Решение по делу № 2-449/2021 от 11.05.2021

УИД37RS0021-01-2021-000561-47
Дело № 2-449/2021

З А О Ч Н ОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Княжевского В.С.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес> 9 марта 2021 года гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании <№> <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 53928,98 руб., из которых 51410,45 руб. – просроченный основной долг, 1863,53 руб. – начисленные проценты, 655 руб. – штрафы и неустойки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1817,87 руб.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 <ДД.ММ.ГГГГ> заключено соглашение о кредитовании <№> на получение кредитной карты. Во исполнение соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 65 000 рублей. По условиям договора сумма кредита проценты за пользование кредитом составляют 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф. Размер задолженности ФИО1 за период <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 53928,98 руб., из которых 51410,45 руб. – просроченный основной долг, 1863,53 руб. – начисленные проценты, 655 руб. – штрафы и неустойки. АО «Альфа-Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 данной суммы задолженности, однако судебный приказ отменен, что послужило основанием для обращения в суд с исковым заявлением.

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, представителя не направило, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчикФИО1 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Судом предприняты все возможные меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки ответчика в судебное заседание, не представлены, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства,.

Суд, исследовав представленные доказательства, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» также установлено право банка на досрочное взыскание предоставленных кредита и начисленных по ним процентов, если это предусмотрено договором, при нарушении заемщиком обязательств.

В силу ст. 330 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должником влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму в качестве неустойки (штрафов, пеней).

Судом установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита<№>, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым установлен лимит кредитования в размере 65 000 рублей, процентная ставка – 39,99% годовых.

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора.

Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита (п. 6.3 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В индивидуальных условиях ответчик подтвердил, что с Общими условиями договора потребительского кредита (далее по тексту – Общие условия) ознакомлен и согласен.

Приложением к Индивидуальным условиям кредитования являются тарифы, в которых установлен порядок взимания комиссий.

Распиской от <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 подтвердила получение банковской карты<№>, выданной к счету<№>, а также ознакомление и согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживаниифизических лиц в АО «Альфа-Банк» и действующими тарифами АО «Альфа-Банк» (л.д. 35).

В силу п. 2.1. Общих условий Банк и заемщик заключают договор кредита, состоящий из общих условий и подписанных заемщиком индивидуальных условий кредитования. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставление кредита осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению сторон.

Согласно п.п. 3.4, 3.5 Общих условий для учета задолженности клиента по кредиту Банк открывает ссудный счет. Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Согласно п. 3.10 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

Пунктом 4.1 Общих условий установлено, что в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Пунктом 4.7 Общих условий установлена очередность погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Согласно п. 7.2.1 Общих условий банк вправе в одностороннем порядке увеличить лимит кредитования, уменьшить процентную ставку по кредиту, установить (увеличить) беспроцентный период пользования кредитом.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее фактического погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

В силу п.п. 9.1, 9.3 Общих условий договор кредита действует в течение неопределенного срока. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор. При этом банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом,<ДД.ММ.ГГГГ>.заемщику установлен кредитный лимит в сумме 65 000 рублей и активирована кредитная карта.

Как следует из материалов дела, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному возврату кредита. Из выписки по счету, справки по кредитной карте и расчета задолженности усматривается, что ФИО1 платежи в счет погашения кредита не вносила.

Согласно расчету истца по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> задолженность ФИО1 по договору составила 53928,98 руб., из которых 51410,45 руб. – просроченный основной долг, 1863,53 руб. – начисленные проценты, 655 руб. – штрафы и неустойки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1817,87 руб.

При разрешении вопроса о размере задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора, соответствует положениям 319 ГК РФ и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено. Ответчиком расчет не оспорен.

Суд также принимает во внимание, что в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000 г. № 263-О разъяснил, что в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки, заявленной ко взысканию в размере 655 руб., поскольку установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании<№> <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 53928,98 руб.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1817, 87 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору<№> <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 53928,98 руб. (пятьдесят три тысячи девятьсот двадцать восемь рублей девяносто восемь копеек), в том числе, 51410,45 руб. – просроченный основной долг, 1863,53 руб. – начисленные проценты, 655 руб. – штрафы и неустойки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1817,87 руб. (одна тысяча восемьсот семнадцать рублей восемьдесят семь копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.С.Княжевский

Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2021 года.