Решение от 14.11.2022 по делу № 2-1903/2022 от 12.10.2022

Дело № 2-1903/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14.11.2022 Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Самойловой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Бутовской М.А.,                     помощник судьи Яговкина М.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г. Северск Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Трифонову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском к Трифонову М.В., просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 25.02.2020 ** в размере 81 315,99 руб., из которых: 74 974,61 руб. – просроченная ссудная задолженность, 46,43 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 6 294,95 руб. – иные комиссии, а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 639,48 руб.

В обоснование указывает, что 25.02.2020 ПАО «Совкомбанк» и Трифоновым М.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор **, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 45 000 руб. под 0% годовых на срок 120 месяцев. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя ответчика. Трифонов М.В. исполнял свои обязанности по договору ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Трифонов М.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 25.02.2020 Трифонов М.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с использованием карты рассрочки, в котором просил заключить с ним универсальный договор, открыть ему банковский счет в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, заключить с ним договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях согласно тарифам «Карта Халва».

Подписывая вышеуказанное заявление, Трифонов М.В. подтвердил, что он понимает и соглашается с тем, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в указанном заявлении. Акцептом является открытие и зачисление денежных средств на счет с отражением банком первой операции, активация расчетной карты и получения банком первого реестра операций. Подтвердил свое согласие с условиями договора, указанными в договоре потребительского кредита, Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам, Тарифах банка.

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия) договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Из п. 3.3 Общих условий следует, что предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытие Банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; подписание банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

На основании заявления Трифонова М.В. банк подписал с ответчиком договор потребительского кредита ** от 25.02.2020, открыл ему банковский счет для зачисления суммы кредита, выдал расчетную карту, зачислил сумму кредита на открытый счет, то есть совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты ответчика. В опровержение ответчиком доказательств не представлено.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит выводу о том, что в указанных документах (заявлении, Условиях кредитования) содержались все существенные условия о договоре потребительского кредитования, в силу чего договор потребительского кредита истцом и ответчиком считается заключенным с 25.02.2020, требования к форме соблюдены. При этом указанные документы являются составляющими и неотъемлемыми частями кредитного соглашения между сторонами.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом, 25.02.2020 ПАО «Совкомбанк» и Трифонов М.В. заключили договор потребительского кредита **, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на условиях, содержащихся в тарифах по финансовому продукту «Карта Халва», а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» максимальный лимит кредитования составляет 350 000 руб. с процентной ставкой срочной задолженности 0 %, срок действия кредитного договора 120 месяцев.

Из п. 1, 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее индивидуальные условия) ответчику был установлен лимит кредитования при открытии договора 45 000 руб. на срок 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, сроком возврата кредита 24.03.2030.

Как следует из п. 4.1.1. общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Факт ознакомления и согласия ответчика Трифонова М.В. с условиями Договора потребительского кредита ** от 25.02.2020, полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, подтверждается личной подписью Трифонова М.В. в указанном договоре потребительского кредита.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий заемные средства по договору представляются в безналичной форме в пределах лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, заключенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятия, включенных в указанную партнерскую сеть. В случае проведения банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения стандартных операций: получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты или ее реквизитов, в т.ч. с использованием сервиса Интернет-банк, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. Осуществление заемщиком стандартных операций возможно только в рамках проводимых банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных банком при проведении данных мероприятий.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

В силу пункта 1.6, 1.7 Тарифов банка, п. 12 индивидуальных условий размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, за третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 рублей. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Банком исполнены обязанности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик допускал нарушения сроков и размера платежей. Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом и выпиской по счету, открытому на имя Трифонова М.В., за период с 25.02.2020 по 19.09.2022.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету задолженности по состоянию на 19.09.2022 сумма задолженности Трифонова М.В. перед банком составляет 81 315,99 руб., из которых: 74 974,61 руб. – просроченная ссудная задолженность, 46,43 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 6 294,95 руб. – иные комиссии.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредита, суд, проверив правильность математических операций представленного истцом расчета и его согласованность с условиями кредитного договора и требованиям действующего законодательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика Трифонова М.В. в пользу истца просроченной ссудной задолженности в размере 74 974,61 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 46,43 руб., а также иных комиссий в размере 6 294,95 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

При подаче иска в суд истцом ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 2 639,48 руб., согласно платежному поручению № 680 от 21.09.2022.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Ответчиком также заявлено требование о взыскании расходов по нотариальному удостоверению копии доверенности представителя в размере 88 руб. Поскольку несение ответчиком нотариальных расходов подтверждено письменными материалами дела, а именно удостоверенной нотариусом копии доверенности, приобщенной в материалы дела, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по нотариальному удостоверению копии доверенности представителя, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 25.02.2020 ** ░ ░░░░░░░ 81 315,99 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 74 974,61 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 46,43 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 6 294,95 ░░░. – ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 639,48 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░      ░.░. ░░░░░░░░░

░░░ 70RS0009-01-2022-003245-67