Решение по делу № 2-4469/2018 от 31.07.2018

Решение изготовлено в окончательной форме 01.10.2018г.              

№ 2-4469/18

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2018 года                                                                       г. Подольск

Подольский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Новиковой А.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «ВСК-Линия жизни», ПАО «БИНБАНК» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, признании договора страхования навязанной услугой, взыскании морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

        Московин Н.Н. обратился в суд с иском к ООО «ВСК-Линия жизни», ПАО «БИНБАНК» и просит признать недействительным договор страхования ООО «ВСК-Линия жизни» и применить последствия недействительности сделки; взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу Московина Н.Н. сумму в размере <данные изъяты>; признать договор страхования ООО «ВСК-Линия жизни» навязанной услугой в порядке ст.16 п.2 «О защите прав потребителей»; взыскать с ПАО «БИНБАНК» в пользу Московина Н.Н. моральный вред в сумме <данные изъяты>; взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу Московина Н.Н. моральный вред в сумме <данные изъяты>; взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу Московина Н.Н. штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Свои требования мотивировал тем, что в ПАО «БИНБАНК» имеет денежный вклад, открытый ДД.ММ.ГГГГ. сроком на 181 день под 10% годовых. При заключении договора на открытие вклада специалист банка предложил ему (истцу) застраховать свою жизнь при этом инвестировать денежные средства сроком на десять лет, объяснив оплатой размер страховой премии в сумме <данные изъяты>. Через год данная страхования сумма увеличивается и приносит доход в размере <данные изъяты>, что составляет <данные изъяты> через два года страхования жизни сумма составит <данные изъяты> к сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>. Тем самым, чем больше находятся денежные средства у страховой компании ООО «ВСК-Линия жизни», тем больше истец получит денежные средства, с каждым годом их приумножая. Заключая договор страхования жизни с ПАО «БИНБАНК» в интересах ООО «ВСК-Линия жизни», последнее заключило договор с иным лицом, кроме этого, получив выгоду от ООО «ВСК-Линия жизни» процент с заключенной сделки (заключение договора страхования). При этом истец уже застраховал свою жизнь в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и дополнительная страховка ему (истцу) не требовалась, а являлась навязанной услугой ПАО «БИНБАНК» для получения своей выгоды пользуясь правом обманув клиента. На основании вышеизложенного считает, что данная сделка является недействительной. Истец понес убытки в сумме 125 000 рублей, подлежащие возврату. Истец не намеревался заключать подобный договор. В последующем, имея страховой полис с ООО «ВСК-Линия жизни» ПАО «БИНБАНК» заключает договор страхования жизни с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Московиным В.В. Договор страхования заключался в ПАО «БИНБАНК» не по доброй воле истца застраховать свою ответственность, а по воле ПАО «БИНБАНК» заключить договор страхования для получения прибыли со страховой компании ООО «ВСК-Линия жизни».

         Истец Московин Н.Н. в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о сем представлено заявление.

         Представитель истца Оганесян Е.Г., действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

         Представители ответчиков ООО «ВСК-Линия жизни» и ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие, о чем представлены заявления.

         Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ВСК - Линия жизни» (Страховщик) и ПАО «БИНБАНК» (Банк) заключен агентский договор №, по условиям которого Страховщик поручает, а Банк обязуется от имени и за счет Страховщика в порядке и на условиях, установленных настоящим договором, совершать действия по привлечению потенциальных страхователей по их желанию, при их выборе данного Страховщика для заключения договоров страхования по программам страхования, указанным в приложении к настоящему договору.

