Решение по делу № 2-201/2019 от 11.10.2018

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Рязань 21 февраля 2019 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего - судьи Прокофьевой Т.Н.,

при секретаре Богачевой Е.А.,

с участием представителя истца ЗАО «Ипотежный агент АИЖК 2014-2» - Яшкиной М.В., действующей на основании доверенности,

ответчиков Тихоновой С.В., Тихонова А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Тихоновой Светлане Васильевне и Тихонову Андрею Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Тихоновой С.В., Тихонову А.П., мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между Московским Областным Банком ОАО и Тихоновой С.В., Тихоновым А.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщикам кредит в размере 1 500 000 руб. сроком по дд.мм.гггг., с взиманием за пользование кредитом 12,5% годовых, а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные проценты путем погашения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 21 538 руб. Кредит предоставлен ответчикам для целевого использования - для приобретения в общую долевую собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2-х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на 6 этаже 6 этажного дома, в отношении которого было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона, как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Как указал истец, предмет залога был приобретен по договору купли-продажи квартиры от дд.мм.гггг., согласно которому, с использованием кредитных средств в общую долевую собственность по <данные изъяты> доли Тихоновой С.В., Тихонову А.П. переходила квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная на 6 этаже. Залоговая стоимость предмета ипотеки составила 2 495 000 руб. Права Банка, как залогодержателя, в силу закона удостоверены закладной. Ипотека в силу закона была зарегистрирована дд.мм.гггг. за номером <данные изъяты>. На основании договоров купли-продажи закладных права на закладную перешли ЗАО «Надежный Дом», а в последующем АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В настоящее время владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2». Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, истцом ответчикам было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению, однако указанное требование ответчиками не выполнено. По состоянию на дд.мм.гггг. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 063 361 руб. 50 коп., из которых: 996 706 руб. 73 коп. - остаток ссудной задолженности по кредиту, 57 293 руб. 25 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 5 250 руб. 45 коп. - задолженность по пеням за несвоевременную уплату кредита, 4 111 руб. 07 коп. - задолженность по пеням за несвоевременную уплату процентов по кредиту. Как указал истец, задолженность по основному долгу возникла с дд.мм.гггг., задолженность по процентам за пользование кредитом возникла с дд.мм.гггг., задолженность по пени на просроченный долг и просроченные проценты за пользование кредитом - с дд.мм.гггг.. Последний платеж в погашение основного долга по кредиту был произведен дд.мм.гггг. в сумме 12 403 руб. 47 коп., в погашение процентов по кредиту - дд.мм.гггг. в сумме 1 351 руб. 32 коп. Согласно отчету <данные изъяты> ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от дд.мм.гггг., рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2 049 000 руб. На основании изложенного истец просил суд: взыскать солидарно с Тихоновой С.В. и Тихонова А.П. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в сумме 1 063 361 руб. 50 коп., из которых: 996 706 руб. 73 коп. - остаток ссудной задолженности по кредиту, 57 293 руб. 25 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 5 250 руб. 45 коп. - задолженность по пеням за несвоевременную уплату кредита, 4 111 руб. 07 коп. - задолженность по пеням за несвоевременную уплату процентов по кредиту; обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на 6 этаже, принадлежащую на праве общей долевой собственности Тихоновой С.В. и Тихонову А.П. на основании договора купли-продажи квартиры от дд.мм.гггг., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дд.мм.гггг. сделана запись регистрации №62-62-<данные изъяты>/2013-288, условный №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы 2 049 000 руб.; взыскать с Тихоновой С.В. и Тихонова А.П. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 516 руб. 81 коп.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» - Яшкина М.В. и ответчики Тихонова С.В., Тихонов А.П. представили проект мирового соглашения по делу, в соответствии с которым:

1. После утверждения судом настоящего Соглашения залог (ипотека) жилого помещения, а именно: квартиры, состоящей из <данные изъяты>х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной на 6 этаже 6 этажного дома по адресу: <адрес>, в пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) сохраняет свою силу вплоть до даты исполнения Ответчиками обязательств по настоящему Соглашению, по Кредитному договору № от дд.мм.гггг. (далее - Договор) и закладной в полном объеме.

2. Общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по Договору и закладной по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 863 454 (восемьсот шестьдесят три тысячи четыреста пятьдесят четыре) рубля 26 копеек, сумма задолженности состоит из суммы основного долга 862273 рубля 06 копеек и суммы процентов за пользование кредитом 1181 рубль 20 копеек.

С размером указанной суммы задолженности Стороны согласны и подтверждают правильность произведенного расчета.

3.1. С дд.мм.гггг. (включительно) до даты полного исполнения Ответчиками обязательств по погашению основного долга на остаток задолженности по основному долгу, указанному в пункте 2. настоящего Соглашения, за вычетом фактически полученных Истцом от Ответчика платежей в счет его погашения, Истцом ежемесячно на начало каждого месяца начисляются проценты по ставке 12,50 (двенадцать целых пятьдесят сотых) процентов годовых.

При этом Стороны дополнительно пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Ответчиками обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизнью и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), указанных в п. 4.3. настоящего Соглашения, устанавливается процентная ставка в размере 11,80 (одиннадцать целых восемьдесят сотых) процентов годовых.

Условие о применении процентной ставки в размере 11,80 (одиннадцать целых восемьдесят сотых) процентов годовых не применяется в случае нарушения Ответчиками обязательств по личному страхованию, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчикам уведомление о нарушении указанных обязательств и возможном повышении процентной ставки, за исключением случая, когда до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчикам уведомление, Ответчиками Истцу документально подтверждено выполнение обязательств по личному страхованию.

Договоры (полисы) личного страхования, заключенные или предоставленные Ответчиками Истцу по истечении календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчикам уведомление, Истцом не принимаются и не являются основанием для применения ставки в размере 11,80 (одиннадцать целых восемьдесят сотых) процентов годовых.

При изменении процентной ставки, в соответствии с условиями настоящего пункта, осуществляется соответствующий перерасчет суммы ежемесячного аннуитетного платежа с первого календарного дня месяца изменения процентной ставки.

Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.2. Проценты за месяц, в котором Ответчиками осуществлено полное погашение задолженности по основному долгу/полное досрочное погашение общей суммы задолженности, начисляются в соответствии с п. 3.1 настоящего Соглашения с первого числа месяца, в котором осуществлено полное погашение суммы задолженности по основному долгу, до даты фактического получения Истцом суммы в счет полного погашения суммы задолженности по основному долгу/полного досрочного погашения общей суммы задолженности включительно.

3.3. При нарушении Ответчиками сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, Истец начисляет неустойку в виде пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату основной суммы кредита и начисленных по нему процентов за каждый календарный день просрочки.

4. По настоящему Соглашению Ответчики обязуются:

4.1. В срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты утверждения судом настоящего Соглашения, осуществить безналичное перечисление на расчетный счет Истца денежных средств, в счет добровольного возмещения уплаченной Истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 19516 (девятнадцать тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 81 копейка.

4.2. В течение 52 месяцев, начиная с февраля 2019, погашать сумму задолженности по основному долгу, начисленным процентам путем перечисления Истцу ежемесячных платежей в размере 21870,00 рублей (далее - Ежемесячный платеж) в соответствии с графиком платежей (информационным расчетом), являющимся неотъемлемой частью настоящего соглашения.

Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и включает в себя платеж в счет погашения всей оставшейся суммы задолженности по основному долгу и начисленным процентам и на дату подписания настоящего Соглашения составляет 233,58 рублей.

4.3. В течение всего срока действия Соглашения страховать в страховой компании, согласованной с Истцом в письменном виде, за счет собственных денежных средств:

жизнь и потерю трудоспособности (личное страхование) Ответчика;

квартиру по адресу: <адрес>, состоящего из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной на 6 этаже 6 этажного дома от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) путем заключения (продления оплаченных периодов страхования) соответствующих договоров (полисов) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Истец.

