Решение от 04.04.2024 по делу № 2-431/2024 от 12.01.2024

Дело № 2-431/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Ермолаево                                 04 апреля 2024 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафарова Р.Ф.,

при секретаре судебного заседания Зиновьевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр Долгового Управления» к Мухаметьянову А.И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» (далее также – истец, кредитор) обралось в суд с иском к Мухаметьянову А.И. (далее также ответчик, заемщик), мотивируя тем, что <...> ООО МФК «Веритас» и ответчик заключили договор потребительского займа <...>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 руб. под 365% годовых. В соответствии с общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. <...> между ООО «Абсолют Страхование» и истцом заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев <...> <...> ответчик подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение в договору страхования. Согласно п. 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 400 руб., которая вычитается из суммы займа. <...> между ООО МФК «Веритас» и истцом заключен договор уступки прав требований (цессии) № <...>, на основании, которого права требования по договору займа <...> от <...> заключенному между ООО МФК «Веритас» и ответчиком перешли к истцу. Свидетельством <...> от <...> подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа <...>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в общих условиях предоставления потребительского займа и индивидуальных условиях договора потребительского займа. В соответствии с общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Согласно п.п. 3.2., 3.3 Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 131 календарных дней. Период, за который образовалась, взыскивая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с <...> (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно индивидуальным условиям) по <...> (дата расчета задолженности). Заявленная сумма задолженности по договору займа по состоянию на <...> составляет 64700 руб. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей был выдан судебный приказ <...>, который был отменен определением от <...> по заявлению Мухаметьянова А.И.

Просит взыскать сумму задолженности по договору займа <...> от <...>, за период с <...> по <...> (131 календарный день) – 64700 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 2141 руб., судебные расходы на почтовые отправления в общей сумме – 174 руб.

В ходе судебного разбирательства в дело в качестве третьего лица привлечено ООО МФК «Веритас».

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Мухаметьянов А.И., третье лицо ООО МФК «Веритас» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела <...>, приходит к следующему.

Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат начислению проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статья 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Истечение срока займа и периоды просрочки возврата заемщиком суммы займа и (или) уплаты процентов на нее, как факты общеизвестные, связанные с исчислением времени, доказыванию не подлежат, в соответствии со ст. 61 ГПК РФ.

В силу п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от <...> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от <...> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона от <...> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от <...> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от <...> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Следовательно, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено, что <...> между ООО МФК «Веритас» и Мухаметьяновым А.И., заключен договор потребительского займа <...> путем оформления заявки в электронном виде и ее одобрения микрокредитной организацией, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 5400 руб. (из которых 20 руб. – страховая премия, удержанная по заявлению о страховании, 380 руб. – вознаграждение страхователя за присоединение к договору страхования), с процентной ставкой 365% годовых, на срок 30 дней.

<...> ООО МФК «Веритас» и Мухаметьянов А.И. заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа <...>, в соответствии с дополнительным соглашением к договору ответчику был предоставлен заем в размере 3000 руб. (общая сумма микрозайма составляет 8400 руб.), с процентной ставкой 365% годовых, на срок 27 дней, срок возврата микрозайма – <...> включительно.

<...> ООО МФК «Веритас» и Мухаметьянов А.И. заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа <...>, в соответствии с дополнительным соглашением к договору ответчику был предоставлен заем в размере 5000 руб. (общая сумма микрозайма составляет 13400 руб.), с процентной ставкой 365% годовых, на срок 25 дней, срок возврата микрозайма – <...> включительно.

<...> ООО МФК «Веритас» и Мухаметьянов А.И. заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа <...>, в соответствии с дополнительным соглашением к договору ответчику был предоставлен заем в размере 2000 руб. (общая сумма микрозайма составляет 15400 руб.), с процентной ставкой 365% годовых, на срок 24 дня, срок возврата микрозайма – <...> включительно.

<...> ООО МФК «Веритас» и Мухаметьянов А.И. заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа <...>, в соответствии с дополнительным соглашением к договору ответчику был предоставлен заем в размере 4500 руб. (общая сумма микрозайма составляет 19900 руб.), с процентной ставкой 365% годовых, на срок 22 дня, срок возврата микрозайма – <...> включительно.

<...> ООО МФК «Веритас» и Мухаметьянов А.И. заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа <...>, в соответствии с дополнительным соглашением к договору ответчику был предоставлен заем в размере 4000 руб. (общая сумма микрозайма составляет 23900 руб.), с процентной ставкой 365% годовых, на срок 21 день, срок возврата микрозайма – <...> включительно.

