Решение от 09.02.2021 по делу № 33-469/2021 от 11.01.2021

Дело № 33-469/2021                 Докладчик Фирсова И.В.

(I инст. №2-3045/2020)                Судья Забавнова Г.П.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:

председательствующего             Бочкарёва А.Е.,

судей                     Клоковой Н.В., Фирсовой И.В.,

при секретаре                     Гольцовой М.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Владимире
9 февраля 2021 года дело по апелляционной жалобе Кадыковой Марии Александровны на решение Ленинского районного суда г. Владимира от 8 октября 2020 года, которым ей отказано в удовлетворении исковых требований к Страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения.

Заслушав доклад судьи Фирсовой И.В., объяснения представителя
Кадыковой М.А. – Кадыкова А.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, объяснения представителя Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» - Прохоровой О.В., полагавшей решение законным и обоснованным, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

29 сентября 2017 года между Кадыковой М.А. и Страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия» (далее - САО «РЕСО-Гарантия») заключен договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО), объектом страхования является автомобиль TOYOTA CAMRY, государственный регистрационный знак ****, страховыми рисками являются: ущерб, хищение и дополнительные расходы – GAP, сроком действия с 3 октября 2017 года по 2 октября 2018 года (л.д.6).

Кадыкова М.А. обратилась в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия» о возмещении материального ущерба в размере 31 000 руб., неустойки в размере 80 910 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы, возмещении расходов на оплату услуг независимого эксперта-техника в размере 12 000 руб., компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., возмещении почтовых расходов в размере 124 руб. 50 коп.

В обоснование иска указала, что 27 июня 2019 года она обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о наступлении страхового случая, автомобиль был осмотрен страховщиком, однако в ремонте на СТОА было отказано. Согласно отчету об оценке № 136-О/2019, составленному ООО Консалтинговый центр «Астрея», стоимость ущерба составила 31 300 руб. Направленная в адрес ответчика претензия оставлена без удовлетворения. Решением Финансового уполномоченного от 27 августа 2020 года ей также было отказано в страховой выплате.

В судебном заседании истец Кадыкова М.А. заявленные требования поддержала. Не отрицая, что все имеющиеся повреждения на транспортном средстве получены в разное время, указала, что расчет стоимости восстановительного ремонта производился исходя из повреждений переднего бампера и подкрылка переднего левого колеса, полученных 27 сентября 2018 года.

Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» - Прохорова О.В. - в судебном заседании иск не признала, ссылаясь на несоответствие повреждений, отраженных в представленных материалах, заявленным обстоятельствам. Также указала на обращение истца к страховщику по истечении почти года после происшествия и после окончания действия договора страхования.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе и дополнениях к ней Кадыкова М.А. просит об отмене судебного решения как незаконного и необоснованного, принятого с нарушением норм материального и процессуального права. Указывает, что факт повреждения автомобиля в период действия договора добровольного страхования подтвержден имеющимися в деле доказательствами, в связи с чем они подлежат устранению за счет страховой компании. При этом она заявляет к возмещению стоимость не всех повреждений, а лишь полученных в результате ДТП, имевшего место 27 сентября 2018 года (л.д.163-164,180-183).

Кадыкова М.А., извещенная о времени и месте судебного разбирательства телефонограммой (л.д.171), в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явилась, в связи с чем на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и дополнений к ней, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

По смыслу статьи 929 ГК РФ основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения, является наступление страхового случая.

Понятие страхового случая, страхового риска дано в статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Пункт 2 статьи 9 вышеуказанного Закона определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Таким образом, для того, чтобы у страховщика наступила обязанность по выплате страхового возмещения событие должно быть признано страховым случаем.

Составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

В силу ст.56 ГПК РФ при разрешении спора о страховой выплате в суде страхователь (выгодоприобретатель, потерпевший) обязан доказать наступление страхового случая, а именно причинение имуществу убытков и их размер, возникновение опасности, от которой производится страхование, и наличие причинной связи между данной опасностью и причиненными убытками.

В соответствии с п. 1.10 Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных генеральным директором СПАО «РЕСО-Гарантия» 30 мая 2016 года (далее - Правила страхования), являющегося нетъемлемой частью заключенного между сторонами договора страхования, страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки, а у страховщика – обязанность произвести выплату страхового возмещения (л.д.184-195).

В силу п. 4.1.1 Правил страхования, по договору, заключенному в соответствии с Правилами страхования, возможно страхование следующих рисков «Ущерб» - повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства или его частей в результате:

-дорожно-транспортного происшествия, в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т.д.);

-опрокидывания;

-пожара, тушения пожара;

-необычных для данной местности стихийных явлений природы;

-падения или попадания на застрахованное транспортное средство однородных предметов (в том числе выброса гравия или камней, иных предметов из-под колес других транспортных средств), за исключением точечного повреждения лакокрасочного покрытия без деформации соответствующей детали (части, элемента) застрахованного транспортного средства (сколов);

-противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного транспортного средства); под противоправными действиями третьих лиц в рамках Правил страхования понимается совершение третьими лицами действий, квалифицированных уполномоченными органами по признакам правонарушений и (или) преступлений, предусмотренных законодательством РФ;

-действий животных, находящихся вне салона застрахованного транспортного средства;

-просадки грунта; провала дорог или мостов; падения в воду; провала под лед во время движения транспортного средства по специально оборудованной для этого в соответствии с действующим в Российской Федерации нормами и правилами дороге (зимнику, ледовой переправе).