ПАО «БИНБАНК» выступает агентом ООО «Страховая компания «ВСК-Линия жизни» (Страховщик) согласно агентскому договору № Полномочия ПАО «БИНБАНК» (Агент) при оформлении договоров инвестиционного и накопительного страхования жизни: от имени и за счет страховщика совершение действий по привлечению потенциальных страхователей; консультирование страхователей по вопросам заключения договоров страхования; осуществление сбора документов страхователей, необходимых для заключения договоров страхования; осуществление расчета сумм страховых премий (взносов); оформление и выдача страхователям подписанных страховщиком договоров страхования/страховых полисов и правил страхования по программам страхования, реализуемым по договору; осуществление приема и перечисление на расчетный счет Страховщика сумм страховых премий/страховых взносов, уплачиваемых страхователями по договорам страхования; прием заявлений о досрочном расторжении договора страхования, об изменении условий договора страхования, передача заявлений Страховщику; организация подписания страхователями соглашений о досрочном расторжении договора страхования/дополнительных соглашений об изменении договора страхования, оформленных Страховщиком и полученных от Страховщик, передача страхователям; разъяснение страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, а также лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их запросам положения, содержащиеся в правилах страхования и договоре страхования; подготовка и оформление необходимых документов по программам страхования в строгом соответствии с законодательством; проверка всех предоставляемых страхователем сведений, контроль правильности заполнения страхователями заявлений на страхование и правильность подписания страхователями договоров страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» и Московиным Н.Н. заключен договор банковского вклада № на сумму <данные изъяты> под 10% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Из полиса-оферты по программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что страховщик ООО «ВСК - Линия жизни» и страхователь, застрахованный Московин Н.Н. заключили договор страхования со страховыми рисками: дожитие застрахованного до окончания срока страхования, смерть застрахованного; смерть застрахованного в результате дорожно-транспортного происшествия; установление застрахованному 1 группы инвалидности в результате несчастного случая. Размер первого страхового взноса 125 000 рублей. Первый страховой взнос в полном размере должен быть уплачен не позднее 18.07.2017г.

ДД.ММ.ГГГГ. Московиным Н.Н. внесена сумма страхового взноса <данные изъяты> в пользу ООО «СК ВСК-Линия жизни» по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается приходным кассовым ордером (л.д.11).

Частью 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно части 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в силу части 1 ст. 434 ГК РФ может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Частью 1 ст. 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (часть 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (часть 2 ст. 940 ГК РФ).

Согласно части 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Частью 2 ст. 942 ГК РФ установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

       В соответствии с ч.1 ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

      Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно части 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных частью 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, договор страхования между ООО «ВСК-Линия жизни» и Московиным Н.Н. заключен путем вручения страховщиком истцу как страхователю страхового полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ

В указанном полисе содержатся сведения о застрахованном лице - Московине Н.Н., о страховых рисках и соответствующих размерах страховых сумм, сроке действия договора с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ

В связи с чем, между сторонами договора страхования было достигнуто соглашение по условиям, которые в силу ч. 2 ст. 942 ГК РФ являются существенными для договора личного страхования, согласие Московина Н.Н. на заключение договора на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса, договор заключен в предусмотренной ч.1 ст.940 ГК РФ форме.

В обоснование иска представитель истца Московина Н.Н. - Оганесян Е.Г. указывает на то, что при совершении сделки Московин Н.Н. не разобрался, что банк выступал в качестве агента. Также специалист банка не проинформировал Московина Н.Н. о том, что страховой полис является инвестиционным вложением. В данном договоре отсутствует подпись Московина Н.Н. Кроме того, на момент заключения договора Московину Н.Н. исполнилось <данные изъяты>, в силу чего у Московина Н.Н. на момент заключения договора было плохое зрение. Также у Московина Н.Н. отсутствует высшее юридическое образование.

       Суд находит данные доводы истца несостоятельными, поскольку стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Московиным Н.Н. не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны страховщика действий, свидетельствующих об его принуждении к заключению договора страхования на указанных в нем условиях.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования Московина Н.Н. не подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку обстоятельства, на которые истец основывает свои требования, не нашли свое подтверждение в судебном заседании

         На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «ВСК-Линия жизни», ПАО «БИНБАНК» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, признания договора страхования навязанной услугой, взыскании морального вреда, штрафа - отказать.

      Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Подольский городской суд Московской области.

         Председательствующий:                                            Новикова А.А.