Решение по делу № 2-4984/2019 от 02.09.2019

Дело № 2-4984/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 сентября 2019 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Глебовой М.А.,

при секретаре судебных заседаний Коваленко И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к Мосееву Г. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к Мосееву Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187072 руб. 67 коп., в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4941 руб. 45 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Мосеевым Г.А. на основании заявления заемщика заключен договор о карте №. По условиям данного договора, включая заявление заемщика с предложением о заключении договора, условий предоставления и обслуживания карт, тарифах по картам, банк открыл заемщику счет, предоставил сумму кредита. Обязательства по кредитному договору заемщиком осуществлялись ненадлежаще, в связи с чем образовалась задолженность. Банк направил ответчику заключительный счет-выписку с датой окончательного погашения задолженности по ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился для рассмотрения дела, надлежаще уведомлен о дате и, месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мосеев Г.А. в ходе рассмотрения дела с иском не согласился, поддержал возражения письменного отзыва, указал о неправильности расчета процентов и неустойки, считал необоснованным начисление платы за выпуск и обслуживание карты, полагал пропущенным срок исковой давности, просил в иске отказать.

По определению суда, на основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено при данной явке.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мосеев Г.А. обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.», на условиях, изложенных в заявлении и в «Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р. С.» (Условия), тарифах по картам «Р. С.» (Тарифы), в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту «Р. С.», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование карты.

При подписании заявления Мосеев Г.А. указал, что ознакомлен и полностью согласен с условиями и тарифами, действующими на дату подписания заявления.

Пунктом 1.12 условий определено, что договор, заключенный между банком и клиентом, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и «Тарифы по картам «Р. С.».

Положениями п. 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Акцептовав оферту, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ответчика счет №, заключив договор о карте № <данные изъяты> с лимитом в дату отражения первой расходной операции, не превышающим 750000 руб. 00 коп., под 32,67 % годовых. Сторонами был определен примерный график возврата кредита,

Сторонами был определен примерный график возврата кредита, а также уплаты процентов путем внесения ежемесячных платежей.

Как следует из представленных в материалы дела документов, карта ответчиком была получена, акцептирована, согласно выписке банка карта заемщиком использовалась, денежные средства снимались, вносились платежи в счет исполнения обязательства, последний платеж заемщиком внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 6.3 условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, предусмотренных пунктом 6.2. условий. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствие с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности на начало операционного дня.

В случае превышения сумм операций, осуществленных в соответствии с пунктом 6.2. условий, над платежным лимитом возникает сверхлимитная задолженность. При этом банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с тарифами (пункт 6.4. Условий).

В соответствии с пунктом 6.23 условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Ответчиком неоднократно совершались расходные операции, с использованием карты по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Согласно пункту 9.11 условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком без распоряжения клиента.

В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств, в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с пунктом 6.18 условий в случае, если срок, указанный в счете выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счет денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

В соответствии с пунктом 12 тарифов, при возникновении пропуска минимального платежа клиент обязан уплатить банку за пропуск платежа в размере: впервые - 300 руб. 00 коп., второй раз подряд - 500 руб. 00 коп., третий раз подряд – 1 000 руб. 00 коп., четвертый раз подряд -2 000 руб. 00 коп.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.29 условий определено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете – выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете – выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и её списания банком без распоряжения клиента со счета в соответствии с очередностью, установленной пунктом 6.26 условий.

В соответствии с п. 10.8 условий банк вправе взимать с клиента в порядке, предусмотренном договором, проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные условиями и/или тарифами. В любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления клиенту заключительного счета-выписки.

В нарушение условий Кредитного договора ответчик не совершал ежемесячные платежи по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банк сформировал заключительный счет-выписку, установив ответчику срок погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчиком погашена не была.

По расчету банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составила 187072 руб. 67 коп., их них: сумма основного долга 145671,02 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 29901,65 руб., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 7500 руб., плата за выпуск и обслуживание основной карты в размере 4000 руб.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлены ни контррасчет задолженности, ни доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору.

В связи с этим, учитывая, что расчет истца составлен квалифицированными специалистами, судом он проверен и признан правильным, суд принимает его во внимание при определении подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности.

Данный расчет истца ответчиком по правилам ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не опровергнут, контррасчета суду не представлено.

Вопреки утверждениям ответчика, процентная ставка при расчете задолженности по кредиту истцом применена в соответствии с условиями договора и тарифами банка.

Плата за выпуск и обслуживание карты установлена условиями договора, которые в соответствии со ст. ст. 450-452 ГК РФ не изменены соглашением сторон либо решением суда.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района города Архангельска издан судебный приказ по делу № о взыскании с Мосеева Г.А. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Просрочка ответчиком допущена с ДД.ММ.ГГГГ, задолженность истцом взыскивается за период с ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что срок давности банком по настоящему делу истцом не пропущен.

Следовательно, требования АО «Банк Р. С.» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 31.12.2013г. в сумме 187072 руб. 67 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4941 руб. 45 коп., уплаченная Банком при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

исковые требования акционерного общества «Банк Р. С.» к Мосееву Г. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Мосеева Г. А. в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору № от 31.12.2013г. в размере 187072 руб. 67 коп., в том числе: сумму основного долга 145671,02 руб., проценты за пользование кредитом за период с 25.08.2016г. по 25.02.2017г. в размере 29901,65 руб., неустойку за пропуск оплаты обязательного платежа за период с 28.09.2016г. по 26.01.2017г. в размере 7500 руб., плату за выпуск и обслуживание основной карты в размере 4000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4941 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01 октября 2019 года.

Председательствующий         М.А. Глебова