Решение по делу № 2-5742/2015 от 13.08.2015

Дело № 2-5742/15

Решение

Именем Российской Федерации

24 сентября 2015 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Сунцовой М.В.,

при секретаре Скрябиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Гольцову В. В. о взыскании задолженности и обращении взыскания

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику Гольцову В.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором от {Дата изъята} {Номер изъят} заключенным между Банком ВТБ 24 ЗАО и Гольцовым В.В., Гольцову В.В. предоставлен кредит в размере { ... } с установлением процентной ставки в размере 17,99 % годовых сроком возврата {Дата изъята} года. В целях обеспечения выданного кредита между Банком ВТБ 24 ЗАО и Гольцовым В.В. заключен договор залога от {Дата изъята} № {Номер изъят}, автомобиля {Марка}. В соответствии с кредитным договором от {Дата изъята} {Номер изъят} заключенным между ВТБ 24 ЗАО и Гольцовым В.В., Гольцову В.В. предоставлен кредит в размере { ... } с установлением процентной ставки в размере 25,6 % годовых сроком возврата {Дата изъята} года. В соответствии с кредитным договором от {Дата изъята} {Номер изъят} заключенным между ВТБ 24 ЗАО и Гольцовым В.В., Гольцову В.В. предоставлен кредит в размере { ... } с установлением процентной ставки в размере 24,1 % годовых сроком возврата {Дата изъята} года. В соответствии с кредитным договором от {Дата изъята} {Номер изъят} заключенным между ВТБ 24 ЗАО и Гольцовым В.В., Гольцову В.В. предоставлен кредит в размере { ... } с установлением процентной ставки в размере 26 % годовых сроком возврата {Дата изъята} года. В соответствии с кредитным договором от {Дата изъята} № {Номер изъят}, заключенным между ВТБ 24 ЗАО и Гольцовым В.В., Гольцову В.В. предоставлен кредит в размере лимита офердрафта { ... } с использованием банковской карты VISA Gold сроком на 30 лет с {Дата изъята} по {Дата изъята} года. ВТБ 24 ЗАО изменено наименование на ВТБ 24 (публичное акционерное общество). В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам по погашению кредита и уплате процентов Банком ВТБ 24 ПАО принято решение о досрочном истребовании кредитов, в связи с чем, заемщику были направлены требования о досрочном погашении кредитов, уплате процентов и неустойки, которые были оставлены без удовлетворения. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика Гольцова В.В. задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство {Марка} путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 450 000 рублей. Взыскать с Гольцова В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} г, в сумме { ... }. Взыскать с Гольцова В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }. Взыскать с Гольцова В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }. Взыскать с Гольцова В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }. Взыскать с Гольцова В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) госпошлину { ... }.

Представитель истца Ефимов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в представленном ходатайстве просит рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Гольцов В.В. о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Направил ходатайство об отложении рассмотрения гражданского дела, которое оставлено судом без удовлетворения, доказательств уважительных причин неявки на судебное заседание ответчиком не представлено, по адресу регистрации ответчика судом копии документов для него направлялись, правом на ознакомление с материалами дела ответчик не воспользовался.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам:

{Дата изъята} между ВТБ 24 ЗАО и Гольцовым В.В. заключен кредитный договор {Номер изъят} в соответствии с которым ВТБ 24 ЗАО предоставлен Гольцову В.В. кредит в размере { ... } руб. с установлением процентной ставки в размере 17,99 % годовых сроком возврата {Дата изъята} года, для приобретения транспортного средства марки {Марка}.

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно в дату установленную графиком погашения кредита, уплаты процентов, являющимся приложением к кредитному договору, в размере ежемесячного аннуитетного платежа в размере – { ... }.

Пунктом 2.7 кредитного договора установлена обязанность заемщика в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, уплатить банку неустойку в размере 0,6 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Пунктом 4.2.3. кредитного договора предусмотрено право банка досрочное взыскание суммы задолженности по кредиту, уплаты начисленных процентов за нарушение срока возврата кредита и (или) процентов за пользование кредитом.

