Решение по делу № 2-784/2023 от 11.04.2023

Дело № 2-784/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

30 мая 2023 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Грибановой А.А.,

при секретаре судебного заседания Салаховой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Газпромбанк (Акционерное общество) о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1,

установлено:

Газпромбанк (АО) обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1

В обосновании требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ последнего, заключен договор потребительского кредита № в форме овердрафта с использованием международных банковских карт и предоставлением кредитного лимита по карте в сумме 16000 руб. под 23,9% годовых со сроком кредитования до ДД.ММ.ГГГГ. впоследствии лимит кредита увеличен до 200000 руб. Порядок погашения кредита, применение штрафных санкций в виде пени предусмотрено условиями договора. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств, повлекшее образование задолженности и направление Банком требования от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду неисполнения требования Банка, последний обратился за судебной защитой и вынесением судебного приказа №, отмененным впоследствии судебным определением ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью заемщика ДД.ММ.ГГГГ. Задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 223010,44 руб., которую истец просит взыскать с наследников умершего заемщика, а также расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, возместить расходы по госпошлине.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений наследственного дела № к имуществу умершего к участию в деле в качестве ответчика привлечена Городилова К.Р., третьих лиц – Гатауллин Р.Р., ФИО2 (л.д. 127).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 исключена из числа третьих лиц в связи со смертью.

Представитель истца Газпромбанк (АО) по доверенности Дедюхин А.П. на иске настаивал, приводил доводы, изложенные в нем. Просил об удовлетворении иска, расторжении договора кредитования, взыскании кредитной задолженности с ответчика, как наследника умершего заемщика, вступившего в наследство.

Ответчик Городилова К.Р. о рассмотрении дела извещена судом надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, мнение по иску не выразила, о рассмотрении дела в его отсутствие не просила, доказательств погашения задолженности не представила. По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 № 25). Ответчику направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации права ответчика на участие в судебном заседании.

Третье лицо Гатауллин Р.Р. извещен надлежащим образом, в суд не явился, мнение по иску не выразил.

В соответствии с главой 22 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы наследственного дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По правилам ч. 2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2). В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3).

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Газпромбанк (АО) и ФИО1 на основании заявления-анкеты последнего, заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт № ОКЛ-16/00692, по условиям которого заемщику предоставлена банковская карта с лимитом кредитования в сумме 16 000 руб. под 23,9 % годовых (л.д. 30-32, 45-46).

Договор действует с момента согласования кредитором и заемщиком индивидуальных условий договора и действует до полного выполнения обязательств сторонами. Кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, но не более срока действия банковской карт. Максимальный срок кредита – до 1 года с возможностью дальнейшей пролонгации при отсутствии нарушений со стороны заемщика (п. 2).

Количество, размер и сроки платежей заемщика по договору и порядок определения таких платежей предусмотрен п. 3 договора. Обязательный платеж включает в себя сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на дату окончания предыдущего расчетного периода, а также сумму процентов, начисленных на дату окончания предыдущего расчетного периода. Минимальный ежемесячный платеж по кредиту для действующих договоров установлен в размере 5% от фактической суммы задолженности по кредиту, но не более 300 руб. (п. 6).

Согласно п. 8 договора для осуществления платежей при погашении обязательств по кредиту п. 8 предусмотрено использование счета «зарплатой» карты, а также счет карты (открывающийся при активации банковской карты).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определен в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12).

Кредит предоставляется путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты, датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной заемщиком в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставляемых кредитором (п. 17).

При кредитовании заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности установленными Общими условиями кредитования, Тарифами (л.д. 33-38, 39-44).

В соответствии с пунктами 1.12 и 2.1 Общих условий договор потребительского кредита состоит из заявления на получение банковской карты, Общих и Индивидуальных условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в форме овердрафта с использование международных банковских карт Банка.

В соответствии с Общими условиями проценты начисляются на сумму предоставленного кредита, период начисления начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты погашения задолженности включительно (п. 3.3.1). Расчетный период равен календарному месяцу (п. 1.31). В соответствии с тарифами минимальный ежемесячный платеж по кредиту в 12-й расчетный период составляет 100% от фактической суммы задолженности по кредиту. До окончательного погашения задолженности – не позднее последнего дня 12-го расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором имело место окончание срока действия лимита кредитования.

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре. Обстоятельства заключения кредитного договора не оспорены, изменения или дополнения в его условия сторонами не внесены.

Банк исполнил свои обязательства, выдан заемщику банковскую карту с установленным размером лимита кредитования 16000 руб..

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и заемщиком, лимит кредитования увеличен до 48000 руб., предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ с перевыпуском банковской карты № со сроком действия 3 года, выдачей ее заемщику под роспись. Остальные условия оставлены без изменения (л.д. 48-50).