Правилами страхования регламентирован порядок действий страхователя (собственника) при наступлении страхового события (п. 11.2 Правил).

Также разъяснено, что при наступлении страхового события страхователь обязан незамедлительно заявить о происшествии в органы власти, уполномоченные законом расследовать данное происшествие, и обеспечить документальное оформление события (п. 11.2.1 Правил).

В частности:

-при дорожно-транспортном происшествии – в ГИБДД;

-при повреждении застрахованного транспортного средства в результате противоправных действий третьих лиц, хищением частей застрахованного транспортного средства, в результате стихийных природных явлений – в отделение внутренних дел;

-при пожаре – в противопожарную службу.

Согласно п. 11.2.3 Правил в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента, когда страхователю, его представителю, водителю стало известно о происшествии, предоставить страховщику письменное заявление по установленной страховщиком форме с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия.

Из рапорта оперативного дежурного МО МВД России по ЗАТО г.Радужный следует, что 27 сентября 2018 года в 16 часов 15 минут в дежурную часть поступило сообщение Кадыковой М.А. о том, что 27 сентября 2018 года она обнаружила повреждения на принадлежащем ей автомобиле TOYOTA CAMRY, государственный регистрационный знак **** в районе переднего бампера (л.д.7).

Согласно протоколу осмотра места происшествия от 27 сентября 2018 года, составленному врио заместителя начальника полиции по ООП МО МВД России по ЗАТО г. Радужный, на вышеуказанном автомобиле имеются механические повреждения в виде отломанного удерживающего крепления переднего бампера справа, а также повреждение удерживающего крепления колесной арки (подкрылка) с левой стороны переднего колеса, а именно сломано крепление (л.д.105-106).

27 июня 2019 года Кадыкова М.А. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением об осуществлении страхового возмещения по обстоятельствам происшествия, имевшего место 27 сентября 2018 года, путем направления автомобиля на ремонт на СТОА Прайм Авто (л.д.103-104).

28 июня 2019 года автомобиль истца был осмотрен экспертом техником ООО КАР-ЭКС, о чем составлен соответствующий акт (л.д. 107).

По заказу страховщика ООО «КОНЭКС-Центр» выполнило акт экспертного исследования №012034 от 26-29 августа 2019 года, из которого следует, что все повреждения автомобиля TOYOTA CAMRY, государственный регистрационный знак **** не могли образоваться при обстоятельствах, указанных заявителем (л.д.119-125).

Письмом от 2 сентября 2019 года САО «РЕСО-Гарантия» со ссылкой на проведенное транспортно-трасологическое исследование отказало Кадыковой М.А. в выплате страхового возмещения, указав, что характер заявленных повреждений транспортного средства не соответствует указанным обстоятельствам происшествия (л.д.111).

1 ноября 2019 года Кадыкова М.А. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с претензией, в которой просила выплатить страховое возмещение в размере 31 300 руб., неустойку в размере 58 925 руб. 06 коп., возместить расходы на проведение экспертизы в размере 12 000 руб. (л.д.114-115).

В обоснование заявленных требований Кадыкова М.А. представила отчет об оценке ООО «Консалтинговый центр «Астрея» №136-О/2019 от 23 октября 2019 года, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 31 300 руб. (л.д.10-46).

12 ноября 2019 года САО «РЕСО-Гарантия» уведомило Кадыкову М.А. об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований (л.д.116).

20 июля 2020 года Кадыкова М.А. обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования (далее – Финансовый уполномоченный) с требованиями о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения в размере 31 300 руб., неустойки в размере 58 925 руб. 06 коп., расходов на проведение экспертизы в размере 12 000 руб. (л.д.52).

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, Финансовым уполномоченным организовано проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства в ООО «Прайсконсалт».

Из заключения эксперта ООО «Прайсконсалт» от 10 августа 2020 года №1694230 следует, что весь объем повреждений автомобиля TOYOTA CAMRY получен не в результате заявленного ДТП (л.д.72-82).

Решением Финансового уполномоченного от 27 августа 2020 года Кадыковой М.А. отказано в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы, неустойки (л.д.126-132).

Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции, положив в основу решения экспертное исследование ООО «КОНЭКС-Центр» № 012034 от 29 августа 2019 года и экспертное заключение ООО «Прайсконсалт» № 1694230 от 10 августа 2020 года, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, указав, что со стороны истца не были представлены суду доказательства наступления страхового случая, а именно, не доказана причинно-следственная связи между заявленными повреждениями ее автомобиля и событием от 27 сентября 2018 года.

Доводы апелля░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 4 ░░░░ 2018 ░░░░ № 123-░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 18 ░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 87 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 4).

░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░-░░░░░» №012034 ░░ 29 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░» № 1694230 ░░ 10 ░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░ – ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░ (░.░.7,9).

░░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░» №136-░/2019 ░░ 23 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ (░.░.20), ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ 27 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 56 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ 27 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328 ░ 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 8 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░

                                    ░.░. ░░░░░░░