Решение по делу № 2-1589/2018 от 20.02.2018

Дело № 2-1589/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Яхатиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Яковлевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Яковлевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица Яковлева И.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого ответчица просила открыть ей банковский счет (счет клиента), используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своем заявлении ответчица указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей счета клиента и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать, и получила на руки экземпляры Условий по кредитам и график платежей, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и по кредитам) содержались все существенные условия договора, соответственно кредитный договор, заключенный с ответчиком полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Рассмотрев заявление ответчицы, банк открыл ей счет клиента №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты ответчицы, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и графике платежей и тем самым заключил с ответчицей кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Акцептовав оферту ответчика Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, предоставил ответчице кредит, путем зачисления, на счет клиента суммы предоставленного кредита в размере 213 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчицы №.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – <данные изъяты> дня, процентная ставка – <данные изъяты> % годовых, размер ежемесячного платежа – 8 440 руб., последний платеж – 8 308 руб. 33 коп.

Ответчица в нарушение условий договора производила платежи с нарушением срока платежа по графику на общую сумму в размере 139 840 руб., которая была направлена в погашение суммы основного долга, процентов по кредиту, платы за пропуск очередного платежа.

В связи с тем, что ответчица не исполняла обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 199 841 руб. 60 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако данная сумма в указанный срок не была оплачена.

После даты выставления заключительного требования ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика поступила сумма 81 руб. 10 коп., которая была списана в счет погашения просроченных процентов.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № в полном объеме ответчицей не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет, с учетом комиссий, плат за просрочку очередных платежей 199 760 руб. 05 коп.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчицы Яковлевой И.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 760 руб. 50 коп., в том числе сумма основного долга – 171 877 руб. 64 коп., 25 082 руб. 86 коп. – сумма задолженности по процентам, 2 800 руб. 10 коп. – сумма задолженности по неустойке, плата за пропуск очередного платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 195 руб. 21 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчица Яковлева И.В. своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила.

Учитывая, что судом были приняты меры по надлежащему извещению ответчицы, дело рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчица Яковлева И.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого ответчица просила открыть ей банковский счет (счет клиента), используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит в сумме 213 000 руб. путем зачисления суммы кредита на счет карты клиента.

При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчица подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения (оферты) о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Кроме того своей подписью под заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчица подтвердила получение на руки одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий и графика платежей.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно кредитный договор, заключенный с ответчиком полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

График платежей содержи информацию о размере всех видов платежей по договору потребительского кредита, а именно: размер ежемесячного платежа, общую сумму, подлежащую выплате, сумму для досрочного погашения кредита, информацию о полной стоимости кредита.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

Банк открыл ответчице Яковлевой И.В. счет клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении, Условиях и графике платежей и тем самым заключил с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены: сумма кредита – 213 000 руб., размер процентной ставки по кредиту – <данные изъяты> % годовых; срок кредита <данные изъяты> дня, ежемесячный платеж 8 440 руб., последний платеж – 8 308,33 руб., дата платежа <данные изъяты> числа каждого месяца: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит возврату в соответствии с графиком платежей, являющегося составной и неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора.

По правилам ст. 807 ГК РФ, отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Акцептовав оферту ответчицы Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчице кредит, путем зачисления на счет клиента суммы предоставленного кредита в размере 213 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчицы №.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807- 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа со счета ответчика в оплату такого платежа.

Согласно п. 4.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа при погашении задолженности в соответствии с разделом 4 Условий и/или сумма платежа (ей) при досрочном погашении задолженности в соответствии с разделом 5 Условий может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей).

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения) (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списания банком в безакцептном порядке.

Согласно Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется на срок <данные изъяты> дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и п. 2.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом ответчица обязалась уплачивать Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Пункт 6.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» предусматривает, что при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: в первые – 300 руб., 2-ой раз подряд – 500 руб., 3-ий раз подряд – 1 000 руб., 4-ый раз подряд – 2 000 руб.

Согласно пункта 12 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

В случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчица исполняла несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам.

Истцом направлялось ответчице заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору и возврате суммы задолженности в размере 199 841,60 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, которые было оставлено без ответа.

Согласно расчету истца за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере в размере 199 760 руб. 50 коп., в том числе сумма основного долга – 171 877 руб. 64 коп., 25 082 руб. 86 коп. – сумма задолженности по процентам, 2 800 руб. 10 коп. – сумма задолженности по неустойке, плата за пропуск очередного платежа.

Расчет задолженности истцом представлен (л.д. 6), проверив который суд находит правильным и принимает его.

Возражений по расчету ответчицей не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора Яковлева И.В. не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца о взыскании долга подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 199 760 руб. 05 коп.

На основании ст.ст. 233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчицы подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 195 руб. 21 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Яковлевой И.В. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 760 руб. 50 коп., в том числе: сумма основного долга – 171 877 руб. 64 коп., 25 082 руб. 86 коп. – сумма задолженности по процентам, 2 800 руб. 10 коп. – сумма задолженности по неустойке, плата за пропуск очередного платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 195 руб. 21 коп.

Ответчицей заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          Е.В. Павлова