Решение по делу № 2-858/2022 от 11.07.2022

Дело № 2-858/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 ноября 2022 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Волковой Л.В.,

при секретаре Третьяковой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кудриной Ирины Анатольевны к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании события страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Кудрина И.А. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», просит признать смерть ФИО1 страховым случаем; взыскать сумму страховой выплаты в размере 347 560,98 руб., сумму неустойки в размере 19 308,94 руб., моральный вред в размере 10 000 руб., штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

Истец Кудрина И.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель истца Попов А.Н. просит рассмотреть дело без его участия, на заявленных требованиях настаивает. В повторном предварительном судебном заседании представитель истца представил дополнительные пояснения, на требованиях настаивает, пояснил, что в договоре страхования определены страховые случаи, страховая сумма. ФИО1 умер, выгодоприобретателями указаны наследники, истец – единственный наследник, она 31.01.2022 обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате. Страховщик попросил дополнительные документы, но эта информация для наследников является недоступной, т.к. это врачебная тайна. В договоре страхования предусмотрено право страховщика запросить дополнительные документы самостоятельно. В полисе страхователем дано согласие на запрос медицинских документов страховщиком. Требование о представлении дополнительных документов незаконно, т.к. это врачебная тайна. Из представленных документов можно сделать вывод о том, что событие – смерть является страховым случаем. Заболевание было диагностировано 16.11.2021. Ответчик не возражал, что страховая премия не получена и договор не заключен. Задолженность перед банком не погашена. Кудрина впервые в декабре 2021 обращалась в страховую компанию. Ответа по существу нет до сих пор, но и выплата не произведена.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлены возражения, с заявленными требованиями не согласны. При этом ответчик подтвердил, что между ФИО1 и СК заключен договор страхования. По результатам рассмотрения обращения принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов СК вернется к рассмотрению вопроса о признании события страховым (л.д. 116).

Представитель третьего лица ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в ответе на запрос указал, что обращения Кудриной И.А. в банк не поступали (л.д. 183, 223).

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений не представлено.

Суд, изучив материалы дела, обозрев гражданское дело № 2-859/2022 по иску Кудриной Ирины Анатольевны к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании события страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховой случай - это совершившееся событие в жизни застрахованного, предусмотренное договором с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату в размере и порядке, предусмотренном договором.

Таким образом, по смыслу закона, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Согласно п. 2 ст. 4 ФЗ N 4015-1 "Об организации страхового дела", объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В ст. 942 ГК РФ указывается на то, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон (пункт 4).

По смыслу указанных норм права при заключении договора страхования только стороны (страхователь и страховщик) вправе определить, какие события являются страховыми, а также события, наступление которых не порождает для страховщика обязанности по выплате страхового возмещения.

Согласно статье 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу положений статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", Преамбулы Закона РФ "О защите прав потребителей", исходя из характера правоотношений и субъектного состава его участников, на данные правоотношения распространяется действие Закона РФ "О защите прав потребителей".

Статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено взыскание компенсации морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, при наличии его вины.

В судебном заседании установлено, что 22.12.2018 между ФИО1 и Сетелем Банк заключен кредитный договор № 01402326484А0101 на сумму 241 593-20 руб. на срок 60 мес. под 16,9 % годовых (л.д. 25-26).

Также ФИО1 заключен договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № 14002326484 СП2.2 (л.д. 28-30, 117-121). В приложении № 1 к договору определен размер страховой суммы, за период с 09.11.2021 по 07.12.2021 размер страховой суммы составляет 131 628-62 руб.

В соответствии с п. 4.3 Договора, страховыми рисками являются, в т.ч., смерть застрахованного лица.        

Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому страховому риску и в день заключения договора страхования равна 204 740 руб. Страховая сумма является изменяемой и в дальнейшем уменьшается согласно графику уменьшения страховой суммы, содержащемуся в приложении № 1. Страховая сумма в любой день срока страхования определяется в соответствии с указанным графиком, исходя из периода, на который приходится конкретная дата (п. 4.6).

Страховая премия составляет 369 853-20 руб. (п. 4.8)

На л.д. 32-49, 135-147 имеются Правила страхования № 0027.СЖ.01.00

Копией свидетельства о смерти подтверждается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер 24.11.2021 года (л.д. 51).

В справке о смерти указано, что причиной смерти является: <данные изъяты> (л.д. 52).

В справке врача ФИО2 НРБ от 21.10.2021 указано, что ФИО1 переболел НКВИ (новой короновирусной инфекцией) с 10.09.2021 по 19.10.2021 (л.д. 54).