{Дата изъята} между ВТБ 24 ЗАО и Гольцовым В.В. был заключен договор залога № {Номер изъят}, по условиям которого в обеспечение исполнения Гольцовым В.В. обязательств по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} Гольцов В.В. передал в залог ВТБ 24 ЗАО транспортное средство {Марка}, залоговая стоимость которого, установлена сторонами договора в размере 900 000 рублей.

Как установлено судом, в нарушение условий договора Гольцовым В.В. обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей выполняется ненадлежащим образом, в связи с чем банком принято решение о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору составляющей { ... }, (в том числе: { ... } – сумма основного долга, { ... } плановые проценты, { ... } – неустойка за несвоевременную уплату процентов, { ... } – неустойка по просроченному долгу).

Ответчику направлено банком уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

{Дата изъята} между ВТБ 24 ЗАО и Гольцовым В.В. заключен кредитный договор {Номер изъят} в соответствии с которым ВТБ 24 ЗАО предоставлен Гольцову В.В. кредит в размере { ... } на потребительские нужды, с установлением процентной ставки в размере 25,6 % сроком возврата {Дата изъята} года.

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты, начисленные за период, считая с 30 числа предыдущего по 29 число текущего календарного месяца (обе даты включительно), именуемый процентным периодом, в размере аннуитетного платежа { ... } (п.п. 2.3., 2.4., 2.5. кредитного договора).

Пунктом 2.6 кредитного договора установлена обязанность заемщика в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, уплатить банку неустойку в размере 0,60 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Пунктом 4.2.3. кредитного договора предусмотрено право банка досрочное взыскание суммы задолженности по кредиту, уплаты начисленных процентов за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Как установлено судом, в нарушение условий договора Гольцовым В.В. обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей выполняется ненадлежащим образом, в связи с чем банком принято решение о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору составляющей { ... } (из них: { ... } – основной долг, { ... } – плановые проценты, { ... } – пени по процентам, { ... } – пени по основному долгу).

Ответчику направлено банком уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

{Дата изъята} между ВТБ 24 ЗАО и Гольцовым В.В. заключен кредитный договор {Номер изъят} в соответствии с которым ВТБ 24 ЗАО предоставлен Гольцову В.В. кредит в размере { ... } на потребительские нужды, с установлением процентной ставки в размере 24,1 % сроком возврата {Дата изъята} года.

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно 5 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты, начисленные за период, считая с 6 числа предыдущего по 5 число текущего календарного месяца (обе даты включительно), именуемый процентным периодом, в размере аннуитетного платежа { ... } (п.п. 2.3., 2.4., 2.5. кредитного договора).

Пунктом 2.6 кредитного договора установлена обязанность заемщика в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, уплатить банку неустойку в размере 0,60 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Пунктом 4.2.3. кредитного договора предусмотрено право банка досрочное взыскание суммы задолженности по кредиту, уплаты начисленных процентов за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Как установлено судом, в нарушение условий договора Гольцовым В.В. обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей выполняется ненадлежащим образом, в связи с чем банком принято решение о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору составляющей { ... } (из них: { ... } – основной долг, { ... } – плановые проценты, { ... } – пени по процентам, { ... } – пени по основному долгу).

Ответчику направлено банком уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

{Дата изъята} между ВТБ 24 ЗАО и Гольцовым В.В. заключен кредитный договор {Номер изъят} в соответствии с которым ВТБ 24 ЗАО предоставлен Гольцову В.В. кредит в размере { ... } на потребительские нужды, с установлением процентной ставки в размере 26 % сроком возврата {Дата изъята} года.

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты, начисленные за период, считая с 11 числа предыдущего по 10 число текущего календарного месяца (обе даты включительно), именуемый процентным периодом, в размере аннуитетного платежа { ... } (п.п. 2.3., 2.4., 2.5. кредитного договора).