Страховая сумма по условиям указанных договоров (полисов) страхования на каждую конкретную дату срока их действия по каждому договору не должна быть меньше остатка ссудной задолженности (основного долга), исчисленной в соответствии с условиями настоящего Соглашения и увеличенной на 10 (Десять) процентов.

Ответчики обязуются предоставить Истцу в течение 2 (Двух) рабочих дней, исчисляемых с даты заключения договоров (полисов) страхования, оригиналы указанных документов, а также копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями заключенных договоров (полисов) страхования, ежегодно направляя Истцу копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в срок не позднее 7 (Семи) рабочих дней после ее уплаты.

Ответчики не вправе изменять условия заключенных договоров (полисов) страхования без получения предварительного письменного согласия на это Истца.

5. Датой уплаты каждого Ежемесячного платежа Сторонами устанавливается последний календарный день каждого месяца, а в случае, если последний день месяца приходится на нерабочий день - первый следующий за ним рабочий день (далее - Дата планового платежа/плановая дата исполнения обязательств). Нерабочими днями Стороны договорились считать субботы и воскресенья, а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня.

6. При поступлении Истцу платежей от Ответчиков в дату планового платежа/плановую дату исполнения обязательств по соглашению Сторон погашаются:

в первую очередь - издержки Истца по получению исполнения обязательств (судебные расходы, госпошлина и т.п.);

во вторую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

в третью очередь - требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа;

в четвертую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа;

в пятую очередь - требования по уплате плановых процентов за текущий процентный период (месяц);

в шестую очередь - требования по плановому возврату остатка суммы займа;

в седьмую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

в восьмую очередь - требование по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы займа.

в девятую очередь - платежи в счет полного (частичного) досрочного возврата суммы займа.

При поступлении Истцу платежей от Ответчиков не в дату планового платежа/плановую дату исполнения обязательств по соглашению Сторон погашаются:

в первую очередь - издержки Истца по получению исполнения обязательств (судебные расходы, госпошлина и т.п.);

во вторую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов;

в четвертую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа;

в пятую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов;

в шестую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата суммы займа.

в седьмую очередь - требования по уплате плановых процентов;

в восьмую очередь - требования по плановому возврату остатка суммы займа.

в девятую очередь - платежи в счет полного (частичного) досрочного возврата суммы займа.

7. Ответчик вправе исполнить обязательства по возврату остатка задолженности досрочно. В случае частичного досрочного возврата Ответчиками остатка задолженности, размер Ежемесячного платежа не уменьшается, срок исполнения обязательств соответственно сокращается.

Частичному или полному досрочному исполнению обязательств по настоящему Соглашению должно предшествовать письменное заявление-обязательство, предоставляемое Ответчиками Истцу не менее за 15 (Пятнадцать) календарных дней до предполагаемой даты осуществления платежа с указанием даты платежа и его суммы. При отсутствии указанного заявления-обязательства Истец вправе не учитывать поступившие от Ответчиков денежные средства в счет частичного или полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Соглашению.

8. При неисполнении либо ненадлежащем исполнении Ответчиками любого из пунктов 4.1., 4.2., 4.3. настоящего Соглашения (в том числе при допущении Ответчиком просрочки исполнения сроком более 30 (Тридцати) календарных дней), Истец (иное лицо, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество и обратиться в соответствующий суд за получением исполнительного листа на:

Принудительное взыскание долга, указанного в п. 9. настоящего Соглашения;

Обращение взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящего из 2 -х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной на 6 этаже 6 этажного дома путем ее продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости, установленной по взаимному согласию Сторон в размере 2 049 000 (два миллиона сорок девять тысяч) рублей согласно отчета <данные изъяты> ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от 14.08.2018г. Расходы по реализации квартиры возлагаются на Ответчиков.