В консультативном заключении ПКОДП от 16.11.2021 имеется диагноз ФИО1: <данные изъяты>

07.12.2021 Кудрина И.А. обратилась к ответчику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования, к которому приложила копию паспорта, свидетельства о смерти, справку о смерти, справку из медучреждения, (л.д. 148-153).,

09.12.2021 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в ответ на обращение Кудриной И.А. от 07.12.2021 запросило выписки из амбулаторной карты за период с 2013 по 2021 (л.д. 122).

27.12.2021 ГБУЗ ПК Нытвенская районная больница направила ответчику список уточненных диагнозов на ФИО1 с января 2019 года по ноябрь 2021 года (л.д. 123-124, 216).

28.01.2022 представитель истца обратился в Сетелем банк с заявлением о смерти заемщика.

31.01.2022 Кудрина И.А. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. К заявлению приложены: кредитный договор, договор страхования, свидетельство о смерти, справка из ЗАГС о причинах смерти с указанием диагнозов смерти, справка из ГУБЗ ПК «Нытвенская районная больница», заверенная нотариусом ФИО3, свидетельство о браке (л.д. 125-134).

07.02.2022 Кудриной И.А. дан ответ, СК просит для принятия решения по заявленному событию представить оригиналы или заверенные копии медицинских документов, содержащих информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за период с 2013 по 2021, с указанием дат обращений, установленных диагнозов (л.д. 57). Аналогичный ответ направлен представителю истца (л.д. 59, 61). Также представителю истца разъяснено, что ПАО Сбербанк является страховым агентом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (л.д. 63-66).

11.04.2022 представитель истца обратился с досудебной претензией с просьбой в течение 10 календарных дней произвести страховую выплату в размере 131 628-62 руб. (л.д. 68-69).

12.04.2022 от ответчика поступил ответ с отказом в осуществлении страховой выплаты (л.д. 59, 61).

28.05.2022 Кудриной И.А. дан ответ на обращение, в котором указано, что до настоящего времени запрошенные у заявителя документы не представлены, поэтому принять решение о выплате не представляется возможным (л.д. 71).

25.05.2022 нотариусом ФИО3 выдано Кудриной И.А. свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО1 (л.д. 55, 193-211).

23.05.2022г. истец обратилась к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с заявлением о взыскании с ответчика страховой суммы в размере 131 628-62 руб. (л.д. 73-76).

18.06.2022г. Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Максимовой было вынесено решение № У-22-63014/8020-003 о прекращении рассмотрения обращения (л.д. 78-83)

Из анализа представленных суду письменных доказательств в их совокупности установлено, что ФИО1 являлся заёмщиком денежных средств в сумме 241 593-20 руб. согласно кредитного договора, заключенного с ООО Сетелем Банк 22.12.2018. В этот же день ФИО1 заключил договор добровольного страхования жизни, здоровья заемщика с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

По условиям программы страхования страховым случаем является, в т.ч. смерть.

По смыслу статьи 929 ГК РФ, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения, является наступление страхового случая.

Понятие страхового случая, страхового риска дано в статье 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Пункт 2 статьи 9 вышеуказанного Закона определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Таким образом, для того, чтобы у страховщика наступила обязанность по выплате страхового возмещения, событие должно быть признано страховым случаем.

Составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

В п.п.1 п. 4.3 индивидуальных условий Договора стороны установили, что страховым случаем является: смерть застрахованного лица. Подробное описание страховых рисков и страховых случаев, а также перечень исключений (события, которые не являются страховыми) содержаться в разделе 2 и 4 Правил страхования

В п. 2.1.1. Правил установлено, что смерть Застрахованного лица по любой причине (далее по тексту и в Договоре страхования страховой риск именуется «Смерть Застрахованного лица»). Страховым случаем является смерть Застрахованного лица, произошедшая в течение Срока страхования (за исключением случаев, предусмотренных в разделе 4 «Исключения» настоящих Правил страхования).

В разделе 4 Правил стороны определили исключения из страховых событий к которым в частности относятся: совершения Застрахованным лицом уголовного преступления,

В п. 8.3. Правил страхования стороны определили, что при наступлении события, имеющего признаки Страхового случая, Страховщику должны быть представлены:

Заявление по установленной Страховщиком форме;

Документ, удостоверяющий личность заявителя;.

По страховым рискам «Смерть Застрахованного лица», «Смерть от несчастного случая» и «Смерть в результате ДТП» (пп. 2.1.1 - 2.1.3 настоящих Правил Страхования) дополнительно к указанному в пп. 8.3.1 - 8.3.2 настоящих Правил страхования представляются (с учетом того, что применимо):

а)    свидетельство о смерти Застрахованного лица (или решение суда о признании Застрахованного лица умершим);

б)    официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС, (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа или выписки из них;

в)    если событие произошло в результате Болезни, Страховщику должны быть представлены медицинские документы,- выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами и раскрывающие обстоятельства события (основной диагноз, результаты дополнительных методов исследования, проводимого лечения (включая сроки) заболевания либо последствий телесного повреждения, приведшего к наступлению события). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица;

д) свидетельство о праве на наследство (для наследников).

