Решение от 21.09.2022 по делу № 2-3481/2022 от 31.01.2022

Дело 2-3481/2022 21 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Бурыкиной Е.Н.

при секретаре Жукове И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Санкт-Петербурге гражданское дело по иску ООО «ТЭГОМА» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                              установил:

ООО «ТЭГОМА» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

      С учетом уточнения иска, просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ТЭГОМА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150 750,43 руб., из которых:

119 471,30 руб. - сумма основного долга;

31 279,13 руб. - сумма процентов;

взыскать сумму процентов за пользование кредитом по ставке 24,8% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга;

взыскать в пользу ООО «ТЭГОМА» госпошлину в размере 4215.01 руб.

      Свои требования мотивируют тем, что между АКБ "Русславбанк" и ответчиком был заключен кредитный договор № от 05.11.2014г. ФИО2 предоставлен кредит в размере 242240 рублей, срок действия кредита с 05.11.2014г. по 05.11.2019г.. Процентная ставка 24,8% годовых. Решением Арбитражного суда <адрес> от 26.01.2016г. ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". 25.07.2018г. размещена информация о проведении электронных торгов, по результатам которых права (требования) к заемщикам КБ "ФИО1" (АО) (ФИО1 РСБ 24 (АО) перечисленным в лоте № переданы (уступлены) ООО "ТЭГОМА" на основании Договора уступки прав требования (цессии) № от 16.11.2018г. К ООО "ТЭГОМА" перешли права требования по кредитному договору Л 0-121721 от 05.11,2014г. заключенного с должником. С 10.11.2015г. по настоящее время ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем обязательства по кредитному договору являются просроченными.

По состоянию на 31.12.2019г. размер задолженности должника по кредитному договору от 05.11.2014г., составлял:

основной долг: 214153.39 руб.;

проценты за пользование кредитом: 220588.55 руб.;

    Итого: 434741.94 руб.

          Впоследствии истец представил отзыв на возражения ответчика, с уточнением требований, в котором согласился с расчетом задолженности, предложенным ответчиком, уменьшив размер    взыскиваемых денежных сумм.

       Представитель истца    в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Имеется ходатайство о рассмотрении дела    в отсутствии, иск поддерживают.

       Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила ходатайство    о рассмотрении дела в свое отсутствие и возражения.

         В возражениях не отрицает факт заключения договора, его условия, наличие задолженности. Однако указывает, что иск    не признает, так как не согласна    с размером задолженности. При этом ссылается на следующее. После отзыва лицензии    у кредитной организации АО КБ «ФИО1», признании банкротом, в нарушение п. 1 ст. 189.88 закона «О несостоятельности (банкротстве) реквизиты для перечисления денежных средств по кредитам предоставлены не были. Доказательств уведомления ее о новых реквизитах не представлено. Она не могла исполнить обязательства по причинам от нее    не зависящим. Уведомления об уступке права требования от ООО «ТЭГОМА» в ее адрес    не поступало. Срок давности по платежам и процентам до января 2019 года истек.

          Расчет задолженности по графику платежей, предусмотренный договором по фиксированной сумме 7 082,00 руб. в мес. с февраля 2019 г. (включительно) по ноябрь 2019 г. (включительно) (10 мес.).

10 мес. х 7082,00 руб. = 70820,00 руб.

Просроченные проценты являются штрафными санкциями за просрочку и не могут начисляться на остаток задолженности, поскольку    ее вины в неоплате кредита нет. Она приняла все меры, чтобы оплатить задолженность, но    платежи не принимали из-за отсутствия    новых реквизитов. Просит применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер процентов. Исковые требования удовлетворить частично, взыскав с нее     70820 рублей, снизить    неустойку (просроченные проценты) до 1000 рублей.

     Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

        Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

       В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств по договору.

       Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

          В соответствии с ч.1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено    судом и подтверждено материалами дела, между АКБ "Русславбанк" ЗАО ("Кредитор") и ФИО2 (далее «Должник" "Заемщик") заключен кредитный договор № от 05.11.2014г., по условиям которого Должнику был предоставлен потребительский кредит в размере 242240.00 рублей, срок действия кредита с 05.11.2014г. по 05.11.2019г..    В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой. процентной ставки 24.8%.

     Решением Арбитражного суда <адрес> от 26.01.2016г. по делу №А40-244375/15 ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

25.07.2018г. на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов - https://www.asv.org.ru/liquidation/news/537096/ опубликовано сообщение о проведении электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества - права требования, принадлежащие ФИО1 к физическим лицам. По результатам электронных торгов, права (требования) к заемщикам КБ "ФИО1" (АО) (ФИО1 РСБ 24 (АО) перечисленным в лоте № переданы (уступлены) ООО "ТЭГОМА" на основании заключенного Договора уступки прав требования (цессии) № от 16.11.2018г., в соответствии с которым к ООО "ТЭГОМА" перешли права требования по кредитному договору № от 05.11,2014г. заключенного с ФИО2

     Ответчику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств.

