Решение по делу № 2-1400/2021 от 09.06.2021

Дело № 2-1400/2021

                                                                                 18RS0023-01-2021-001847-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2021 года                                                                                         г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                              Арефьевой Ю.С.,

при секретаре                                                           Борисовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к Полухиной <данные изъяты> о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) обратился в суд с иском к Полухиной <данные изъяты> о взыскании денежных средств. Заявленные требования обосновывает тем, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита № 74750672276 от 06 ноября 2019 года, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 699 360 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами банка. По состоянию на 14 мая 2021 года задолженность по договору составляет 900 254,93 рублей. Указанная задолженность образовалась за период с 06 ноября 2019 года по 14 мая 2021 года. Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения должника, взыскатель снижает сумму требования на 39 605,09 рублей в части неустойки. Просит взыскать с ответчика в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № 74750672276 от 06 ноября 2019 года в сумме 860 649,84 рублей: просроченный основной долг - 692 272,38 рублей; начисленные проценты - 148 405,24 рублей; неустойка - 19 972,22 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 806,50 рублей.

Представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Полухина Л.И., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно кредитному договору № 74750672276 от 06 ноября 2019 года, заключенному в письменной форме между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Полухиной Л.И., Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 699 360 рублей, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить (погасить) кредит сроком на 60 месяцев, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 19,7% годовых с использованием Интернет-банка на основании Договора о дистанционном банковском обслуживании (ДБО) от 11.07.2019 в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (Правила ДБО).

В соответствии с договором ДБО Банк предоставил клиенту доступ к интернет-банку и мобильному банку, информационное и операционное банковское обслуживание с использованием интернет-банка и мобильного банка. Клиент, в свою очередь, согласился, что сформированная в соответствии с Правилами ДБО электронная подпись является простой электронной подписью, которая удостоверяет факт формирования электронной подписи клиентом. Электронные документы, подписанные с использованием электронной подписи, считаются равными соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента, и порождают аналогичные права и обязанности.

Договор ДБО заключен путем акцепта банком предложения (оферты) клиента, которым является подписанный клиентом экземпляр договора ДБО. Банк акцептовал предложение клиента путем предоставления клиенту временного логина и временного пароля для активации доступа в интернет-банк и мобильный банк путем отправки СМС-сообщения на мобильный телефон клиента. Полухина Л.И. успешно прошла процедуру активации, получила доступ в интернет-банк и мобильный банк, заменила временные логин и пароль на постоянные.

В соответствии с заключенным договором ДБО клиент подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора ДБО.

В соответствии с Правилами ДБО электронная подпись - простая электронная подпись, которая посредством авторизационных данных, используемых при входе в интернет-банк/мобильный банк; или посредством авторизационных данных, используемых при входе в интернет-банк/мобильный банк, а также кода подтверждения, используемого при составлении и передаче распоряжений для совершения финансовых операций, заключении, изменении и расторжении договоров клиента с Банком через интернет-банк/мобильный банк; или уникальной ссылки для просмотра и подписания электронных документов в интернет-приложении, а также кода подтверждения, используемого клиентом для подписания электронных документов в интернет-приложении, соответственно, удостоверяет факты формирования электронной подписи клиентом, составления и подписания электронного документа клиентом, подлинности, неизменности и целостности электронного документа, его обязательных реквизитов и иные условия.

Код подтверждения - уникальная последовательность цифровых символов, высылаемая в СМС-сообщении на мобильный телефон клиента, единоразово используемая клиентом в случаях, предусмотренных Правилами ДБО, для аутентификации клиента в интернет-банке/мобильном банке, в интернет-приложении, для подтверждения фактов формирования клиентом электронной подписи, подписания электронного документа клиентом, для подтверждения подлинности, неизменности и целостности электронного документа, их обязательных реквизитов и иных условий.

Банком был сформирован комплект документов, состоящий из кредитного договора, графика платежей по кредитному договору, договора счета и на номер телефона ответчика было отправлено СМС: "Код подтверждения: 7199 для подписания кредитного договора, который, согласно хэш-коду был доставлен ответчику 06 ноября 2019 года в 16.17 часов на телефон 79775950086. Введя код подтверждения 7199, отправленный на ее мобильный телефон, Полухина Л.И. подписала указанный комплект документов.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от 15 июня 2021 года между сторонами распределено бремя доказывания.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 699 360 рублей была получена ответчиком, что подтверждаете выпиской по счету на 14 мая 2021 года.

Поскольку ответчиком Полухиной Л.И. были нарушены сроки возврата суммы кредита и процентов, предусмотренные договором, истец обратился в суд с требованием о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору за период с 06 ноября 2019 года по 14 мая 2021 года составила 860 649,84 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 692 272,38 рублей, начисленные проценты в размере 148 405,24 рублей, неустойка 19 972,22 рублей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договоры должны выражать согласованную волю сторон, направленную на достижение соответствующей правопорядку цели.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Полухина Л.И. заключила кредитный договор добровольно, согласилась с его условиями, в том числе с размером процентов за пользование заемными средствами. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Действующим законодательством суду не предоставлено право снижать размер процентов за пользование заемными денежными средствами.

В соответствии с п. 4 кредитного договора проценты на сумму кредита установлены в размере 19,7% годовых.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, долг по кредитному договору в размере 692 272,38 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 148 405,24 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. При этом ст. 319 ГК РФ не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства, статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.

Суд находит, что истцом денежные средства, вносимые заемщиком, распределялись с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ.

Согласно статье 330 ГК РФ (пункт 1) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ (пункт 1) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Размер неустойки за период с 06 ноября 2019 года по 14 мая 2021 года, согласно расчету истца, составит 59 577,31 рублей. С учетом периода образования задолженности, снижения истцом требований в части размера неустойки на 39 605,09 рублей, оснований для дальнейшего уменьшения неустойки суд не усматривает, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 19 972,22 рублей неустойки.

Из статьи 46 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1), закрепляющей равенство всех перед законом и судом, следует, что конституционное право на судебную защиту предполагает не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме эффективного восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов. Согласно части первой статьи 98 и статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы истца по уплате 11 806,50 рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № 22393 от 02 июня 2021 года. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 11 806,50 рублей в возмещение понесенных судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

          Исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к Полухиной <данные изъяты> о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Полухиной <данные изъяты> в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) задолженность по кредитному договору № 74750672276 от 06 ноября 2019 года по состоянию на 14 мая 2021 года по основному долгу в размере 692 272,38 рублей, проценты по кредиту в размере 148 405,24 рублей, неустойка в размере 19 972,22 рублей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 806,50 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

        Судья                                                                                                Ю.С.Арефьева

<данные изъяты>

<данные изъяты>