В соответствии с договором страхования в отношении застрахованного лица застрахованы следующие риски: смерть застрахованного лица; смерть в результате ДТП.

ФИО1 являлся застрахованным лицом, срок действия страхования - с 22.12.20018 по 08.01.2024 (л.д. 29).

В период действия договора страхования застрахованное лицо ФИО1 умер.

Кудрина И.А. являлась супругой и единственной наследницей ФИО1 по закону, в установленном законом порядке приняла наследство.

Полагая, что наступил страховой случай в виде смерти застрахованного лица ФИО1, истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая по риску «смерть» о выплате страхового возмещения, предоставив соответствующий пакет документов, в том числе из медицинского учреждения о состоянии здоровья ФИО1

Согласно ст.13 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации", сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну.

2. Не допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, в том числе после смерти человека, лицами, которым они стали известны при обучении, исполнении трудовых, должностных, служебных и иных обязанностей, за исключением случаев, установленных частями 3 и 4 настоящей статьи.

3. Разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, другим гражданам, в том числе должностным лицам, в целях медицинского обследования и лечения пациента, проведения научных исследований, их опубликования в научных изданиях, использования в учебном процессе и в иных целях допускается с письменного согласия гражданина или его законного представителя. Согласие на разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, может быть выражено также в информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство.

В силу ч. 4 ст. 13 указанного закона, предоставление сведений, составляющих врачебную тайну, без согласия гражданина или его законного представителя допускается только в случаях, перечисленных в указанной части.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 01.05.2017) "О защите прав потребителей" устанавливает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Исходя из вышеизложенного, требование Ответчика о предоставлении дополнительной информации является незаконным и отказ в осуществлении страховой выплаты в виду непредоставления дополнительных медицинских документов является необоснованным.

Кроме того, в соответствии с п. 8.6 Правил страхования, при непредставлении Страхователем (Выгодоприобретателем) документов из числа указанных в перечне, Страховщик вправе в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом, Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события Страховым случаем до получения последнего. из всех необходимых документов. Если документы/сведения подлежат запросу не у заявителя, Страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты настоящих Правил информирует заявителя об отсрочке принятия решения в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента направления запроса.

На основании норм ст.13 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" суд признает обоснованными доводы представителя истца о том, что Кудрина И.А. не имела возможности получить какую-либо информацию из медицинских учреждений, из фонда обязательного медицинского страхования в отношении ФИО1

При обращении в страховую компанию, заявителем были представлены следующие документы: договор страхования, документ, удостоверяющий личность заявителя, свидетельство о смерти, справка из ЗАГС о причинах смерти с указанием диагнозов смерти, справка из ГУБЗ ПК «Нытвенская районная больница», заверенная нотариусом ФИО3. В справке № А-01628 формы № 12, причиной смерти установлено заболевание (<данные изъяты>). В справка из ГУБЗ ПК «Нытвенская районная больница» указано, что ФИО1 переболел НКВИ с 10.09.2021г. по 19.10.2021г. Таким образом, указанных документов достаточно для принятия мотивированного решения о признании либо отказе в признании события страховым случаем.

В гражданском деле № 2-859/2022 имеется ответ на судебный запрос из Территориального ФОМС Пермского края, в котором указана информация по случаям оказания медицинской помощи в рамках ОМС за период с 24.11.2016 по 24.11.2021 на ФИО1, представлена выписка из реестра счетов на оплату медицинской помощи.

Истцом при обращении в суд соблюден досудебный порядок, предусмотренный ст. 16 ФЗ-123, поскольку через страхового агента истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая.

До настоящего времени страховщик не принял решение об удовлетворении либо об отказе в выплате страхового возмещения, мотивировав тем, что страхователем предоставлен неполный комплект документов, в связи с чем заявленное событие не было признано страховым случаем.

Однако, как следует из Условий договора добровольного страхования, страхователь ФИО1 дал своё согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями, у которых он проходил лечение, сведений о факте его обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, и любые сведения о нем, отнесенные к врачебной тайне. Данное согласие дано застрахованным лицом в целях принятия ООО СК «Сбербанк страхование жизни» решения по произошедшему с ним событию, имеющему признаки страхового случая, а так же принятия решения о страховой выплате в случае признания такого события страховым случаем.

