Решение по делу № 2-1093/2022 от 29.08.2022

                                                                                                                                 Дело № 2-1093/2022

УИД 19RS0011-01-2022-002209-76

РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

    р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия                                 15 ноября 2022 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе: председательствующего судьи Буцких А.О.,

при секретаре Постригайло О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерного общества) к Берестеневу Андрею Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее – Банк ГПБ (АО), Банк) обратился в суд с иском к Берестеневу А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что 23.11.2020 между Банком и Берестеневым А.В. был заключён кредитный договор № 034/201427729-ПБ/20 на сумму 120 348 руб. 84 коп. с процентной ставкой 7,5% годовых сроком по 20.05.2024 включительно. Банк свои обязательства, принятые по кредитному договору, выполнил. Заёмщиком обязательства по возврату денежных средств не выполняются, в связи с чем по состоянию на 19.07.2022 образовалась задолженность в размере 143 068 руб. 92 коп. Просил суд расторгнуть вышеуказанный кредитный договор с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с Берестенева А.В. в пользу Банка ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору от 23.11.2020                              № 034/201427729-ПБ/20 по состоянию на 19.07.2022 в размере 143 068 руб. 92 коп., в том числе: 107 026 руб. 56 коп. – просроченный основной долг,          35 786 руб. 19 коп. - пени за просрочку возврата кредита, 256 руб. 17 коп. - пени за просрочку уплаты процентов, пени за период с 20.07.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке в размере 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени за период с 20.07.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке в размере 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 061 руб. 38 коп.

Определением судьи Усть-Абаканского районного суда Республики Хакасия от 24.10.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ»).

Представители истца Банка ГПБ (АО), третьего лица АО «СОГАЗ», ответчик Берестенев А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка ГПБ (АО). Ответчик Берестенев А.В. не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 23.11.2020 между                        Банком ГПБ (АО) и Берестеневым А.В. путём подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления потребительских кредитов был заключён кредитный договор № 034/201427729-ПБ/20, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме 120 348 руб. 84 коп. на срок по 20.05.2024 включительно под 7,5% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что кредит выплачивается ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 337 руб.

В пункте 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заёмщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком условий договора - неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются; 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются.

Пункт 21 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает порядок погашения кредита, а именно, погашение задолженности осуществляется путём безналичного перевода денежных средств с текущего счёта, открытого у кредитора.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объёме, предоставив заёмщику кредит путём зачисления денежных средств в указанной сумме на его счёт, открытый в Банке ГПБ (АО), что подтверждается материалами дела. Заёмщик свои обязательства по возврату денежных средств не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

23.07.2021 Банк ГПБ (АО) направил Берестеневу А.В. требование о полном досрочном погашении задолженности, однако требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, сомнений в достоверности не вызывают. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не предоставлено.

Согласно расчёту Банка ГПБ (АО), проверенному и принятому судом, задолженность заёмщика Берестенева А.В. по кредитному договору от 23.11.2020 № 034/201427729-ПБ/20 по состоянию на 19.07.2022 составляет 107 026 руб. 56 коп. – просроченный основной долг. Указанная сумма подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

Кроме того, Банком ГПБ (АО) заявлено требование о взыскании с Берестенева А.В. неустойки по кредитному договору в сумме 36 042 руб. 36 коп., в том числе 35 786 руб. 19 коп. - пени за период с 21.02.2021 по 19.07.2022 за просрочку возврата кредита, 256 руб. 17 коп. - пени за период с 22.12.2020 по 04.12.2021 за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также пени за период с 20.07.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке в размере 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени за период с 20.07.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке в размере 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения п. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Берестенев А.В. при заключении кредитного договора согласился с условиями договора в части, устанавливающей его обязанность по уплате неустойки, предусмотренной пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

При этом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет другой стороны.

Критериями явной несоразмерности неустойки могут являться её высокая процентная ставка, значительное превышение её суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7, а также ст. 56 ГПК РФ, ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В ходе судебного разбирательства ответчик с заявлением о снижении суммы неустойки не обращался.

Принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой суммы задолженности, длительность неисполнения обязательства, непредставление ответчиком доказательств несоразмерности неустойки, требования разумности, справедливости и соразмерности, а также то обстоятельство, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки (36 042 руб. 36 коп.) является соразмерной по отношению к сумме основного долга (107 026 руб. 56 коп.) и уменьшение её может повлечь нарушение прав истца, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Пени за период с 21.02.2021 по 19.07.2022 за просрочку возврата кредита - 35 786 руб. 19 коп., пени за период с 22.12.2020 по 04.12.2021 за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 256 руб. 17 коп., а в сумме - 36 042 руб. 36 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, а также пени за период с 20.07.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке в размере 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени за период с 20.07.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке в размере 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с Берестенева А.В. в пользу Банка ГПБ (АО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 23.11.2020                        № 034/201427729-ПБ/20 по состоянию на 19.07.2022 в сумме 143 068 руб. 92 коп. (107 026 руб. 56 коп. + 35 786 руб. 19 коп. + 256 руб. 17 коп.), а также пени за период с 20.07.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке в размере 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени за период с 20.07.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке в размере 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В силу п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт наличия неисполненного заёмщиком обязательства по кредитному договору судом установлен, требование от 23.07.2021 заёмщиком не исполнено. При таких обстоятельствах кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Берестенева А.В. в пользу                                     Банка ГПБ (АО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 061 руб. 38 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерного общества) к Берестеневу Андрею Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Берестенева Андрея Владимировича в пользу «Газпромбанк» (акционерного общества) задолженность по кредитному договору от 23 ноября 2020 года № 034/201427729-ПБ/20 по состоянию на            19 июля 2022 года в размере 143 068 рублей 92 копеек, в том числе: 107 026 рублей 56 копеек – просроченный основной долг, 35 786 рублей 19 копеек - пени за просрочку возврата кредита, 256 рублей 17 копеек - пени за просрочку уплаты процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 061 рубля 38 копеек.

Взыскать с Берестенева Андрея Владимировича в пользу «Газпромбанк» (акционерного общества) неустойку за период с 20 июля 2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке в размере 0,1%, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за каждый день нарушения обязательств, неустойку за период с 20 июля 2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно по ставке в размере 0,1%, начисленных на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, за каждый день нарушения обязательств.

Расторгнуть кредитный договор от 23 ноября 2020 года                                  № 034/201427729-ПБ/20, заключённый между «Газпромбанк» (акционерным обществом) и Берестеневым Андреем Владимировичем, с момента вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий                                                                       А.О. Буцких

Мотивированное решение составлено 21 ноября 2022 года.

Председательствующий                                                                       А.О. Буцких