Решение по делу № 2-216/2024 от 04.06.2024

                                                                                                  Дело № 2-216/2024

УИД 67RS0003-01-2024-001278-88

РЕШЕНИЕ

           Именем Российской Федерации

г. Рудня                                                                                                            4 сентября 2024 года

    Руднянский районный суд Смоленской области в составе:

    председательствующего судьи     Кузьмина В.А.,

при секретаре                     Гуровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к Павлову Сергею Геннадьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 обратилось в Руднянский районный суд Смоленской области с иском к П о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк, предоставил ответчику кредит в сумме 1 495 000 руб. под 12,7% годовых, сроком на 360 месяцев на приобретение недвижимости и оплату иных неотделимых улучшений, а именно: квартиру общей площадью 30,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: . В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщик предоставил кредитору залог прав требований на приобретаемый объект недвижимости. Банк свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнил, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность за период с 07.09.2023 по 14.03.2024 (включительно) в размере 1 605 995 руб. 06 коп., в том числе: 1 491 633 руб. 73 коп. – просроченный основной долг, 114 361 руб. 33 коп. – просроченные проценты. Требования Банка о погашении задолженности в добровольном порядке ответчиком не исполнены. Также согласно п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) просит установить продажную начальную цену в размере 90% от стоимости, определенной в отчете об оценке – 1 583 027 руб. 10 коп.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ ; взыскать с ответчика П в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 07.09.2023 по 14.03.2024 (включительно) в размере 1 605 995 руб. 06 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 229 руб. 98 коп.; обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество: квартиру общей площадью 30,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: , путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 583 027 руб. 10 коп., принадлежащую на праве собственности П

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражал против вынесения заочного решения по делу.

Применительно к положениям абзаца 2 статьи 165.1 ГК РФ, разъяснениям, содержащимся в пунктах 67, 68 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик П, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки в судебное заседание не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, в связи с чем судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

       Согласно п. 3 ст.307 ГК РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п.1). Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (п.2).

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида.

Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

Несоблюдение требований к форме договора при достижении сторонами соглашения по всем существенным условиям (пункт 1 статьи 432 ГК РФ) не свидетельствует о том, что договор не был заключен. В этом случае последствия несоблюдения формы договора определяются в соответствии со специальными правилами о последствиях несоблюдения формы отдельных видов договоров, а при их отсутствии - общими правилами о последствиях несоблюдения формы договора и формы сделки (статья 162, пункт 3 статьи 163, статья 165 ГК РФ).

Если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Согласно ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе: при существенном нарушении договора другой стороной (п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк, Кредитор) и П (заёмщик) заключен кредитный договор (Индивидуальные условия кредитования) №, во исполнение которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 495 000 руб. под 12,70% годовых на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, цель: приобретение объекта недвижимости (квартира) по адресу: , а заёмщик обязалась производить возврат кредита в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов».

Договор заключен на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитования, Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-22).

В силу п. 11 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и заёмщиком возникли залоговые правоотношения, в которых в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору заёмщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости указанного в п.12 договора, а именно: квартира по адресу: .

Указанный объект недвижимости: квартира по адресу: приобретена ответчиком П на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ за счет кредитных средств в размере 1 495 000 руб., в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ , предоставляемых ПАО Сбербанк.

Согласно выписки из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ , П является собственником квартиры площадью 30,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: (номер и дата государственной регистрации: № от ДД.ММ.ГГГГ ). Запись об ипотеке в силу закона в отношении жилого дома общей площадью 30,9 кв.м., с кадастровым номером № расположенной по адресу: , произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ , номер государственной регистрации: № срок действия на который установлены ограничения прав и обременения: с ДД.ММ.ГГГГ 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Лицом, в пользу которого установлены ограничение прав и обременение объектов недвижимости – ПАО «Сбербанк России» (ИНН: 7707083893, ОГРН: 1027700132195).

Согласно п.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п.7 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой, или порядок определения этих платежей: 360 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей; платежная дата: 7 число месяца, начиная с 07.03.2023. При несоответствии с платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заёмщика или третьего лица, открытого у Кредитора (п.9 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ).

