Решение по делу № 2-872/2019 от 21.11.2019

Дело № 2 – 872/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 декабря 2019 года г. Алексеевка Белгородской области

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Слепцовой Е.Н.,

при секретаре Мирошник Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Проценко Татьяне Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

02 августа 2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Проценко Т.А. был заключен кредитный договор № ..., согласно которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 150000 рублей сроком погашения до 02 августа 2017 года с дневной процентной ставкой за пользование кредитом 0,10 %. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по договору выполнил. Заемщиком неоднократно были нарушены условия исполнения обязательств по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с неисполнением условий договора, 19.04.2018 года заёмщику направлено требование от 17.04.2018 года о погашении задолженности.

В добровольном порядке оплата долга не произведена, за период с 19.05.2015 года по 22.01.2019 года образовалась задолженность, состоящая из основного долга, процентов и штрафных санкций в общем размере 1566675 рублей 47 копеек.

Истец самостоятельно снизил штрафные санкции с 1335903 рублей 37 копеек до 23688 рублей 25 копеек (уменьшенных истцом и рассчитанных исходя из двухкратного размера ключевой ставки Банка России).

09 ноября 2018 года судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Алексеевского района и г. Алексеевка Белгородской области № 1091/2018 от 23 октября 2018 года о взыскании задолженности отменен.

Гражданское дело инициировано иском ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», просившего суд взыскать с Проценко Т.А. в пользу АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № ... от 02.08.2012 года в размере 254460 рублей 35 копеек, в том числе: сумма основного долга – 99610 рублей 02 копейки, сумма процентов – 131162 рубля 08 копеек, штрафные санкции – 23688 рублей 25 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6136 рублей 04 копейки.

В судебное заседание представитель истца – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, просил рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца и вынести решение об удовлетворении иска в полном объёме.

Ответчик Проценко Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается распиской о получении судебной повестки ею лично 10 декабря 2019 года, представила письменные возражения на иск, в которых исковые требования признала частично, на сумму основного долга и процентов, в остальной части исковые требования не признала по тем основаниям, что она не знала реквизиты для оплаты, штрафные санкции завышены, так как она является пенсионеркой и получает небольшую пенсию в размере 10500 рублей. Просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, иск удовлетворить частично.

Исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Проценко Т.А. был заключен кредитный договор № ... от 02 августа 2012 года, согласно которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 150000 рублей сроком погашения до 02 августа 2017 года с дневной процентной ставкой за пользование кредитом 0,10 %.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка 0,1 % за каждый день просрочки.

С графиком платежей по кредиту: первый платеж 6900 рублей, остальные аннуитентными платежами по 5469 рублей ежемесячно не позднее 17 числа каждого месяца, ответчик Проценко Т.А. была ознакомлена, о чем имеется её собственноручная подпись.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение ОАО АКБ «Пробизнесбанк» своих обязательств по кредитному договору о предоставлении кредита в сумме 150000 рублей подтверждается выпиской по счету и подтверждается ответчиком.

Из материалов дела, в том числе графика платежей, представленного расчета задолженности по кредитному договору видно, что заемщик Проценко Т.А. неоднократно нарушала график погашения кредита, задолженность возникла с 19 мая 2015 года, последняя оплата денежных средств в погашение кредитной задолженности произведена 17.07.2015 года.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика за период с 19.05.2015 года по 22.01.2019 года составляет 1566675 рублей 47 копеек, а заявленная к взысканию – 254460 рублей 35 копеек, в том числе: сумма основного долга – 99610 рублей 02 копейки, сумма процентов – 131162 рубля 08 копеек, сниженные истцом штрафные санкции – 23688 рублей 25 копеек (уменьшенные истцом и рассчитанные исходя из двухкратного размера ключевой ставки Банка России). Данный расчет ответчик не оспорил.

Доказательства, подтверждающие полное или частичное погашение ответчиком задолженности по кредитному договору, не представлены.

В связи с неисполнением условий договора ответчику 19.04.2018 года истцом направлялось требование от 17.04.2018 года о добровольном погашении образовавшейся задолженности. Однако до настоящего времени оплата долга не произведена.

Доводы ответчика Проценко Т.А. о том, что она является пенсионеркой, получает небольшую пенсию, подтверждаются пенсионным удостоверением, однако не могут служить основанием для освобождения ответчика от ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору.

Ссылка ответчика Проценко Т.А. на то, что она не знала реквизиты для оплаты долга, требование не получала, несостоятельна, поскольку реквизиты указаны в свободном доступе на сайте истца в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в требовании от 17.04.2018 года, направленном по адресу её места жительства. Данное требование также было приложено к заявлению о вынесении судебного приказа и к данному исковому заявлению.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Алексеевского района и г. Алексеевка Белгородской области от 09 ноября 2018 года отменен судебный приказ № 1091/2018 от 23 октября 2018 года о взыскании задолженности с Проценко Т.А. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по состоянию на 26 июня 2018 года в сумме 296091 рубль 96 копеек и расходов по оплате госпошлины в сумме 3080 рублей 42 копейки, в связи с поступлением возражений должника Проценко Т.А. относительно его исполнения (несогласием с суммой задолженности, начисленными процентами и штрафными санкциями).

Несмотря на требование истца о возврате долга, ответчик Проценко Т.А. до настоящего времени задолженность не погасила, что является нарушением принятых обязательств (статьи 309, 310 ГК РФ).

Суд считает представленный расчет истца, свидетельствующий об образовавшейся задолженности, правильным и обоснованным, поскольку он основан на условиях кредитного договора и не противоречит требованиям Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Возражения Проценко Т.А. относительно начисления процентов по кредитному договору не мотивированы и основаны на неверном толковании условий договора и гражданского законодательства.

Возможность установления процентов на сумму кредита не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Начисление процентов определено условиями кредитного договора, который подписан сторонами и с которыми ответчик Проценко Т.А. соглашалась при заключении кредитного договора. Суд не находит оснований к освобождению или уменьшению суммы взыскиваемых процентов, начисление которых предусмотрено условиями договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, по своей природе проценты за пользование кредитом не относятся к неустойке и не могут быть уменьшены в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Размер начисленных истцом штрафных санкций не превышает сумму основного долга.

Суд не находит оснований к применению положений ст. 333 ГК РФ, поскольку требуемые истцом сниженные штрафные санкции (неустойка) с учетом обстоятельств дела соразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и уже уменьшены истцом с учетом двухкратного размера ключевой ставки Банка России с начисленной суммы 1335903 рубля 37 копеек до 23688 рублей 25 копеек.

При таких обстоятельствах, с Проценко Т.А. В пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности, состоящая из суммы основного долга, процентов и сниженных штрафных санкций в общем размере 254460 рублей 35 копеек (расчет: 99610,02 +131162,08+ 23688,25=254460,35).

На основании п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.п.1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в полном размере 6136 рублей 04 копейки (3080,46+3055,58).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Проценко Татьяне Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Проценко Татьяны Алексеевны, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <...>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <...>, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>, в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № ... от 02.08.2012 года в размере 254460 (двести пятьдесят четыре тысячи четыреста шестьдесят) рублей 35 (тридцать пять) копеек, в том числе: сумма основного долга – 99610 рублей 02 копейки, сумма процентов – 131162 рубля 08 копеек, штрафные санкции – 23688 рублей 25 копеек.

Взыскать с Проценко Татьяны Алексеевны в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 6136 (шесть тысяч сто тридцать шесть) рублей 04 (четыре) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Алексеевский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

СУДЬЯ Е.Н. СЛЕПЦОВА

Мотивированное решение изготовлено 31.12.2019 года.