика о снижении неустойки, определенной Банком в сумме 129 110,56 руб., не могут быть признаны обоснованными.

         Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами, в связи с чем, долг по кредитному договору следует взыскать с заемщика Дмитриевой И.Ю. в сумме 1 931 915,55 руб. (1 273 973,91 + 528 831,08 + 129 110,56).

            Рассматривая требования Банка об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество Дмитриевой И.Ю., состоящее из жилого дома по адресу: <адрес>Г и земельного участка по адресу: <адрес>Г, суд полагает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

            Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

        В соответствие с п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

    Согласно ст. 64.2 Закона об ипотеке, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, или право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение.

            Залогодержателем по залогу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на строительство либо приобретение здания или сооружения.

            В силу ч. 2 ст. 11 Закона об ипотеке, ипотека в силу закона возникает с момента ее государственной регистрации.

            Право собственности на жилой дом по адресу: <адрес> <адрес>Г, зарегистрировано за Дмитриевой И.Ю. ДД.ММ.ГГГГ, с обременением в виде ипотеки на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРП (л.д.213 т. 2).

        Таким образом, требование об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>Г, на строительство которого был оформлен кредит, подлежит удовлетворению.

        В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

        В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

        Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлена обязанность суда при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

        Из п.3.1 договора об ипотеке (залоге) земельного участка №.3 следует, что земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> передан в залог Банку, сторонами согласована залоговая стоимость земельного участка в размере 544 000 руб. (л.д.п.3.3 договора) (л.д.63-64 т. 1).

        Определенная договором об ипотеке залоговая стоимость земельного участка сторонами при рассмотрении дела не оспаривалась.

        По ходатайству ответчика Дмитриевой И.Ю. была назначена судебная оценочная экспертиза, с целью определения стоимости заложенного имущества: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>Г.

        Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, об определении текущей рыночной стоимости, составленному ИП Доброшевским А.А., рыночная стоимость жилого <адрес>Г, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащего на праве собственности Дмитриевой И.Ю. может округленного составлять 2 850 000 руб. (л.д. 1-20 том 3).

            Суд считает возможным при определении начальной продажной стоимости указанного жилого дома принять во внимание заключение эксперта ИП Доброшевского А.А. № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного в соответствии с Федеральным законом ФЗ – 73 «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ» от 31.05.2001г.

            В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 80% от рыночной стоимости, то есть в сумме 2 280 000 руб. (2 850 000 х 80 %), а земельного участка в сумме 544 000 руб., на основании установленной при заключении договора ипотеки залоговой стоимости.

        Рассматривая требования об обращения взыскания на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности Кочкиной Н.И., суд исходит из следующего.

        В соответствии с п.3.7 № об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Кочкиной Н.И., по мере погашения основного долга в соответствии с графиком, содержащимся в кредитном договоре, и начисленных на сумму кредита процентов допускается уменьшение предмета ипотеки с оформлением дополнительного соглашения (л.д.48 том 1).

В соответствии с п. 1 ст. 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

При рассмотрении данных требований суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ Дмитриевой И.Ю. в счет погашения задолженности по кредиту внесена сумма материнского капитала 453 026 руб. и задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 0,00 руб.

Кроме этого, также учитывается, что в период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени, за 4 года действия кредитного договора, ответчиком Дмитриевой И.Ю. выплачен основной долг на 36,3% от общей суммы полученного кредита.

Помимо этого в соответствии с условиями договора об ипотеке (залоге) земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Банком с Дмитриевой И.Ю., право залогодержателя (право залога) распространилось также на здание (жилой дом), возведенный заемщиком в период действия договора на земельном участке с использованием кредитных средств (п. 3.2 договора) (л.д.63 т.1), что не отрицалось представителем Банка, в уточненном иске заявлено об обращении взыскания и на этот объект недвижимого имущества.

        Также судом принимается во внимание тот факт, что спорная квартира, являющаяся единственным жильем для залогодателя Кочкиной Н.И. и члена ее семьи, была передана во исполнение обязательств третьего лица, заемщика Дмитриевой И.Ю., которой с момента регистрации права собственности на построенный жилой дом в 2014 г., предложено Банку принять в залог и это имущество в обеспечение ее обязательств по кредитному договору, что соответствовало требованиям закона, условиям кредитного договора, условиям договора залога, заключенного с Кочкиной Н.И., предусматривающего уменьшение предмета залога, и не нарушало интересы кредитора, поскольку обращение взыскания и реализация заложенного имущества спорного земельного участка невозможны без обращения взыскания и реализации расположенного на нем объекта недвижимого имущества жилого дома, в связи с чем, суд считает, что требование об обращении взыскания на имущество Кочкиной Н.И. не подлежит удовлетворению.

        В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит возврату истцу уплаченная им при подаче иска государственная пошлина пропорционально сумме удовлетворенных требований в сумме 17 859,58 рублей (л.д.5 том 1).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично, взыскать с Дмитриевой И.Ю. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 1 931 915,55 руб. и возврат государственной пошлины 17 859,58 руб., обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом, расположенный по адресу <адрес>Г, принадлежащий Дмитриевой И.Ю., установив начальную продажную цену 2 280 000 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов; на земельный участок, расположенный по адресу <адрес>Г, принадлежащий Дмитриевой И.Ю., установив начальную продажную цену 544 000 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов., в остальной части иска к Дмитриевой И.Ю. отказать; в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к Кочкиной Н.И. об обращении взыскания на заложенное имущество <адрес>, в <адрес>, взыскании судебных расходов отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Дмитриевой И. Ю. удовлетворить частично.

Взыскать с Дмитриевой И. Ю. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму долга по кредитному договору 1 931 915, 55 руб. (в том числе сумма основного долга 1 273 973,91 руб., сумма процентов 528 831,08 руб., сумма пени 129 110,56 руб.), возврат государственной пошлины в сумме 17 859,58 руб., всего 1 949 775 (один миллион девятьсот сорок девять тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 13 копеек.

Обратить взыскание в пределах удовлетворенных требований в сумме 1 949 775,13 руб. на заложенное имущество:

на жилой дом, общей площадью 162,3 кв.м., расположенный по адресу <адрес>Г, принадлежащий Дмитриевой И. Ю., с кадастровым номером <адрес>, установив начальную продажную цену 2 280 000 (два миллиона двести восемьдесят тысяч) рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов;

на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, общей площадью 675 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, рп Мазульский, <адрес>Г, принадлежащий Дмитриевой И. Ю., с кадастровым номером <адрес>, установив начальную продажную цену 544 000 (пятьсот сорок четыре тысячи) рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, в остальной части иска к Дмитриевой И. Ю. отказать.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Кочкиной Н. И. об обращении взыскания на заложенное имущество <адрес>, в <адрес>, взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                  Н.В. Панченко