Пунктом 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что заёмщик обязан заключить иные договора, требуемые для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченно ипотекой: договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита – счета кредитования/счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита; договор с ООО «Домклик» об оказании услуг по оплате стоимости объекта недвижимости по документу – основанию; договор страхования объекта(ов) (недвижимости, оформленного (ых) в залог в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной заёмщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора; договор страхования жизни и здоровья заёмщика на условиях, определяемых выбранной заёмщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Заёмщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом расчет полной стоимости кредита может отличаться от расчетного; договор о проведении оценки (об оказании услуг по оценке) объекта (ов) недвижимости. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы ООО «Домклик». Заёмщик имеет право воспользоваться услугами иной оценочной компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.

Согласно п.13 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ : 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); б) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и /или в залог, предусмотренных п.22 договора ( в соответствии с п.4.4.11 Общих условий кредитования): в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 Договора (с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в п.4 Договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заёмщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств(а) (включительно).

Согласно п.18 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача кредита производится путем зачисления на счет № (Счет кредитования) в день подписания настоящих Индивидуальных условий кредитования после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования, а также после: предоставления кредитору подписанного сторонами договора купли-продажи объекта недвижимости; предоставления (обеспечения предоставления) заёмщиком кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет(ы) залога - объект(ы) недвижимости, указанный(е) в договоре, трехстороннего соглашения о порядке работы со страховым возмещением, заключенного между страховой компанией, кредитором и залогодателем(ями), и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования; заключения сторонами договора оказания услуг; оформления заёмщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита и собственных средств заёмщика в размере, определенном с п.2.1.4 Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств заёмщика/созаёмщиков одновременно с кредитными средствами) на номинальный счет ООО «Домклик» №, открытый в ПАО Сбербанк, в соответствии с договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Домклик» расчетов по оплате цены документа-основания (договора).

Согласно п. 19 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик поручает кредитору: ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), за исключением льготного периода, предоставляемого в соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования, перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части – в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счета(ов) вклада(ов)/счета(ов) дебитовой(ых) банковской(их) карт(ы)/текущего(их) счета(ов): №. При закрытии счета перечисления новый(е) счет(а) для перечисления денежных средств в погашение задолженности по договору (досрочное погашение кредита или его части) определяется(ются) на основании поручения, оформляемого в соответствии с Общими условиями кредитования.

Пунктом 24 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что п.2.3 Общих условий кредитования применяется в следующей редакции: «После зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования кредитор осуществляет перечисление денежных средств в размере суммы кредита/первой части кредита и собственных средств заёмщика/созаёмщиков в размере, определенном в соответствии с п.2.1.4 Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств заёмщика/созаёмщиков одновременно с кредитными средствами), на основании поручения заёмщика/титульного созаёмщика на счет ООО «Домклик» по реквизитам, указанным в договоре, в целях проведения дальнейших расчетов по оплате цены документа-основания (договора) приобретения/инвестирования строительства. При выдаче кредита частями: после зачисления второй и последующих частей кредита на счет кредитования кредитор осуществляет перечисление денежных средств в размере суммы второй и последующих частей кредита по целевому назначению на основании поручения(ий) заёмщика/титульного созаёмщика, указанной(ых) в п.п. 2.1.6, 2.2.2 Общих условий кредитования».

Из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя П был открыт банковский счет № в ПАО «Сбербанк России».

Согласно п.2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее по тексту - Общие условия кредитования) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования. Кредит может быть предоставлен, в том числе: единовременно по заявлению заемщика/титульного созаемщика путем зачисления на счет кредитования (при предоставлении кредита на инвестирование строительства, если Документ- основание предусматривает единовременную оплату стоимости объекта недвижимости или оплату паевого взноса, а также на приобретение объекта недвижимости).

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п.3.2 Общих условий кредитования при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита/первой части кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение процентов за пользование кредитом за период с даты фактического предоставления кредита или последнего фактически внесенного аннуитетного платежа по ближайшую платежную дату (включительно). Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются, начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты.

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении Кредита или его части.

Согласно п.3.3.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п. 3.3.2 Общих условий кредитования периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита (первой части кредита) / платежной датой в предыдущем календарном месяце / датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

Согласно п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

Согласно п.3.5 Общих условий кредитования при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Согласно п.3.6 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика/титульного созаемщика перечислением со счета(ов), указанного(ых) в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком/созаемщиками обязательств по погашению задолженности по договору).

