Решение от 10.09.2020 по делу № 33-6345/2020 от 19.08.2020

Судья Хамди Е.В.
Судья-докладчик Кислицына С.В.	по делу № 33-6345/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 сентября 2020 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Гуревской Л.С.,

судей Кислицыной С.В. и Осипова Д.Ю.,

при секретаре Горячкиной К.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер изъят по исковому заявлению     Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к     ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по встречному исковому заявлению     ФИО1 ФИО3 ФИО4    к публичному    акционерному обществу «Сбербанк России»    о признании кредитного договора не заключенным, недействительным, ничтожным

    по апелляционной жалобе представителя ФИО1 – ФИО2

    на решение Ленинского районного суда г. Иркутска от 5 февраля 2020 года по данному делу

    УСТАНОВИЛА:

в обоснование заявленных требований указано, что ФИО1    Е.В.    на основании кредитного договора Номер изъят от Дата изъята , заключенного с ПАО Сбербанк,    получила кредит    в сумме 218 000 руб.,    сроком по Дата изъята с уплатой 19, 50 %    годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный»    Дата изъята ).     Обязательства по    кредитному договору заемщик исполняет    ненадлежащим образом. Денежные    средства    в счет погашения     задолженности вносятся    нерегулярно и в недостаточном    объеме. По состоянию    на Дата изъята года    размер полной    задолженности по    кредиту составил 256 909, 85 руб., в том числе: 154829, 35 руб.- просроченный основной долг;    58031, 52 руб.- просроченные проценты; 1075, 32 руб.-    проценты    за просроченный    основной долг; 21 598, 57 руб. - неустойка    за просроченный основной долг и 21375, 09 руб.-    неустойка    за просроченные проценты. Требования Банка о взыскании неустойки     являются    соразмерными последствиям    нарушения обязательства и не подлежат снижению.

Просил    суд    взыскать    с ФИО1 в пользу ПАО    Сбербанк задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята года    в размере    256909, 85 руб., и расходы по оплате госпошлины    в размере 5 769, 10 руб.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковых заявлением к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора незаключенным, недействительным, ничтожным.

В обоснование встречных исковых требований указала,    что соглашения с истцом по всем существенным указанным условиям кредитного договора она не достигала, оферту и/или акцепт    истцу не направляла и /или акцепт не    совершала, истец по отношению к ней не совершал. Денежные средства она    не получала и платежи с целью оплаты    кредита не осуществляла. Факт    заключения кредитного договора объективными, достоверными, достаточными, допустимыми и относимыми доказательствами не подтвержден. Факт      выдачи    ПАО Сбербанк    денежных    средств, документально не подтвержден. Какой-либо    кредитной    документации, с кем-либо    она    не подписывала.

Просила суд, признать    кредитный договор незаключенным, недействительным, ничтожным.

Судом постановлено: исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить. Взыскать с ФИО1    Е.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 256909 руб. 85 коп., из которых:    154829, 35 руб.- просроченный основной долг;    58031, 52 руб.- просроченные проценты; 1075, 32 руб.- проценты     за просроченный    основной долг; 21598, 57 руб.-    неустойка за просроченный основной долг; 21375, 09 руб.- неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1     Е.В. в пользу ПАО «Сбербанк России»    расходы     по государственной    пошлине в размере 5769, 10 руб.

В удовлетворении встречного искового заявления    ФИО1    к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора Номер изъят от Дата изъята незаключенным, недействительным, ничтожным отказано.

В апелляционной жалобе представитель ФИО1 просит отменить решение суда.

Указывает, что судом не определялись и не разъяснялись юридически – значимые обстоятельства подлежащие доказыванию по делу сторонам, соответственно требования ст. 148 ГПК РФ не выполнены.

Также, апеллянт обращает внимание, что заявлений истцу не подавал, денежных средств не получал.

Признание судом заключение эксперта относимым и допустимым, достаточным доказательством по делу необоснованно и незаконно.

Указывает, что досудебной претензии ответчик не получала, а обстоятельства по делу свидетельствуют об отсутствии фактических и правовых оснований исковых требований.

Просит отменить решение суда, вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Возражений не поступило.

Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Заслушав доклад по делу, объяснения представителя ответчика ФИО2, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом первой инстанции установлено, что между Открытое акционерное общество «Сбербанк России» /Кредитор/, в лице руководителя    Дополнительного офиса Номер изъят Иркутского городского отделения Номер изъят Сбербанка России ФИО8,    действующей на основании Устава, Положения о Дополнительном офисе Номер изъят Иркутского городского отделения Номер изъят Сбербанка России и доверенности Номер изъят от Дата изъята и ФИО1 /Заемщик/ заключен кредитный договор Номер изъят от Дата изъята , по условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 218000 руб. под 19, 5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика Номер изъят, открытый в    валюте    кредита у кредитора.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 2.1 договора выдача кредита производится    единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет    кредитования после: оформления поручения на перечисление      денежных средств    со    счета    дебетовой, банковской карты и/или     банковского    вклада, и/или текущего счета, открытого в валюте кредита у кредитора в    погашение      задолженности по договору.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата    процентов за пользование кредитом производится заемщиком    аннуитетными    платежами ежемесячно    в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты- в последний календарный день месяца).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей /п. 3.2./.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом    положений п. 2.1.2. договора списанием    со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата       списания        денежных     средств со счета (ов)/иного (ых)     счета (ов), а также    со счета банковского    вклада,    условия     которого    позволяют     совершать    расходные     операции/счета    дебетовой       банковской карты    заемщика, третьего     лица, открытого    в филиале    кредитора, в    погашение      обязательств по договору /п. 3.9./.