В дальнейшем, лимит кредитования изменен до 200000 руб.

Заемщик воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, активно использовал банковскую карту по своему усмотрению, осуществляя платежные операции. Между тем, возложенную обязанность по своевременному внесению платежей не исполнил, начиная с ДД.ММ.ГГГГ допустил образование задолженности, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11 оборот-28).

Требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, направленное в адрес заемщика, оставлено без удовлетворения (л.д. 51).

Как следует из материалов приказного производства №, мировым судьей судебного участка № 5 Свердловского судебного района г. Перми, и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Свердловского судебного района г. Перми, ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка кредитной задолженности в размере 205919,08 руб., расходов по госпошлине 2 629,60 руб. Определением мирового судьи судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 112-118).

По данным истца исполнительный документ к принудительному взысканию не предъявлялся, задолженность не взыскивалась.

ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти (л.д. 79 оборот).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 2 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее- Постановление Пленума ВС РФ № 9) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума ВС РФ № 9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума ВС РФ № 9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9).

Нотариусом Чайковского нотариального округа Гандрабура Г.В. представлена копия наследственного дела № к имуществу ФИО1 (л.д. 78-108).

Завещание наследодателем не составлено.

Наследниками наследодателя первой очереди являются его родители – мать ФИО2, дети Городилова К.Р. и Гатауллин Р.Р.. Родственные отношения указанных лиц подтверждены документально, других наследников не установлено.

В установленный законом срок Городилова К.Р. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства умершего отца.

В наследственную массу умершего заемщика (с учетом соглашения от ДД.ММ.ГГГГ) включено следующее имущество:

- 1/2 доли в праве собственности на квартиру с кадастровым №, общей площадью 43,5 кв.м., расположенную по <адрес>,

- 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым №, площадью 869+/-21 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: садоводство, расположенный по <адрес>.

Наличие иного имущества наследодателя не установлено.

Остальные наследники - ФИО2, Гатауллин Р.Р. с заявлением о принятии наследства наследодателя не обращались, пропустив срок для принятия наследства, установленный ст. 1154 ГК РФ. Данных о фактическом принятии наследства умершего указанными наследниками не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ Городиловой К.Р. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество отца (л.д. 86 оборот-87).

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что единственным наследником, принявшим наследство умершего заемщика-наследодателя по закону и фактически, является его дочь Городилова К.Р.

Стоимость наследственного имущества наследодателя, принятого данным наследником, не превышает размер предъявляемой к взысканию Банком задолженности умершего заемщика.

Анализируя совокупность установленных в судебном заседании обстоятельств, суд полагает, что ответчик Городилова К.Р., обладая статусом единственного наследника, принявшего наследство умершего заемщика, обязана отвечать перед кредитором наследодателя по долгам последнего в пределах стоимости принятого наследства.

Оснований для освобождения наследника от несения ответственности по долгам наследодателя не имеется.

С учетом наличия доказательств ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 при жизни обязательств, вытекающих из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, суд соглашается с заявленными истцом доводами о наличии правовых оснований для взыскания в его пользу суммы долга.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности умершего заемщика по кредиту составляет 223010,44 руб., в том числе основной долг 190595,01 руб., проценты за пользование кредитом 15324,07 руб., проценты за просрочку возврата кредита 15819,79 руб., пени за просрочку уплаты процентов 1 271,57 руб. (л.д. 11).

Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется, ответчиком расчет не оспаривается. Наличие задолженности и размер долга по возврату кредита, уплате процентов подтверждены материалами дела, не учтенных Банком сумм не установлено.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, с ответчика Городиловой К.Р., как наследника умершего заемщика, в пользу истца суд взыскивает кредитную задолженность в размере 223010,44 руб.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на основании пп. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ подлежит расторжению.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика взыскиваются расходы истца по уплате госпошлины в размере 11430,10 руб.

Руководствуясь ст.ст. 193-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество), с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Городилова К.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) задолженность по договору потребительского кредита № ОКЛ-16/00692 от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 223 010 руб. 44 коп., в том числе:

190 595 руб. 01 коп. – основной долг,

15 324 руб. 07 коп. – проценты за пользование кредитом,

15 819 руб. 79 коп. – пени за просрочку возврата кредита,

1 271 руб. 57 коп. – пени за просрочку уплаты процентов,

а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 11 430 руб. 10 коп.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья:подпись А.А.Грибанова

Мотивированное решение составлено 06.06.2023.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.А. Грибанова)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Л.Ю.Салахова)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2- 784 /2023

УИД 59RS0040-01-2023-000782-90

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края