Из изложенного следует, что ответчик был наделен правом самостоятельно истребовать необходимые документы из соответствующих медицинских учреждений для принятия решения по произошедшему событию в отношении застрахованного лица ФИО1

Следовательно, у страховщика имелись достаточные основания для проверки сведений о состоянии здоровья ФИО1, результаты которой позволили бы истцу принять решение по заявлению Кудриной И.А.

Юридически значимым обстоятельством по делу является установление периода, в который было диагностировано заболевание, приведшее к смерти застрахованного, поскольку в силу условий договора страхования страховым случаем будет являться лишь смерть, наступившая в результате впервые диагностированного врачом заболевания после вступления в договора страхования в силу, либо заявленного застрахованным лицом (в заявлении на страхование) и принятое страховщиком на страхование.

Принимая во внимание информацию по обращениям ФИО1 в медицинские учреждения, список уточненных диагнозов, содержащихся в ответе ГБУЗ ПК НРБ, суд приходит к выводу о том, что все необходимые документы были представлены ответчику.

Необходимость представления дополнительных документов ответчиком не доказана, как и не доказано, что страховщиком принимались меры для самостоятельного получения документов согласно условий договора.

Смерть ФИО1 наступила в период действия договора страхования жизни и здоровья, в результате заболевания - <данные изъяты> впервые диагностированного после заключения кредитного договора и договора страхования жизни заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу о возможности признать страховым случаем событие - смерть ФИО1, умершего 24.11.2021 года.

Таким образом, отказ в осуществлении страховой выплаты по данному страховому случаю не был обусловлен объективными причинами и не может считаться правомерным, права истца как потребителя услуг были нарушены ответчиком безосновательно.

На основании изложенного, требования истца о выплате страхового возмещения подлежат удовлетворению.

При определении размера страхового возмещения, суд руководствуется нормами ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и положениями пункта 4.6 договора страхования жизни, заемщика.

В приложении № 1 к договору определен размер страховой суммы, за период с 09.11.2021 по 07.12.2021 размер страховой суммы составляет 131 628-62 руб.

По условиям договора страхования (п. 8.7, 8.8) срок выплаты страхового возмещения установлен 10 рабочих дней со дня получения последнего из всех необходимых документов, обращение истца за страховой выплатой состоялось 07.12.2021, ответ медицинским учреждением ГБУЗ ПК НРБ, содержащий сведения уточненных диагнозов из амбулаторной карты ФИО1, направлен в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 27.12.2021, что не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

Истец указывает, что страховая выплата должна быть произведена не позднее 18.02.20222.

К указанной дате выплата ответчиком не произведена.

Так как обязательства по договору ответчиком не исполнены, требования истца о взыскании неустойки подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что приведенными выше специальными законами, а так же договором страхования ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена, к правоотношениям сторон подлежат применению положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в части, устанавливающей ответственность лица, оказывающего потребительскую услугу за нарушение сроков её предоставления.

Пунктом 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20).

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии. Размер страховой премии по рассматриваемому договору составил 36 853-20 руб.

Таким образом, неустойка, рассчитанная по правилам п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей составляет 36 853,20 (тридцать шесть тысяч восемьсот пятьдесят три руб. 20 коп.).

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Ввиду установления факта нарушения прав потребителя, также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании компенсации морального вреда, размер которой истец определил в сумме 10 000 рублей. Компенсация присуждается в заявленном размере, который соответствует требованиям разумности и справедливости, учитывая характер заявленного спора, длительность нарушения прав истца.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013

№ 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей. Размер штрафа, подлежащего взысканию в пользу истца, составляет: 89 240-91 руб., исходя из расчета: (131 628-62 + 36 853-20 + 10 000) х 50 %.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поэтому суд взыскивает с ответчика государственную пошлину в доход бюджета Нытвенского городского округа 6 777-23 руб. (300 руб. за неимущественные требования и 5 777-23 руб. за имущественные требования) согласно нормам ст. 333.19 НК РФ.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56, ст. 59, 60, 67, 196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Кудриной Ирины Анатольевны к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании события страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, удовлетворить в полном объёме.

Признать страховым случаем событие - смерть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, умершего 24.11.2021 года.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу Кудриной Ирины Анатольевны ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт <данные изъяты>, страховую выплату в размере 131 628-62, неустойку в сумме 36 853-20, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в сумме 89 240-91 руб., всего - 267 722-73 руб. (двести шестьдесят семь тысяч семьсот двадцать два рубля семьдесят три копейки).

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни» государственную пошлину в доход муниципального бюджета Нытвенский городской округ Пермского края в сумме 6 077-23 руб. (шесть тысяч семьдесят семь рублей двадцать три копейки).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В Волкова