С 10.11.2015г. по настоящее время ФИО2 не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем обязательства по Кредитному договору являются просроченными. Период просрочки с 10.11.2015г. по 31.12.2019г.

     По состоянию на 31.12.2019г. размер задолженности ФИО2 по кредитному договору № от 05.11.2014г.составляет:

основной долг: 214153.39 руб.;

проценты за пользование кредитом: 220588.55 руб.;

итого: 434741.94 руб.

     Определением мирового судьи судебного участка № Санкт-Петербурга от 09.11.2021г., по заявлению ответчика, судебный приказ от 21.09.2020г. отменен.

     Указанные обстоятельства подтверждены доказательствами, представленными    истцом, а именно кредитным договором № от 05.11.2014г.; движение по счету ответчика, расчетом задолженности по кредитному договору № от 05.11.2014г., оснований не доверять которому у суда не имеется, договором № уступки права требования (цессии) от 16.11.2018г.; выпиской из акта приема-передачи документов в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № от 16.11.2018г.; платежным поручением о полном исполнении обязательств по договору уступки права требования (цессии) № от 16.11.2018г.; уведомлением должника об уступки прав (требований) №-<данные изъяты> определением об отмене судебного приказа; копией решения Арбитражного суда <адрес> от 26.01.2016г. по делу №А40-244375/15.

     Вопреки    доводам ответчика о невозможности погашения кредита после банкротства    ФИО1, реквизиты банковской организации, у которой отозвана лицензия, находились в открытом доступе на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) в разделе «Ликвидация». Также, ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ФИО1 rsb24.ru были размещены новые реквизиты для перечисления средств в счет погашения задолженности по кредитам физических лиц.

     Согласно статье 327 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса в случаях, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Согласно положений ст. 87 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате нотариус, в выше указанных случаях, принимает от должника в депозит денежные средства и ценные бумаги для передачи их кредитору. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса считается исполнением обязательства.

       Таким образом, ответчик не была лишена возможности погашать кредитную задолженность своевременно в соответствии с имеющимся графиком платежей. Однако, нарушила взятые на себя кредитные обязательства.

     В соответствии с пунктом 1 части 12 статьи 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

     Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено освобождение заемщиков от обязанности по погашению задолженности, уплате процентов, неустойки и штрафов по такому основанию как отзыв у кредитора - ФИО1 лицензии, признание ФИО1 банкротом, влекущее открытие в отношении его конкурсного производства.

       В адрес ответчика направлялось уведомление об уступке прав требования (01/01-исх/18-16162 от ДД.ММ.ГГГГ), содержащее сведения об остатке задолженности и реквизитах для ее погашения, а также контактные данные ООО «ТЭГОМА» (адреса электронной и обычной почты, номер телефона) по адресу, содержащемуся в кредитном договоре (196244, Россия, <адрес>, пр-кт Витебский, 33, 1, 71), что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80087633371130.

      Поскольку ООО «ТЭГОМА» не располагало сведениями об изменении ответчиком места регистрации, то в соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В данном случае именно адресат несет негативные последствия неполучения юридически значимого сообщения.

    Таким образом, риск неполучения претензионной, судебной и иной корреспонденции, направляемой ответчику по адресу его регистрации, несет ответчик.

     Пунктом 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

      Следовательно, требования ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации были исполнены истцом надлежащим образом, а указанный довод ответчика является    необоснованным.

      Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     В соответствии с п. 2.5 Общих условий Договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), утвержденных Приказом АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) от «26» июня 2014 г. № за пользование кредитом Заёмщик уплачивает ФИО1 проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются ФИО1 на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

     Таким образом, довод ФИО2 о незаконности требования о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактической уплаты долга является неверным.

      Согласно ст. 196 Гражданского    кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

         В соответствии    со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всякомне может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

      С учетом удовлетворения ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, истец уменьшил сумму взыскания, с которой суд соглашается. При этом, признает расчет задолженности, представленный ответчиком на сумму 70820 рублей неправильным.

      Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает. Не представлено    относимых, допустимых и достаточных доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств    для признания явной несоразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.

      Учитывая вышеизложенное, с ответчика    в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150 750,43 руб., из которых:

119 471,30 руб. - сумма основного долга;

31 279,13 руб. - сумма процентов.

     Взыскать в пользу ООО «ТЭГОМА» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 24,8% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга. Взыскать в пользу ООО «ТЭГОМА» уплаченную государственную пошлину в размере 4215.01 руб.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 150 750 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 43 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

119 471,30 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

31 279,13 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░    ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 24,8% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░;

     ░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4215 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 01 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                     ░.░. ░░░░░░░░