Решение по делу № 2-4737/2023 от 28.08.2023

                                                                  Дело №2-4737/2023

УИД 16RS0049-01-2023-006873-69

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 октября 2023 года                              город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи А.И. Шамгунова,

секретаре судебного заседания А.Ю. Гурьяновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, --.--.---- г. между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №---КД-2022 на сумму 2 700 000 рублей 00 копеек, на срок 302 месяца, под 9,95% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ... ....

Цель использования заемщиком кредита – приобретение квартиры ... ..., по договору приобретения прав, в собственность ФИО2

Исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом объекта недвижимости в виде квартиры по адресу: ... ..., количество комнат 2, общая площадь 34,00 кв.м, этаж 4.

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности.

--.--.---- г. Банк направил заёмщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако требование банка не исполнено.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность по кредитному договору составляет 2 824 370 рублей 73 копейки, в том числе: основной долг – 2 690 471 рубль 58 копеек, проценты за пользование кредитом – 114 438 рублей 70 копеек, пени – 19 460 рублей 45 копеек.

Неисполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору свидетельствует о существенном нарушении условий договора и влечет расторжение кредитного договора.

Истец обратился в суд и просил расторгнуть кредитный договор №-- от --.--.---- г., заключенный между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2; взыскать в с ответчика образовавшуюся по состоянию на --.--.---- г. включительно задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере 2 824 370 рублей 73 копеек, возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 321 рубля 85 копеек, расходы по оценке в размере 4 000 рублей;

обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: ... ..., с кадастровым номером №--, количество комнат 2, общая площадь 34,00 кв.м., с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от стоимости, указанной в отчете об оценке, путем реализации с публичных торгов в размере 2 013 600 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания заблаговременно извещен по адресу регистрации.

Ответчик в судебное заседание не явился. Ответчику заблаговременно заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении по адресу регистрации было направлено извещение о времени и месте судебного заседания. Почтовое отправление поступило в отделение почтовой связи по месту регистрации ответчика и было возвращено в адрес суда почтовой организацией в связи с истечением срока хранения, то есть по причине того, что ответчик не явился в почтовое отделение за получением направленного ему почтового извещения.

Судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Возвращение направленного ему судебного извещения по истечению срока хранения свидетельствует о том, что ответчик отказался от получения судебного извещения.

В соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах ответчик считается извещенным о времени и месте судебного заседания.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришёл к следующему.

    В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

--.--.---- г. между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №-- на сумму 2 700 000 рублей 00 копеек, на срок 302 месяца, под 9,95% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ... ....

Цель использования заемщиком кредита – приобретение квартиры ... ..., по договору приобретения прав, в собственность ФИО2

Банк обязательство по предоставлению кредита исполнил – сумма кредита была перечислена на счет ответчика в банке.

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности.

--.--.---- г. Банк направил заёмщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако требование банка не исполнено.

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

По пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от --.--.---- г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 5 статьи 54.1 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с подпунктами 3 и 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от --.--.---- г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание(п. п. 3 п. 2); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. п. 4 п. 2).

Исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом объекта недвижимости в виде квартиры по адресу: ... ..., количество комнат 2, общая площадь 34,00 кв.м, этаж 4.

Залог на эти объекты в установленном законом порядке зарегистрирован в ЕГРН, залогодателями является ФИО2

     Заемщик нарушал сроки внесения очередных платежей по кредитному договору, что подтверждается расчетными документами истца и отсутствием со стороны ответчика доказательств надлежащего исполнения обязательств.

Нарушение заемщиком срока внесения очередных платежей по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации наделяет истца правом потребовать досрочного возврата всей задолженности по договору.

--.--.---- г. Банк направил заёмщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако требование банка не исполнено.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность по кредитному договору составляет 2 824 370 рублей 73 копейки, в том числе: основной долг – 2 690 471 рубль 58 копеек, проценты за пользование кредитом – 114 438 рублей 70 копеек, пени – 19 460 рублей 45 копеек.

Расчет банка судом проверен, он арифметически верен и соответствует условиям соглашения. Ответчик не представил суду доказательства уплаты истцу сумм по кредитному договору в большем размере, чем указано в расчетных документах банка, а также свой расчет оспариваемой суммы, в связи с чем, суд с расчетом истца соглашается.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд пришёл к выводу о удовлетворении требований о взыскании с ответчика образовавшейся по состоянию на --.--.---- г. задолженности по кредитному договору в размере 2 824 370 рублей 73 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество.

Права истца как залогодержателя по рассматриваемому кредитному договору удостоверены закладной.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО РОСБАНК.

Согласно отчету ООО «Институт оценки эксперт» №ЖН-23-16086, от --.--.---- г. рыночная стоимость квартиры общей площадью 34 кв.м, расположенной по адресу: ... ..., составляет 2 517 000 рублей (л.д. 33).

При этом возражений по поводу начальной продажной цены объекта недвижимости ответчик не представила.

В соответствии с п. п. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (п. п. 3 п. 2); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. п. 4 п. 2).

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из 80% от рыночной стоимости квартиры, указанной в Отчете об оценке №ЖН-23-16086, от --.--.---- г., проведенной ООО «Институт оценки эксперт». Соответственно, начальная рыночная стоимость подлежит определению в размере 2 013 600 рублей.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество не имеется.

Требование о расторжении кредитного №-- от --.--.---- г. суд считает обоснованным, поскольку ФИО2, перестав исполнять обязательства по осуществлению ежемесячных платежей по договору, существенным образом нарушил условия договора, в связи с чем, кредитор вправе требовать расторжения договора, досудебный порядок расторжения был соблюден.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 28 321 рубль 85 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку решение состоялось в пользу истца.

Также на ответчика подлежат отнесению расходы по оплате услуг оценщика в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от --.--.---- г. №--, заключенный между публичным акционерным обществом «Росбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №--, выдан --.--.---- г. ОВМ ОП №-- «Гагаринский» УМВД РФ по ... ...) в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от --.--.---- г. №-- в сумме 2 824 370 рублей 73 копейки, в возмещение государственной пошлины – 28 321 рубль 85 копеек, в возмещение расходов на оценку – 4000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде жилого помещения, расположенного по адресу: ... ... (кадастровый №--) путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Начальную продажную стоимость квартиры установить в размере 2 013 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                 подпись                          А.И. Шамгунов