Из отчета о всех операциям за период с Дата изъята по Дата изъята дата формирования отчета Дата изъята , выпиской о состоянии вклада    за период с Дата изъята по Дата изъята следует операция зачисления денежных средств на открытый ответчику    счет Номер изъят в размере 218 000 руб.

Как установлено в судебном заседании, в нарушении условий кредитного договора Номер изъят от Дата изъята ФИО1 взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносила нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

В соответствии с п. 4.2.3, 4.2.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в соответствии с условиями кредитования.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения ФИО1 к заключению договора кредитования, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ОАО «Сбербанк России» сознательно выразила свою волю на возникновение у неё определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО Сбербанк, ФИО1 обязана исполнить возложенные на неё договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что в виду ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету, задолженность    по кредитному    договору Номер изъят от Дата изъята по состоянию на Дата изъята , сумма просроченного основного долга составляет 154829, 35 руб., по просроченным процентам- 58031, 52 руб., по процентам    за просроченный основной долг- 1075, 32 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен и принят судом, является математически правильным, ответчиком не оспорен, иной расчет суду не представлен, в связи с чем, обоснованно положен судом в основу решения суда.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истцом представлен расчет задолженности по неустойке за просроченный основной долг-     21598, 57 руб., неустойке за просроченные проценты в сумме 21375, 09 руб.

В пункте 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Между тем, указанное законоположение устанавливают диспозитивное, то есть исключительное право суда снизить размер предъявленной к взысканию неустойки, как размера ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, установил, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Суд обоснованно принял во внимание, что неустойка за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, размер задолженности по основному долгу и процентам, степень выполнения ответчиком обязательства, пришел к выводу об удовлетворении требований о взыскании неустойки в указанном размере с ответчика в пользу истца.

Доводы о пропуске истцом срока исковой давности были предметом проверки суда первой инстанции и обоснованно отклонены судом.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата изъята N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду надлежит исчислять срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Согласно п. 6.1. кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами, и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

Согласно    п. 1.1. Договора,    кредитный договор заключен на срок 60 месяцев.

По графику платежей от Дата изъята , последний платеж по кредиту Дата изъята .

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из материалов дела, истец Дата изъята обратился к мировому судье судебного участка №<адрес изъят> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята , то есть в установленный законом срок.

Дата изъята мировым судьей судебного участка №<адрес изъят> вынесен судебный приказ Номер изъят о взыскании в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята с ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес изъят>    от Дата изъята , судебный приказ отменен.

Учитывая положение ст. 203 ГК РФ, суд пришел к верному выводу о том, что обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка №<адрес изъят> Дата изъята и вынесение судебного приказа Номер изъят года приостановило течение срока исковой давности на период 25 дней.

С иском о взыскании задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята , после отмены судебного приказа Дата изъята , Банк обратился Дата изъята , о чем свидетельствует штамп входящей корреспонденции, то есть в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

В связи с вышеизложенным, учитывая положение ст. 203 ГК РФ, о продлении срока исковой давности на 6 месяцев, судом верно установлено, что истцом по первоначальному иску ПАО Сбербанк срок исковой давности не пропущен.

Рассматривая встречные исковые требования ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора не заключенным, суд пришел к следующему.

В обоснование доводов встречного искового заявления истец по встречному иску указывал о том, что кредитный договор Номер изъят от Дата изъята ею с ПАО Сбербанк не заключался, денежные    средства    по указанному    договору она не получала, заявление об открытии текущего банковского счета для зачисления денежных средств не писала.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Иных условий, необходимых для признания кредитного договора заключенным, законодательством не предусмотрено. Вместе с этим, условия, не относящиеся к предмету договора, могут быть признаны существенными условиями кредитного договора лишь при наличии специального заявления одной из сторон (кредитора либо заемщика) о необходимости достичь по ним соглашения.

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, заключение договора в письменной форме допустимо: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

Судом достоверно установлено, что кредитный договор Номер изъят от Дата изъята заключен между сторонами в письменной форме, о чем свидетельствует представленная копия вышеуказанного кредитного договора, в котором имеются собственноручно выполненные подписи сторон, выразивших свое согласие на заключение кредитного договора по условиям, изложенным в нем, подписанного обеими сторонами, один из экземпляров которого передан Заемщику, о чем свидетельствует п. 6.5 кредитного договора.

Оспаривая    факт заключения    кредитного договора Номер изъят от Дата изъята , в том числе подпись ФИО1, представителем истца по встречному иску ФИО2,    заявлено ходатайство о назначении и проведение судебной почерковедческой    экспертизы.

Определением суда от Дата изъята года    назначена судебная почерковедческая     экспертиза, проведение которой поручено    ФБУ Иркутская ЛСЭ Минюста России, с постановкой на    разрешение эксперта следующего вопроса: Выполнены ли     подписи и надпись «ФИО1» от имени ФИО1 в кредитном договоре Номер изъят от Дата изъята ФИО1?

Согласно    заключению эксперта ФБУ «ИЛСЭ»    Номер изъят от Дата изъята , рукописная запись: «ФИО1», расположенная в кредитном договоре Номер изъят от Дата изъята , заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 о предоставлении «Потребительского кредита» в сумме 218 000 руб. на 4-ом листе, в графе: «Заемщик» выполнена самой ФИО1.

Подписи от имени ФИО1,    расположенные в кредитном договоре Номер изъят от Дата изъята , заключенном    ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░ 218 000 ░░░. ░░ 1-3░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░: «░░░░░░░», ░░ 4-░░ ░░░░░ ░ ░░░░░: «░░░░░░░»    ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 307 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░    ░░░░░░░░░░░░░ ░. 2.1.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░1, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ , ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░»; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░- ░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 5 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                             ░.░. ░░░░░░░░░

    ░░░░░                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░

                                                                                                         ░.░.░░░░░░