<...> ООО МФК «Веритас» и Мухаметьянов А.И. заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа <...>, в соответствии с дополнительным соглашением к договору ответчику был предоставлен заем в размере 6100 руб. (общая сумма микрозайма составляет 30000 руб.), с процентной ставкой 365% годовых, на срок 14 дней, срок возврата микрозайма – <...> включительно.

Денежные средства были зачислены на банковскую карту <...>, открытый в ПАО Сбербанк на имя Мухаметьянова А.И.

Порядок и сроки внесения заемщиком платежей по возврату займа определен индивидуальными условиями договора займа.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора займа, в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

В счет погашения задолженности ответчиком <...> было внесено: по основному долгу – 3456 руб., по процентам – 6844 руб. таким образом, задолженность по основному долгу составляет 26544 руб., по процентам за пользование займом 36471,68 руб.

<...> ООО МФК «Веритас» и Мухаметьянов А.И. заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа <...>, в соответствии с дополнительным соглашением к договору ответчику был продлен срок займа до <...>.

Согласно приложению <...> к дополнительному соглашению <...> от <...> сумма потребительского микрозайма составляет 26544 руб., сумма процентов 5574 руб., всего 32118 руб.

Согласно п. 2 договора займа срок возврата займа и уплаты процентов истек <...>, однако взятые на себя обязательства возврата займа и процентов в общей сумме 32118 руб., установленные приложением <...> к договору займа, ответчиком не исполнены.

Ответчик Мухаметьянов А.И. воспользовался денежными средствами по указанному договору, однако не выполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства, не производил соответствующие ежемесячные платежи, в сроки, установленный договором и дополнительным соглашениям к нему, в связи с чем, образовалась задолженность.

Заключение указанного договора займа подтверждено материалами дела, не оспорено ответчиком. Данный договор никем до настоящего времени не оспорен и недействительным не признан. Как указано истцом, а доказательств обратного ответчиком не представлено, сумма займа в размере 30000 руб. была предоставлена ответчику.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГПК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГПК РФ).

<...> ООО МФК «Веритас» уступил АО «ЦДУ» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором цессии № <...>

Задолженность ответчика перед АО «ЦДУ» по договору займа в соответствии с представленным истцом расчетом составляет за период с <...> по <...> (131 календарный день) 64700 руб., в том числе сумма невозвращенного основного долга в размере 26544 руб., задолженность по процентам 36471,68 руб., по штрафам/пени 1684,32 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка по <...> РБ от <...> с Мухаметьянова А.И. в пользу АО «ЦДУ» взыскана задолженность по договору займа <...> от <...> за период с <...> по <...> в размере 64700 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1070,50 руб.

Определением мирового судьи судебного участка по <...> РБ от <...> указанный выше судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника Мухаметьянова А.И. возражениями относительно его исполнения.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора займа ответчиком не исполнены в полном объеме на обговоренных условиях обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование займом по вышеуказанному договору, что не оспаривается ответчиком.

Из представленного АО «ЦДУ» расчета задолженности по договору займа следует, что задолженность Мухаметьянова А.И. по договору потребительского займа <...> от <...> за период с <...> по <...> составляет 64700 руб., в том числе: основной долг – 26544 руб., начисленные проценты – 36471,68 руб., штрафы/пени – 1684,32 руб.

Проверив представленные расчеты, суд, признает их арифметически верными, составленными в соответствии с требованиями законодательства и условиями договора займа. Оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется, поскольку он соответствует положениям договора займа, с условиями которого ответчик согласился, подписав его. Ответчиком Мухаметьяновым А.И. свой расчет задолженности не представлен, доказательств, подтверждающих факт возврата полученного займа и уплаты процентов по нему в полном объеме, а также доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, в порядке ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, ответчиком суду также не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование займом. В связи с чем, истцом обосновано, заявлено требование о взыскании с ответчика суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по заключенному договору займа, требования АО «ЦДУ» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафных санкций суд не усматривает, считает ее соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства. Кроме того, ответчиком ходатайства о применении судом положений ст. 333 ГК РФ заявлено не было.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов на уплату госпошлины в размере 2141 руб., а также расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в общей сумме 174 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ <...>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» (░░░ 7730592401, ░░░░ 5087746390353) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <...> ░░ <...>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <...>, ░ ░░░░░░░ 64700 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2141 ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 174 ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░