Решение по делу № 2-5784/2018 от 02.10.2018

Дело № 2-5784/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» декабря 2018 г. г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Попова С.В.

при секретаре Востряковой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Горбатенко Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 11.04.2014 г. между Банком и Горбатенко О.В. заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены кредитные средства в сумме 167000 руб. под 23,90% на срок 60 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по договору образовалась задолженность, размер которой составляет 200076 руб. 52 коп., в том числе: основной долг – 159440 руб. 67 коп., задолженность по процентам – 22925 руб. 07 коп., неустойка – 17710 руб. 78 коп.

Основываясь на приведенных доводах и обстоятельствах, Банк просил взыскать с Горбатенко О.В. задолженность в размере 200076 руб. 52 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 2600 руб. 38 коп.

В судебном заседании ответчик факт заключения кредитного договора и размер задолженности не оспаривала, заявила о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 11.04.2014 г. Горбатенко О.В. обратилась в ОАО Банк «Открытие» (после реорганизации в форме присоединения – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие») с заявлением, в котором просила банк предоставить ей кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту.

Согласно п.2 заявления, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, сумма кредита составляет 167000 руб., срок кредитования – 60 месяцев, процентная ставка – 23,9% годовых.

Тарифами банка предусмотрена неустойка в сумме 0,5% от неуплаченной в срок суммы за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа за каждый день просрочки, и в сумме 0,3% от неуплаченной в срок суммы за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа после выставления требования банка о досрочном исполнении обязательств за каждый день просрочки.

Своей подписью в заявлении заемщик подтвердила свое ознакомление и согласие с тарифами по кредиту, тарифами по текущему счету, а также с условиями кредитного договора, а также получение на руки по одному заявления, условий (ТФ-267-13), тарифов по кредиту, тарифов по текущему счету.

В силу п.2.1 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов, кредитный договор заключается путем акцепта банком изложенного в заявлении предложения (оферты) заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст.438 ГК РФ. Акцептом банка являются действия по открытию заемщику текущего счета. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) заемщика.

Судом установлено, что 11.04.2014г. Банком ответчику открыт счет №, на который перечислен кредит в сумме 167000 руб.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.9.2 Условий, клиент обязуется осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита в сумме 193673 руб. 12 коп. в срок не позднее 27.04.2015 г.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком не исполнены надлежащим образом. В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика по кредиту составляет 200076 руб. 52 коп., в том числе: основной долг – 159440 руб. 67 коп., задолженность по процентам – 22925 руб. 07 коп., неустойка – 17710 руб. 78 коп.

Оценивая довод ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности суд отмечает следующее.

В силу ст.195, ч.1 ст. 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из графика платежей, первый платеж по кредиту осуществляется 12.05.2014 г., последний платеж – 11.04.2019г. Согласно графика, дата осуществления ежемесячного платежа варьируется от 11 до 13 числа каждого месяца.

Из выписки по счету следует и не оспаривалось сторонами, что ответчик последний раз вносил денежные средства в счет погашения кредита в сентябре 2014г. Следовательно, 13.10.2014 г. (дата внесения очередного платежа) истцу стало известно о нарушении своих прав недобросовестными действиями ответчика. Таким образом, с 14.10.2014г. начинает течь срок исковой давности и заканчивается 14.10.2017г. Банк обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа 25.02.2018г., т.е. с пропуском срока исковой давности. В суд с настоящим иском Банк обратился 25.09.2018г. посредством почтовой связи, о чем свидетельствует штамп Почты России на конверте.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом пропуска истцом срока исковой давности суд полагает возможным взыскать с ответчика задолженность за 3 года, предшествующих обращению истца в суд, т.е. за период с 25.09.2015 г. по 25.09.2018 г.

В ходе рассмотрения дела истцом не оспаривался факт пропуска им срока исковой давности, при этом в представленных письменных пояснениях указано на перерыв течения срока исковой давности в период с 25.02.2018 г. по 30.03.2018 г.

Как разъяснено в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Суд не соглашается с позицией истца о том, что имел место перерыв течения срока исковой давности, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился уже за истечением такого срока.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности с учетом срока исковой давности, согласно которому задолженность по кредитному договору за период с сентября 2015г. по сентябрь 2018г. составляет 137698 руб. 70 коп. При этом из расчета усматривается, что банк предъявляет к взысканию только сумму основного долга.

Суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору только в части основного долга в сумме 137698 руб. 70 коп.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3579 руб. 17 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать с Горбатенко Ольги Владимировны в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору №1599842-ДО-НСК-14 от 11.04.2014г. в размере 137698 руб. 70 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3579 руб. 17 коп.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.В. Попов