Пунктом 2.6 кредитного договора установлена обязанность заемщика в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, уплатить банку неустойку в размере 0,60 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Пунктом 4.2.3. кредитного договора предусмотрено право банка досрочное взыскание суммы задолженности по кредиту, уплаты начисленных процентов за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Как установлено судом, в нарушение условий договора Гольцовым В.В. обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей выполняется ненадлежащим образом, в связи с чем банком принято решение о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору составляющей { ... } (из них: { ... } – основной долг, { ... } – плановые проценты, { ... } – пени по процентам, { ... } – пени по основному долгу).

Ответчику направлено банком уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

{Дата изъята} между ВТБ 24 ЗАО и Гольцовым В.В. заключен договор {Номер изъят} о предоставлении овердрафта по расчетной банковской карте Классической карте ВТБ 24 Visa Cold {Номер изъят} на условиях Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ЗАО, в соответствии с которым ВТБ 24 ЗАО произведено кредитование в размере { ... } открытого им Гольцову В.В. банковского счета {Номер изъят} к банковской расчетной карте {Номер изъят} с условием возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, установленных в размерах 18 % годовых сроком действия до {Дата изъята}, по условиям которого ответчик обязался погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта в сумме, не менее 5 % от суммы задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом за предшествующий месяц, начисленные в соответствие с тарифами банка, не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем. (п.п. 1.31, 2.9.3., 5.4 Правил).

Из согласия на кредит в ВТБ 24 ЗАО следует, что Гольцов В.В. заявил о том, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 ЗАО, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 ЗАО, подписанной им анкеты-заявления расписки, условия кредита обязался соблюдать. Настоящим подтверждает, что ВТБ 24 ЗАО информировал его о размере кредитного лимита, сроке действия договора и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты, экземпляр правил им получен.

В соответствие с п. 3.11 Правил банк вправе начислять проценты при образовании овердрафта на счете за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности, по ставке установленной Тарифами банка на момент заключения соответствующей кредитной сделки.

Согласно п. 5.7. Правил за несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствие с Тарифами банка в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки, начисленная за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения.

Как установлено судом, в нарушение условий договора Гольцовым В.В. обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей выполняется ненадлежащим образом, в связи с чем банком принято решение о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору составляющей { ... } (в том числе: { ... } – сумма кредита, { ... } проценты за пользование кредитом, { ... } – неустойка, { ... } – задолженность по комиссии за присоединение к программе страхования (перелимит).

Ответчику направлено банком уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Наименование банка ВТБ 24 ЗАО изменено на ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, исходя из названных правовых норм и условий договоров, требования истца о взыскании с ответчика Гольцова В.В. суммы задолженности и возложении ответственности за просрочку денежного обязательства по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }, о взыскании с ответчика Гольцова В.В. суммы задолженности и возложении ответственности за просрочку денежного обязательства по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} г, в сумме { ... }, о взыскании с ответчика Гольцова В.В. суммы задолженности и возложении ответственности за просрочку денежного обязательства по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }, о взыскании с ответчика Гольцова В.В. суммы задолженности и возложении ответственности за просрочку денежного обязательства по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }, о взыскании с ответчика Гольцова В.В. суммы задолженности и возложении ответственности за просрочку денежного обязательства по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не находит.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Актуальная редакция п.1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В то же время согласно п.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Принимая во внимание, установленный судом факт ненадлежащего исполнения Гольцовым В.В. обязательств по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} г., суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога, принадлежащего Гольцову В.В., посредством продажи с публичных торгов, подлежащим удовлетворению, и определяет в порядке п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальную продажную цену заложенного имущества транспортное средство {Марка} в размере 450 000 рублей, исходя из рыночной стоимости имущества, установленную в соответствии с отчетом по определению рыночной стоимости имущества ООО { ... }, которая ответчиком в установленном порядке не оспорена.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в размере { ... } относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 198 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Гольцова В. В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитном договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство {Марка} путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 450 000 рублей.

Взыскать с Гольцова В. В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} г, в сумме { ... }.

Взыскать с Гольцова В. В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }.

Взыскать с Гольцова В. В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }.

Взыскать с Гольцова В. В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }.

Взыскать с Гольцова В. В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) госпошлину { ... }.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд в течении месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Cудья Сунцова М.В.