9. В случае, указанном в пункте 8 настоящего Соглашения, из стоимости заложенного (реализованного) недвижимого имущества - квартиры в пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) взыскиваются следующие суммы, за вычетом фактически полученных Истцом (иным лицом, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) от Ответчиков платежей, в счет их погашения:

9.1. Государственная пошлина, уплаченная Истцом при подаче искового заявления, в размере 19516 (девятнадцать тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 81 копеек.

9.2. Основной долг по кредиту в размере 862 273 (восемьсот шестьдесят две тысячи двести семьдесят три) рубля 06 копеек.

9.3. Задолженность по начисленным процентам на сумму планового основного долга 1181(одна тысяча сто восемьдесят один) рубль 20 копеек.

9.4. Проценты, начисляемые за каждый календарный день на остаток основного долга по займу, начиная с дд.мм.гггг. (включительно) по дату полного погашения основного долга или по дату реализации заложенного недвижимого имущества (в зависимости от того, какое из событий наступит ранее, дата события включительно) по ставке, определенной в соответствии с положениями п. 3.1. настоящего Соглашения.

9.5. Неустойка (пени), начисляемые на просроченные Ответчиками обязательства по возврату займа и уплате процентов по нему, исходя из ставки 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента за каждый календарный день просрочки.

10. Настоящим Ответчики дает свое согласие на предоставление и получение Истцом информации об Ответчиках в любых бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

11. Подписав настоящее Соглашение, Ответчики выражает свое безусловное письменное согласие на предоставление Истцом переданной Ответчиками в рамках Договора и настоящего Соглашения информации третьим лицам, включенным в перечень партнеров Истца, открытый доступ к которому обеспечен на его официальном сайте (http://www.ahml.ru), в целях исполнения условий Договора и настоящего Соглашения, а также на обработку Истцом и указанными в настоящем пункте третьими лицами персональных данных Ответчиков, указанных в Договоре, настоящем Соглашении и в иных документах, полученных для целей заключения и исполнения Договора и настоящего Соглашения.

Указанное в настоящем пункте письменное согласие сохраняет силу в течение всего срока действия Договора и настоящего Соглашения.

12. Платежи, предусмотренные Договором и настоящим Соглашением, Ответчики обязуются осуществлять по следующим реквизитам Истца:

Получатель платежа: АО «ДОМ.РФ»,

Адрес: <данные изъяты>,

ИНН №, КПП №,

Р/с № в Филиале № Банка ВТБ (ПАО),

К/с №, БИК 044525745

Назначение платежа: Платеж по закладной № Тихонова Светлана Васильевна.

13. Настоящее Соглашение действует до даты полного исполнения Сторонами принятых на себя обязательств.

14. Во всем, что прямо не предусмотрено настоящим Соглашением, правоотношения Сторон регулируются условиями Договора и закладной.

Представитель истца и ответчики просили суд утвердить мировое соглашение, производство по делу прекратить.

Последствия утверждения мирового соглашения и прекращения производства по делу сторонам разъяснены и понятны.

Поскольку условия мирового соглашения, заключенного между сторонами, закону не противоречат, прав и охраняемых интересов других лиц не нарушают, указанное мировое соглашение подлежит утверждению судом.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.39, 173, 220, 221 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Утвердить мировое соглашение по делу по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Тихоновой Светлане Васильевне и Тихонову Андрею Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с которым:

1. После утверждения судом настоящего Соглашения залог (ипотека) жилого помещения, а именно: квартиры, состоящей из <данные изъяты>х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной на 6 этаже 6 этажного дома по адресу <адрес>, в пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) сохраняет свою силу вплоть до даты исполнения Ответчиками обязательств по настоящему Соглашению, по Кредитному договору № от дд.мм.гггг. (далее - Договор) и закладной в полном объеме.

4. По настоящему Соглашению Ответчики обязуются:

жизнь и потерю трудоспособности (личное страхование) Ответчика;

квартиру по адресу: <адрес>, состоящего из 2 -х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной на 6 этаже 6 этажного дома от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) путем заключения (продления оплаченных периодов страхования) соответствующих договоров (полисов) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Истец.