Согласно п. 3.11 Общих условий кредитования датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата перечисления денежных средств со счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета заемщика/любого из созаёмщиков, третьего лица (в случае предоставления кредита в рублях; для кредитов в иностранной валюте – только поручителя), открытого у кредитора, в погашение обязательств по договору (с учетом положений п. 3.16.1 Общих условий кредитования).

Согласно п.3.16.1 Общих условий кредитования средства, поступившие на корреспондентский счет кредитора с указанием направить их в счет погашения кредита, направляются в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.14. Общих условий кредитования, на погашение: в дату поступления средств на корреспондентский счет кредитора: просроченной задолженности по кредиту, уплату неустойки и срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; срочной задолженности по кредиту и уплату срочных процентов за пользование кредитом (в случае совпадения платежной даты с датой поступления денежных средств на корреспондентский счет кредитора); задолженности по договору (в случае поступления денежных средств в соответствии с п.п. 4.1.5., 4.3.9. Общих условий кредитования).

Таким образом, суд находит установленным, что между сторонами сложились кредитные правоотношения.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что Банком свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику исполнены надлежащим образом, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ , а также информацией о движении основного долга и просроченных процентов по состоянию на 14.03.2024, из которых усматривается зачисление 07.02.2023 денежных средств в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 495 000 руб.

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем по состоянию на 14.03.2024 образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету составляет 1 605 995 руб. 06 коп., в том числе: 1 491 633 руб. 73 коп. – просроченная ссудная задолженность, 114 361 руб. 33 коп. – просроченные проценты.

Данный расчет ответчиками не оспорен, является арифметически верным и соответствующим условиям договора, сомневаться в его правильности у суда оснований не имеется.

    Принимая решение, суд полагает, что фактически имеет место односторонний отказ от исполнения обязательства, что, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускается.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банком в адрес ( ) заемщика направлено требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение ответчиком П условий кредитного договора является существенным нарушением договора, в связи с чем имеются основания для его расторжения в судебном порядке.

    Принимая во внимание условия заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ , с учетом нарушения П принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и платы за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности в размере 1 491 633 руб. 73 коп.; право на получение с ответчика просроченных процентов в размере 114 361 руб. 33 коп.

    Право кредитора требовать досрочного возврата кредита вытекает, в силу ст. 821.1 ГК РФ с учетом п. 2 ст. 811 ГК РФ, при имеющихся обстоятельствах из нарушения П как заёмщика сроков возврата основной суммы долга, уплаты процентов по кредитному договору.

Разрешая заявленные требования в части требований Банка об обращении взыскания на предмет залога, суд руководствуется ст.337 ГК РФ, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

Частью 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из положений п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.11 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ ЧО В следует, что рыночная стоимость квартиры общей площадью 30,9 кв.м., расположенной по адресу: по состоянию на 01.02.2023 – 1 758 919 руб.

Таким образом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд принимает в качестве доказательства рыночной стоимости предмета залога экспертное заключение № от ДД.ММ.ГГГГ ЧО В, установив начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры площадью 30,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: , в размере 90% от определенной экспертом рыночной стоимости – 1 583 027 руб. 10 коп.

Доказательств иной стоимости подлежащей реализации на торгах недвижимого имущества (жилого дома и земельного участка) в материалы дела ответчиком не представлено, несогласие с указанной начальной продажной ценой ответчиком не выражалось, ходатайств об определении иной начальной продажной стоимости недвижимого имущества (жилого дома и земельного участка), не заявлялось.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обращении взыскания во исполнение кредитных обязательств ответчика на предмет залога – квартиру площадью 30,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: , путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 583 027 руб. 10 коп.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления, размер которой в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ (на момент подачи искового заявления) составляет 28 229 руб. 98 коп.

Руководствуясь статьями 167, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ , заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и П.

Взыскать с П, <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 605 995 (один миллион шестьсот пять тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 06 копеек: из которых: 1 149 633 руб. 73 коп. – просроченный основной долг, 114 361 руб. 33 коп. – просроченные проценты.

Взыскать с П, <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 229 (двадцать восемь тысяч двести двадцать девять) рублей 98 копеек.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 30,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: , путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 583 024 (один миллион пятьсот восемьдесят три тысячи двадцать четыре) рубля 10 копеек.

           Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                             В.А.Кузьмин

Мотивированное решение изготовлено:13 сентября 2024 г.