Решение по делу № 2-498/2022 от 23.05.2022

Дело № 2-498/2022

УИД 32RS0012-01-2022-000366-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 октября 2022 года г. Карачев, Брянской области

Карачевский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Калашниковой Р.А.,

при секретаре Егоренковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Агеенко Татьяне Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Карачевский районный суд с исковым заявлением к Агеенко Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 14.12.2021г. между ПАО «Совкомбанк» и Агеенко Т.В. был заключен кредитный договор №4717950103, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 473 900 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев под 16,9% годовых, который предоставлен ответчику под залог (ипотеку), предметом которого является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив ему указанную сумму. Ответчик Агеенко Т.В. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 430 руб. 45 коп. Указывает, что ответчик Агеенко Т.В. в период пользования кредитом не исполняла свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем, ее задолженность перед Банком за период с 15.01.2022г. по 04.05.2022г. составляет сумму в размере 508 720 руб. 13 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность - 473 900 руб. 00 коп., просроченные проценты -28 220 руб. 98 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 287 руб. 11 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1 010 руб. 87 коп., иные комиссии – 2 360 руб. 00 коп., комиссия за смс—информирование – 596 руб. 00 коп.

Просит, расторгнуть кредитный договор №4717950103 от 14.12.2021г. заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Агеенко Т.В. Взыскать с Агеенко Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 508 720 руб. 13 коп., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 05.05.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с 05.05.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 32,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 677 000 руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности Агеенко Т.В. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 287 руб. 20 коп.

Впоследствии представитель истца ПАО «Совкомбанк» уточнил исковые требования, в которых просил расторгнуть кредитный договор №4717950103 от 14.12.2021г. заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Агеенко Т.В. Взыскать с Агеенко Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 508 720 руб. 13 коп., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисленных на сумм остатка основного долга с 05.05.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с 05.05.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 32,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 500 000 руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности Агеенко Т.В. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 287 руб. 20 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении стороны истца о рассмотрении дела, в поданном ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Агеенко Т.В. в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеются сведения, о ее надлежащем извещении рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ст. 233 ч.1 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела, в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что 14.12.2021г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Агеенко Т.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчикам денежные средства в размере 473 900 руб. 00 коп. под 16,90% годовых на срок 84 месяца, со сроком возврата 14.12.2028г. Цель кредита - на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

Согласно пункту 7 Договора, заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты в порядке, установленном договором, а именно ежемесячными платежами в размере 9 805 рублей 58 копеек не позднее 14 числа каждого месяца, что следует из графика платежей, подписанного сторонами.

Пунктом 13 Договора предусмотрена ответственность за нарушение условий договора, согласно которому в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 дне календарных дней.

Одновременно 14.12.2021г. между Агеенко Т.В. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки), согласно которому залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, а именно квартиру № в доме № по <адрес> кадастровый № в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком, перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, заключенному между залогодержателем и залогодателем в городе Карачеве 14.12.2021 г.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства, предоставил заемщику денежные средства согласно договору, путем зачисления их на депозитный счет.

Ответчик Агеенко Т.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки, в связи, с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности ответчик с 16.01.2022 г. по14.02.2022 г. внесла сумму 430 руб. 45 коп., которая была направлена в счет погашения процентов по кредиту, в последующем никаких платежей ею не вносилось.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 04.05.2022г. составляет 508 720 руб. 13 коп.

Суд, проверив представленные истцом ПАО «Совкомбанк» расчеты находит их верными.

Какого-либо контррасчета ответчик Агеенко Т.В. в судебное заседание не представила, факт ненадлежащего исполнения обусловленных договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в установленном размере заемщик не оспаривала.

Установлено, что истец в досудебном порядке 15.03.2022г. обращался к ответчику с досудебным уведомлением о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №4717950103 от 14.12.2021г. в течение 30 календарных дней с момента отправления настоящего уведомления, однако, должных мер к погашению кредитных обязательств Агеенко Т.В. не предпринято.

В соответствии с пп. 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обращение взыскания на заложенное имущество происходит посредством его принудительной реализации, которая в силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено законом.

Из подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета оценщика ООО «Оценка и консалтинг» от 17.05.2022 г. стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 625 000 рублей.

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями статей 309, 310, 334, 348, 349, 450, 452, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке", оценив представленные доказательства, исходит из установления факта просрочки очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней, в связи с чем пришел к выводу о возможности полного досрочного взыскания кредита и обращения взыскания на заложенное имущество. Также суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор, поскольку пришел к выводу о соблюдении Банком процедуры уведомления ответчика о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика Агеенко Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма государственной пошлины, в размере 14 287 руб. 20 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Агеенко Татьяне Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Агеенко Татьяны Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 14.12.2021г. за период с 15.01.2022г. по 04.05.2022г. в размере 508 720 руб. 13 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность - 473 900 руб. 00 коп., просроченные проценты - 28 220 руб. 98 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 287 руб. 11 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1 010 руб. 87 коп., иные комиссии – 2 360 руб. 00 коп., комиссия за смс - информирование - 596 руб. 00 коп.

Расторгнуть кредитный договор №4717950103 от 14.12.2021г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Агеенко Татьяной Владимировной.

Взыскать с Агеенко Татьяны Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 05.05.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Агеенко Татьяны Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 05.05.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 32,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым №, принадлежащую Агеенко Татьяне Владимировне, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 500 000 руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности Агеенко Татьяне Владимировне.

Взыскать с Агеенко Татьяны Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14 287 руб. 20 коп.

Заявление об отмене заочного решения ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, в течение 7-ми дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: . Р.А. Калашникова