Решение по делу № 2-63/2020 от 15.01.2020

Дело № 2-63/2020

(УИД 02RS0008-01-2019-000357-57)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2020 года          с. Усть-Кокса

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Плотниковой М.В.,

при секретаре Иродовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Покрышкиной Е.А. о взыскании неустойки по соглашению, судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к Покрышкиной Е.А. о взыскании неустойки по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 149 539 рублей 41 копейка, расходов в виде госпошлины в размере 4190 рублей 79 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала и Покрышкиной Е.А. заключено соглашение №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику. Условиями соглашения заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 22,5 % годовых, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом погашать кредит равными долями ежемесячно, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по кредитному договору, в том числе за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов, уплатить кредитору неустойку (пени). В соответствии с п. 6.1 соглашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате неустойки составила 149539 рублей 41 копейка. Требование о досрочном возврате задолженности, направленное ответчику, до настоящего времени не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Покрышкина Е.А. не явилась, извещена надлежаще. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика Покрышкиной Е.А., извещенной в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является её волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст. 813 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала и Покрышкиной Е.А. заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 27,5 % годовых на неотложные нужды, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом 22,5% годовых.

Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Погашение кредита и уплата начисленных на него процентов должна осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами.

Условия кредитования содержатся в соглашении, а также отражены в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми ответчик Покрышкина Е.А. при заключении соглашения о кредитовании ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись.

Согласно п. 4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности. Погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит будет возвращен досрочно.

Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (п. 4.7 Правил).

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты>.

Ответчик Покрышкина Е.А. с условиями кредитования ознакомлена, приняла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит в установленные сроки, вносить суммы кредита и проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей. Вместе с тем, принятые обязательства заемщик исполняла ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов ею не вносились либо вносились несвоевременно, в недостаточных суммах. В результате неисполнения принятых на себя кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность, что подтверждено выпиской по счету, расчетом задолженности.

Решением Усть-Коксинского районного суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика Покрышкиной Е.А. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала взыскана задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 307 968 рублей 70 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 6279 рублей 68 копеек, а также проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Соглашением о кредитовании, заключенным между истцом и Покрышкиной Е.А., предусмотрено исполнение обязательства по частям. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ соглашение о кредитовании не расторгалось, его условия, включая срок возврата, не изменялись.

На основании исполнительного листа, выданного во исполнение решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, Усть-Коксинским районным отделом судебных приставов УФССП России по Республике Алтай возбуждено исполнительное производство, остаток задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 254 311 рублей 28 копеек.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12 соглашения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ истцом предъявлено требование ответчику о возврате кредита.

Статьей 309 ГК Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность заемщика по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 149 539 41 копейка, из них 91 861 рубль 03 копейки – пени за несвоевременную уплату основного долга, 57 678 38 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов.

Расчет задолженности по начислению неустойки (пени) представлен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проверен судом и является правильным. Иного расчета ответчиком не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

    В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса при наличии доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом длительности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, частичное исполнение ответчиком требований исполнительного документа, а также размера заявленных требований, суд приходит к выводу, что размер рассчитанной банком ко взысканию неустойки свидетельствует о ее явной несоразмерности, потому суд полагает возможным уменьшить неустойку в два раза. При этом суд полагает, что такое снижение размера неустойки не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по соглашению о кредитовании.

Таким образом, с ответчика Покрышкиной Е.А. подлежит взысканию сумма пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 45 930 рублей 52 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 28 839 рублей 19 копеек.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, принятое решение о частичном удовлетворении иска, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 2443 рубля 09 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Покрышкиной Е.А. о взыскании неустойки по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Покрышкиной Е.А. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала неустойку по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 769 рублей 71 копейка, расходы по уплате госпошлины в сумме 2443 рубля 09 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала о взыскании с Покрышкиной Е.А. неустойки по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 769 рублей 70 копеек, расходов по уплате госпошлины в сумме 1747 рублей 70 копеек отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.     

    Председательствующий          М.В. Плотникова

Решение в окончательной форме изготовлено 03.02.2020.